Változnak az adósságfék szabályok a zöld hiteleknél
2024. október 29. Lazít az adósságfék szabályokon az MNB a zöld feltételeknek megfelelő hitelek esetében. 2025-től a fedezetek 90 százalékát is elérheti a felvehető maximális hitelösszeg, valamint 60 százalékig terhelhető az adósok jövedelme annak nagyságától függetlenül – adta hírül a jegybank.A Magyar Nemzeti Bank a zöld ingatlanok banki finanszírozásának elősegítése és ezen keresztül a hazai ingatlanok energetikai hatékonyság javításának támogatása érdekében az adósságfék előírások zöld differenciálásáról döntött – írja közleményében a jegybank.
2025. január 1-jétől a zöld ingatlanvásárlások és a felújítási célú hitelek esetében kedvezőbb jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM), illetve hitelfedezeti mutató (HFM) limitek alkalmazása válik lehetővé. A Zöld Tőkekedvezmény Program alapján meghatározott zöld fedezetekre és hitelcélokra (energetikailag hatékony lakások vásárlása, építése, illetve hatékonyságjavító felújítások) vonatkozó feltételeket teljesítő, legalább 10 évig kamatfixált forint jelzáloghitelek esetében a HFM limit 90 százalékra emelkedik (függetlenül attól, hogy az adós elsőlakás-vásárlónak minősül-e). Ezzel párhuzamosan a feltételeknek megfelelő hitelek esetén az alkalmazható JTM limit az ügyfelek jövedelmétől függetlenül 60 százalékra emelkedik.
HFM (hitelfedezeti mutató) limitek 2025. január 1-jétől
HFM limitek | ||||
---|---|---|---|---|
Kategória | HUF | EUR | Egyéb deviza | |
Jelzáloghitel | Elsőlakás-vásárlók | 90% | 50% | 35% |
Zöld fedezet és hitelcél | ||||
Pénzügyi lízing | Elsőlakás-vásárlók | 55% | 40% | |
Zöld fedezet és hitelcél | ||||
Jelzáloghitel | Egyéb hitelfelvevők | 80% | 50% | 35% |
Pénzügyi lízing | 85% | 55% | 40% | |
Gépjárműhitel | 75% | 45% | 30% |
JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) limitek 2025. január 1-jétől
JTM limitek | |||
---|---|---|---|
Kategória | Kamatperiódus | ||
Kevesebb, mint 5 év | Legalább 5 év, de kevesebb, mint 10 év | Legalább 10 év vagy fix | |
Havi nettó jövedelem < 600e Ft | 25% | 35% | 50% |
Zöld hitelcél | 60% | ||
Havi nettó jövedelem ≥ 600e Ft | 30% | 40% | 60% |
Kamatkedvezmény a zöldre
Ezen felül az MNB 2025. áprilistól a Minősített Fogyasztóbarát hiteltermékeken keresztül is erősíti a zöld hitelezési folyamatokat. A jegybank új elvárásrendszere kötelezővé teszi a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt (MFL) kínáló hitelezők számára, hogy a meghatározott zöld hitelcélokat szolgáló hiteligénylés esetén az erre a célra elérhető MFL terméküket zöld hitelként nyújtsák a hitelfelvevők részére. A zöld hitelcél igazolt teljesülése esetén az ügyfelek legalább 0,5 százalékpontos kamatkedvezményben kell hogy részesüljenek (egy azonos, de nem zöld célra nyújtott MFL hitelhez képest), valamint a folyósítási díjat és egy darab energetikai tanúsítvány díját át kell vállalja a bank a hitelfelvevőtől. A kedvezményeket hitelezői szempontból a zöld ingatlanok potenciálisan alacsonyabb hitelkockázata, valamint az MNB által biztosított zöld tőkekövetelmény-kedvezmény teszi lehetővé.A személyi hiteleknél is alkalmazzák
Mivel a lakásállomány energetikai hatékonyságának növelését a felújításokon keresztül a személyi hitelek is támogathatják, ezért az MNB a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel minősítés zöld felülvizsgálatáról is döntött. Ez alapján 2025. áprilistól a meghatározott, lakások felújítását szolgáló hitelcélok teljesítése esetén a bankoknak lehetőségük nyílik legalább 3 százalékpontos, dedikált zöld kamatkedvezményt biztosítani az adósoknak.Az intézkedések a még gyerekcipőben járó hazai zöld lakáshitel-kihelyezés erősítését szolgálják. Az új lakáshitel-kihelyezésen belül a korszerűnél jobb ingatlanfedezetek aránya alacsony, 2021 óta 10-20 százalék között szóródott és csak a Zöld Otthon Program támogatási időszaka alatt közelítette meg átmenetileg az 50 százalékot. A zöld lakáshitelezés elterjedése a prudenciális kockázatok mérséklését is támogathatja. Az ún. zöld hipotézis alapján ugyanis az energetikailag hatékony ingatlanok finanszírozása kisebb hitelkockázattal bírhat. Az alacsonyabb fenntartási költségek révén a hitelfelvevők jövedelmük nagyobb hányadát fordíthatják hiteltörlesztésre, vagyis kisebb lehet a nemteljesítési valószínűségük. Emellett a zöld ingatlanfedezetek iránti kereslet a kevésbé hatékony ingatlanokhoz képest ellenállóbb lehet, vagyis ezen ingatlanok potenciálisan értéktartóbbak lehetnek egy válsághelyzet esetén is – írja az MNB.
Szerző: L.J.
Címkék: zöld hitel, JTM, HFM, hitelfedezeti mutató, jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató, lakáshitel, jelzáloghitel, személyi kölcsön, MNB
Kapcsolódó anyagok
- 2024.11.07 - Lakhatási válság? A kormány sokat tett érte
- 2024.11.05 - Siralmas lakásépítési adatok érkeztek
- 2024.10.30 - Nagyot emelnek a cégautók adóján
- 2024.10.30 - Tényleg kockázatmentes a hitelezés felpörgetése?
- 2024.09.04 - Ezért döcög az új otthonfelújítási támogatás
- 2024.09.02 - Nincs ok örömre, az állami támogatás hajtja a lakáshiteleket
- 2023.10.20 - Kiszámoltuk, mit jelent a lakásvásárlóknak az MNB terve
- 2023.05.12 - Könnyebb lesz kisösszegű kölcsönt felvenni
- 2022.09.05 - Nagyot nőtt a máról holnapra élők aránya
- 2021.10.24 - Még több költésre, hitelfelvételre ösztönözne az MNB?
További kapcsolódó anyagok