Különös feltételek a lakáskölcsönöknél

Több hitel kell? Olcsóbban kapod!

2014. augusztus 26. Fantasztikusan olcsóvá váltak a lakáshitelek, de az igazán vonzó ajánlatok nem mindenkire érvényesek. Egyre jobban terjed, hogy a kölcsön olcsóbb akkor, ha a kért hitel nagyobb összegre rúg, és az igénylőnek jelentősebb bér érkezik minden hónapban a számlájára. A feltételek a használt folyószámlától függően is változhatnak.

A piaci lakáshitelek már sokkal olcsóbbá váltak a támogatott kölcsönöknél, utóbbiak esetében ugyanis korlátot építettek be a jogalkotók.  A bankok közben már akár öt százalékos teljes hiteldíj (THM) alatt is lehetővé tesznek hitelfelvételt (a friss ajánlatokat itt nézheti meg). A kamatfelárak meglehetősen változatosan alakultak az elmúlt negyedév alatt. A Budapest Bank (BB) az alsó sávot emelte, a kockázatosabb ügyfelekre vonatkozó felsőt azonban csökkentette. A bankok többsége egyáltalán nem változtatott (például az Erste, a K&H, az OTP) – a hitelterhek így csak az általános kamatcsökkenés miatt váltak alacsonyabbá. A CIB nagyot vágott a feláron is, az MKB és a Raiffeisen viszont valamennyit még emelt is.

A lakáshitelek ára még mindig igen széles sávban szóródik, egyáltalán nem mindenki találkozhat az igazán bombázó feltételekkel. Akik viszont igen, azok még a legolcsóbb kölcsönökből is kaphatnak további engedményt. Az UniCredit tegnaptól érvényes kondíciós listája szerint 0,5 százalékpontos aktivitási kedvezményt ad havi 120 ezer forint feletti jövedelem és havi 15 ezer forintos kártyás költés esetén. Külön konstrukciót, a Szuperkamat elnevezésű lakáshitelt kínálják viszont azoknak, akiknek legalább 275 ezer forint érkezik minden hónapban a számlájára. A THM-et pedig tízmillió forint hitelösszegre számítják, az egyébként alkalmazott ötmillió forint helyett.

Baj esetén visszaüthet a kezdetben jó kamat


Az Erste azoknak, akiknek számlájára havonta több mint 600 ezer forint jövedelemjóváírás érkezik, 1,9 százalékpontos kamatkedvezményt tesz lehetővé. Elég szép engedmény érhető el már 100-350 ezer forintos jóváírás vállalásával is. Nagyon fontos azonban, hogy aki ilyen hitelt vesz fel, legyen tudatában annak, hogy gond esetén (tartós betegség, netán állásvesztés) még a törlesztője is jócskán megnőhet. Hiába csak egy kicsivel csökken a jövedelme, ha a vállalt határt nem lépi túl, az egész kedvezmény ugrik. A bank ugyanis kondíciós listájában kitér arra is, hogy a „kategóriák közötti váltásra – és ebből adódóan módosuló kamatkedvezményre – nincs lehetőség a futamidő során”.

Az új szabályok szerint a törlesztéssel megcsúszott lakáshiteleseket csak előre meghatározott mértékben terhelhetik büntetőkamattal. A kamatfelár az egyhavi törlesztőrészlettel való késedelembe esés 46. napját vagy a vagyonbiztosítás nemfizetéséről szóló postai értesítést követő második törlesztőrészlet esedékességének napjával módosul. Az OTP ilyent korábban a Fix5 hitelkonstrukció esetében nem alkalmazott, a 2014. augusztus 18-tól befogadott kérelmek esetében viszont fél százalékkal nő ilyen esetekben a kamat. A kamatperióduson belül is.
A bajt tetéző kellemetlen következmény persze nem csak a hiteleket érintheti. Korábban már írtunk arról, hogy sokan egyszerűen nem értik, hogyan számíthat fel bankjuk olyan költséget, amilyet korábban sohasem tapasztaltak. Ilyen esetekben pedig nemegyszer arról van szó, hogy az ügyfél élethelyzete változott, a bank pedig megvonta a korábban – például a rendszeresen érkező jövedelem fejében – adott kedvezményt. Érdemes élni a meglehetősen sok banknál kínált engedménnyel, de nem szabad elfeledkezni arról, mi alakítja a kamatot.

Az FHB a 110 ezer forintos havi jóváírásra még csak negyed százalékpontnyi kamatkedvezményt ad. A magasabb értékekhez pedig nemcsak az elvárt jövedelem, hanem a kért hitel nagysága is kell. A maximum itt 1,5 százalékpont, ami 400 ezer forintos nettó fizetés és 15 milliót meghaladó lakáskölcsön esetén érhető el. A Gránit Bank a kamatfelárból 0,5 százalék kedvezményt ad, amennyiben valamely adós legalább havi 350 ezer forint rendszeres, a banknál landoló jövedelemmel rendelkezik. Az OTP a hétmillió forint feletti hitelt jutalmazza. Saját ügyfeleit pedig már régóta előnyben részesíti a legnagyobb magyar bank.

További akciós variációk


A Raiffeisen a többiektől eltérő módon közelít. Itt ugyanis már a nettó minimálbér (ez most 64190 forint) számlára utaltatása hoz kamatkedvezményt . A fél százalékpontnyi  engedményhez szükséges még havonta négy tranzakció teljesítése (ez lehet közüzemi díjfizetés, utalás vagy kártyás vásárlás). További 0,25 százalékpontot, ha a hitelbírálat eredményeképpen megállapított végső hitelösszeg nem éri el a fedezetül szolgáló ingatlan, vagy több ingatlanfedezet esetén azok együttes forgalmi értékének felét.

Nemcsak kamatkedvezményre vonatkozó, hanem díjelengedési akciók is futnak. A Budapest Bank (BB) az ötmillió forint feletti lakáshiteleknél a közjegyzői okiratba foglalás díját, de legfeljebb 40 ezer forintot enged el. Volt az ügyvédi díjra vonatkozó (ez legfeljebb 60 ezer forintot tehetett ki) akciójuk is, de azt még júliusban visszavonták. A CIB a nála folyószámlát vezető és bérét oda utaltató ügyfeleinek elengedi a lakáshitel folyósítási díját, valamint a fedezetminősítés költségét. Előbbi a folyósított hitel egy százalékára rúg, míg a lakóingatlanok értékeléséért a bank 30 ezer forintot számít fel. Ötmillió forintos kölcsönnél tehát 80 ezer forint megfizetése alól lehet mentesülni. A K&H a kényelmi vagy a Maximum számlacsomagot használók közjegyzői díját téríti vissza maximum 60 ezer forintig. A szerződéskötési díjat bármilyen Okos vagy a Zéró számlával rendelkezők úszhatják meg. Az értékbecslési díjat azonban akció keretében minden hitelfelvevőnek elengedik, de más kedvezmények is elérhetők.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!


Címkék:  , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok

Most okozzák a kátyúk a legtöbb balesetet
2020. január 23. A kátyú okozta károk 60-70 százaléka jellemzően az első negyedévben történik a kátyúbiztosítást kínáló társaságok tapasztalatai szerint. Az ilyen jellegű balesetek minden autósnak potenciális kockázatot jelentenek, ezért a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) szerint érdemes biztosítással felkészülni a váratlan esetekre.


A téli fagyok súlyosan meg tudják rongálni a közutakat, ezért most kezdődik csak az igazi „kátyúszezon”. Az úthibák javítása általában tavasszal kezdődik meg, gyakran nyár elejéig is elhúzódik, addig viszont számtalan autót tesznek tönkre minden évben.

A kátyúk okozta leggyakoribb kár a defekt, illetve a felni sérülése, de előfordul futómű-károsodás is sőt, akár balesetet, személyi sérülést is okozhat a kátyú. Az átlagos kárösszeg pár tízezer forint, azonban a futóműben okozott kár akár a többszázezret is elérheti – áll a MABISZ közleményében.

Bizonyíték kell

Fontos tudni, hogy bár az utak állapotáért az út fenntartója felel, azonban a káreseményt mindig a kárt szenvedett autósnak kell bizonyítania. A kátyús balesetekhez akkor is érdemes rendőrt hívni, ha nem történt személyi sérülés, mivel a hatósági jegyzőkönyv fontos dokumentum lehet a bizonyítási eljárás során. Az esetet mindig alaposan dokumentáljuk: készüljön több irányból is fénykép a kátyúról, az autóról, a helyszínről és jól láthatóan a keletkezett sérülésről. Ha a balesetet más is látta, érdemes feljegyezni a tanú vagy tanúk elérhetőségét.

A bejelentéssel a károsultnak a közút fenntartójához kell fordulnia. A bejelentésnél közölni kell az esemény idejét, pontos helyét, valamint, hogy milyen körülmények között történt a baleset. A bejelentéshez csatolni kell a helyszínen készült hatósági jegyzőkönyvet, valamint a fényképfelvételeket, tanúnyilatkozatokat, továbbá – amennyiben rendelkezik vele – a kár összegét igazoló javítási számlát. A kár pontos összegének tanúsításához feltétlenül kérjünk számlát a gépjármű javítási munkálatairól, és őrizzük is meg a procedúra befejezéséig, továbbá érdemes lehet az esetlegesen kicserélt alkatrészeket is megtartani.

Ha több gépjármű is károsodott, azokat külön-külön is be kell jelenteni, az autók sérüléseit ugyanis egyenként számolják el. Személyi sérülés esetén az orvosi dokumentációt is be kell mutatni. A bejelentéshez ne felejtsük el csatolni a forgalmi engedélyről készített másolatot! Szükség esetén hiánypótlásra is felszólíthatják a bejelentőt, ezért érdemes e-mail címünket is megadni.

A biztosítónak is kell a bizonyíték

Kátyúkár biztosítás esetén nem az útkezelő, hanem a saját biztosítónk felé jelenthetjük be a kárt. A biztosító kifizeti a kártérítést, majd utólag rendezi azt az illetékes közútkezelővel. Itt is rendkívül fontos a részletes dokumentáció, ennek hiányában ugyanis a biztosító sem tud fizetni. Mint ahogy akkor sem, ha a megengedettnél gyorsabban hajtott az autós, vagy figyelmeztető tábla jelezte az úthibát.

Kátyúbiztosítást jelenleg önállóan, illetve kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) vagy casco mellé kiegészítő biztosításként köthetnek az autósok, akár évi 2-3 ezer forintért. A kátyúkár biztosítást az hívta életre, hogy az ilyen károk átlagos összege 20 ezer forint körüli, a casco biztosítások önrésze pedig ettől jellemzően magasabb.

ÚtszakaszKezelőBejelentés

Településeket összekötő utak, autópályákMagyar Közút Zrt.elektronikusan (https://internet.kozut.hu/ugyfelszolgalat/karigeny-bejelentes/gepjarmu-kar/); postai úton (Magyar Közút Nonprofit Zrt. Kárigénykezelő osztály, 1024 Budapest, Fényes Elek u. 7-13.); e-mailen: karigenykezeles@kozut.hu
Lakott területen belüli útszakaszokilletékes önkormányzatszemélyesen; e-mailen
Budapest fő- és tömegközlekedési útvonalaiBudapest Közút Zrt.személyesen az ügyfélszolgálaton (Budapest, XI. kerület, Bánk bán utca 8-12.); e-mailen a karrendezes@budapestkozut.hu címen, kitöltött "Kátyúkár bejelentő lap" csatolásával
Egyes biztosítóknál létezik olyan szolgáltatás is, amely a kár – meghatározott limitig történő – megtérítése mellett egyfajta jogsegély-szolgáltatást is nyújt, eljár az út kezelőjénél a biztosítási limitet meghaladó kártérítés megfizetése ügyében.