Egy év alatt bőven akad változás, csak éppen nem egészen az, amit várnánk
2019. január 22.
Az idei slágertermékek a bankok szerint továbbra is a személyi kölcsönök. Az Azénpénzem.hu átnézte, egy év alatt miként alakult ez a piac. Úgy tűnik, a legnagyobb változás a felvehető összegek terén következett be; az továbbra is igaz, hogy pénzhez legolcsóbban az juthat, akinek erre valószínűleg nincs is akkora szüksége.
A személyi kölcsönt nagy elánnal ajánlgató bankok arról nem szívesen beszélnek, hogy az így nyújtható hitel összegét, sőt a teljes hiteldíjat (THM) is nagyban befolyásolja az adósminősítés eredménye. Sokat elárul, hogy például a Budapest Bank (BB) hirdetésében a személyi kölcsön összes terhe 7,9 százaléktól egészen 24,9 százalékig terjed. Jókora különbségek másutt is akadnak (a friss ajánlatok listáját és feltételeit itt nézheti meg).
Összehasonlításunk szerint egyébként a kölcsönök ára közel sem változott annyit, mint amennyi a jegybanki statisztikákból kitűnik. A rosszabb besorolású adósok most is nagyjából ugyanannyiért kaphatnak (ha egyáltalán kapnak) pénzt például a BB-től, a CIB-től, a Cofidis fapadosa pedig nekik még némileg drágult is. Másrészt pedig a legjobb adósok egy évvel ezelőtt még olcsóbban is juthattak helyenként pénzhez a mainál.
Bankonként persze találunk mérséklődést, de az átlagos THM csökkentését – amit a jegybanki statisztikák mutatnak - elsősorban mégis inkább az magyarázhatja, hogy egyre nagyobb összeget vesznek fel a jobb minősítésű adósok. A személyi kölcsön leplezetlenül kerül a lakáshitelek helyére (mint korábban írtuk: nem nehéz átlátni, hogy ha valamit nagyon nyomnak a bankok, azt nem önérdek nélkül teszik). Például a K&H maximum 10 millió forintot kifejezetten azoknak ad személyi kölcsönként, akik a pénz lakáscélra veszik fel. A BB-nél 2018-ban még „csak” 6 millió, most viszont már akár 10 millió forintot is fel lehet venni. Utóbbi esetben azonban két kölcsönszerződést kell kötni.
A maximális hitelösszeg emelkedett az elmúlt egy év alatt a Raiffeisennél, az OTP-nél, a Cofidisnél. A Cofidis viszont nem csak emelt, a minimálisan felvehető összeget lejjebb engedte. A CIB pedig a korábbi minimum félmillió forint helyett már ad 300 ezer forintos személyi kölcsönt is.
Jobb, ha néhány apróságról nem feledkezik el, aki úgy érzi, megtalálta a neki szóló hitelt. Ilyen például, hogy a CIB-nél az elvárt havi jóváírási kötelezettség csak olyan számlán teljesíthető, ami kifejezetten az adósé, társszámlát nem fogadnak el. A készpénzes befizetés és a saját számlák közötti pénzmozgatás az elvárt befizetésnél nem jöhet szóba. Több banknál is az a helyzet, hogy aki egyszer az elvárt jóváírás nem teljesítése miatt bukta a kamatkedvezményt, a futamidő végéig nem kaphatja vissza.
A bankokhoz és speciális pénzügyi intézményekhez képest egészen más kategóriát jelentenek a gyorskölcsönzők. Ezen a terepen már klasszikusnak számít a Provident. Az Azénpénzem.hu tapasztalatai szerint nagy siker volt, amikor a cég a korábbinál jóval nagyobb, akár egymillió forintos hitelt kezdett Maxi kölcsön néven kínálni. Mára ez az összeg már 1,5 millió forintra rúg. Igénybevétele azonban meglehetősen drága, a THM megközelíti a 25 százalékot. A kisösszegű (például 30 ezer forintos) kölcsönök hiteldíja 24,8 százalék.
Rövid időn keresztül kínáltak egy „Mini” kölcsönt is. A 30-100 ezer forint összegű, 12 hét alatt törlesztendő hitel meglehetősen olcsó volt, az otthoni szolgáltatást pedig tulajdonképpen ajándékba adták hozzá. Százezer forinthoz is csak összesen 2,6 ezer forintos „felár” mellett lehetett így hozzájutni, akár otthoni szolgáltatással is. Ezt a gyakorlatot nem folytatta a Provident, ami több jel szerint már nem az alacsonyabb jövedelműek gyors kisegítését szolgálja.
Ilyen körülmények között aligha véletlen, hogy megjelent a piacon egy olyan hitelező, amely mintha kifejezetten a legelesettebb, leginkább pénzzavarba kerülőket célozná 300 ezer forint alatti (ezekre nem vonatkoznak a jegybanki adósságfék szabályok) kölcsönnel. Nem is akármilyen propagandával. A Mikrocredit az „amennyit felveszel, annyit fizetsz vissza” szlogennel igyekszik ügyfeleket szerezni. Az „ingyenhitel” THM-e egyelőre valóban nulla százalék, ha valaki maximum 3 hónap alatt maradéktalanul tud törleszteni.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: hitel, kölcsön, személyi kölcsön, bankok, THM
Személyi kölcsönök: inkább a tét emelkedik, nem az ár csökken
Fotó: Azénpénzem
A személyi kölcsönt nagy elánnal ajánlgató bankok arról nem szívesen beszélnek, hogy az így nyújtható hitel összegét, sőt a teljes hiteldíjat (THM) is nagyban befolyásolja az adósminősítés eredménye. Sokat elárul, hogy például a Budapest Bank (BB) hirdetésében a személyi kölcsön összes terhe 7,9 százaléktól egészen 24,9 százalékig terjed. Jókora különbségek másutt is akadnak (a friss ajánlatok listáját és feltételeit itt nézheti meg).
Összehasonlításunk szerint egyébként a kölcsönök ára közel sem változott annyit, mint amennyi a jegybanki statisztikákból kitűnik. A rosszabb besorolású adósok most is nagyjából ugyanannyiért kaphatnak (ha egyáltalán kapnak) pénzt például a BB-től, a CIB-től, a Cofidis fapadosa pedig nekik még némileg drágult is. Másrészt pedig a legjobb adósok egy évvel ezelőtt még olcsóbban is juthattak helyenként pénzhez a mainál.
Bankonként persze találunk mérséklődést, de az átlagos THM csökkentését – amit a jegybanki statisztikák mutatnak - elsősorban mégis inkább az magyarázhatja, hogy egyre nagyobb összeget vesznek fel a jobb minősítésű adósok. A személyi kölcsön leplezetlenül kerül a lakáshitelek helyére (mint korábban írtuk: nem nehéz átlátni, hogy ha valamit nagyon nyomnak a bankok, azt nem önérdek nélkül teszik). Például a K&H maximum 10 millió forintot kifejezetten azoknak ad személyi kölcsönként, akik a pénz lakáscélra veszik fel. A BB-nél 2018-ban még „csak” 6 millió, most viszont már akár 10 millió forintot is fel lehet venni. Utóbbi esetben azonban két kölcsönszerződést kell kötni.
A kedvezményeket bezsebelőknek később sem árt figyelniük
A maximális hitelösszeg emelkedett az elmúlt egy év alatt a Raiffeisennél, az OTP-nél, a Cofidisnél. A Cofidis viszont nem csak emelt, a minimálisan felvehető összeget lejjebb engedte. A CIB pedig a korábbi minimum félmillió forint helyett már ad 300 ezer forintos személyi kölcsönt is.
Jobb, ha néhány apróságról nem feledkezik el, aki úgy érzi, megtalálta a neki szóló hitelt. Ilyen például, hogy a CIB-nél az elvárt havi jóváírási kötelezettség csak olyan számlán teljesíthető, ami kifejezetten az adósé, társszámlát nem fogadnak el. A készpénzes befizetés és a saját számlák közötti pénzmozgatás az elvárt befizetésnél nem jöhet szóba. Több banknál is az a helyzet, hogy aki egyszer az elvárt jóváírás nem teljesítése miatt bukta a kamatkedvezményt, a futamidő végéig nem kaphatja vissza.
Csak óvatosan a gyorskölcsönökkel!
A bankokhoz és speciális pénzügyi intézményekhez képest egészen más kategóriát jelentenek a gyorskölcsönzők. Ezen a terepen már klasszikusnak számít a Provident. Az Azénpénzem.hu tapasztalatai szerint nagy siker volt, amikor a cég a korábbinál jóval nagyobb, akár egymillió forintos hitelt kezdett Maxi kölcsön néven kínálni. Mára ez az összeg már 1,5 millió forintra rúg. Igénybevétele azonban meglehetősen drága, a THM megközelíti a 25 százalékot. A kisösszegű (például 30 ezer forintos) kölcsönök hiteldíja 24,8 százalék.
Rövid időn keresztül kínáltak egy „Mini” kölcsönt is. A 30-100 ezer forint összegű, 12 hét alatt törlesztendő hitel meglehetősen olcsó volt, az otthoni szolgáltatást pedig tulajdonképpen ajándékba adták hozzá. Százezer forinthoz is csak összesen 2,6 ezer forintos „felár” mellett lehetett így hozzájutni, akár otthoni szolgáltatással is. Ezt a gyakorlatot nem folytatta a Provident, ami több jel szerint már nem az alacsonyabb jövedelműek gyors kisegítését szolgálja.
Ilyen körülmények között aligha véletlen, hogy megjelent a piacon egy olyan hitelező, amely mintha kifejezetten a legelesettebb, leginkább pénzzavarba kerülőket célozná 300 ezer forint alatti (ezekre nem vonatkoznak a jegybanki adósságfék szabályok) kölcsönnel. Nem is akármilyen propagandával. A Mikrocredit az „amennyit felveszel, annyit fizetsz vissza” szlogennel igyekszik ügyfeleket szerezni. Az „ingyenhitel” THM-e egyelőre valóban nulla százalék, ha valaki maximum 3 hónap alatt maradéktalanul tud törleszteni.
A futamidő meghosszabbítása viszont a 30 és 45 napos futamidő esetén 4,45 ezer (ezt a 25 ezer forintos kölcsönnél alkalmazzák) forinttól 53,4 ezer forintig terjed. Az adósok számára csapda lehet még (amit egyelőre nem alkalmaznak), hogy a kért hitelt 40 napos elbírálással vállalják. Akinek pedig gyorsabban kell pénz (ebben a kategóriában ez borítékolható), annak azt az „expressz” feláras szolgáltatás keretében biztosítják. Ennek a díja (ami a legfrissebb kondíciós lista szerint a január végéig tartó promóciós időszakban még biztosan nulla forint) pedig nem számít bele a THM-be.
A most kínált személyi kölcsönökről itt tájékozódhat
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: hitel, kölcsön, személyi kölcsön, bankok, THM
Kapcsolódó anyagok
- 2019.12.12 - Kamatok: egyre nagyobb az adósok közötti különbség
- 2019.04.12 - 300 ezer család kérhet Babaváró hitelt
- 2019.02.05 - Jöhet a pénz a hűtő- mosógépcserére
- 2019.01.31 - Egyre drágábbak a számlahitelek
- 2018.12.12 - Cáfolják a bankok az MNB-t
- 2018.12.11 - Látszik már az újabb hitelcsapda?
- 2018.12.06 - Na így lehet túladósodni!
- 2018.12.05 - Sok kölcsön annyira drága, amennyire csak lehet
- 2018.12.05 - Újra megjelentek a hitelzsonglőrök
- 2018.12.03 - Nagyot drágultak a lakáshitelek
- 2018.11.05 - Drágultak a lakáshitelek, olcsóbb lett a személyi kölcsön
- 2018.09.03 - Sok adós menekül most is külföldre
További kapcsolódó anyagok