Bankonként alaposan eltérnek a feltételek

Személyi kölcsön: a minősítés nem minden

2021. február 8. Féltucatnyi bank nyerte már el személyi kölcsönére a fogyasztóbarát minősítést. Az Azénpénzem.hu összeszedte, milyen feltételekkel vehetik igénybe az ügyfelek az új konstrukciót. Meglepő módon a bankok között nagyon jelentős eltérések akadnak.

Meghirdetése után jól áttekinthetően táblázatban foglaltuk össze, milyen feltételeknek kell megfelelniük azoknak a személyi kölcsönöknek, amelyek elnyerhetik a fogyasztóbarát minősítést. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MSZH) célja – írták le szakcikkben az MNB szakemberei – az árazás szabályozásán keresztül a piaci verseny ösztönzése, a fogyasztók magasabb szintű védelme, s a teljeskörű online hitelnyújtás feltételeinek kialakításával a kényelmes hitelfelvétel biztosítása.

Úgy tűnt, a pénzügyi intézmények is szívesen szállnak be egy ilyen versenybe. Már tavaly év vége előtt hat pályázat érkezett a jegybankhoz. Nem is akármekkora szereplőkről van szó. A hat minősített címkét elnyerő finanszírozó az MNB szerint 2019-ben az új személyi hitelek piacának összesen kétharmadát adták. A sikeres pályázatot benyújtó intézmények a forgalmazást 2021. januártól kezdhették meg. Ha ekkortól nem is, de mostanra már akad választék (a mindenkori részletekről az MNB erre létrehozott oldalán tájékozódhat).

Minősített személyi kölcsön (MSZH)*
Bank	eFt	Futamidő (hó)	Kamat (%)	Feltétel
Budapest	800-6000	12-60	9,9	25-60 év, min. nettó 250 e Ft jövedelem, 400 e Ft felett a kamat 7,5%
Cetelem	500-9900	24-84	8,56	20 év, min. 3 hónapja fennálló, határozatlan idejű vagy legalább a futamidővel megegyező határozott idejű munkaviszony
OTP	2000-8000	61-84	7,99-12,2	Számlanyitás, de ez díjmentes hiteltörlesztési számlát jelent, ha határozott idejű munkaviszony, akkor legfeljebb annak tartamára lehet törlesztést vállalni
Takarékbank	300-8000	max. 84	7,49-10,99	18 év, legalább 150 e Ft-ot elérő (a jobb kamathoz 300 e Ft feletti) jövedelem átutalás
Erste	1500-10000	48-84	7,49-12,3	Legalább nettó 200 e Ft, alacsonyabb kamathoz 250 e Ft
* A minősítést 2020. december 30-án megszerezte a Cofidis is, de az ismertetők és feltétek között ott még nem bukkantunk a termékre.
Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés

A forint személyi kölcsönök átlagos kamata 2020 decemberében a jegybanki adatok szerint 5,69 százalék volt. A táblázatunkban szereplő kamatok alapján úgy tűnhet, hogy aligha teljesülhet az a jegybanki remény, hogy az MSZH lejjebb nyomja a kölcsönök árát. Az adatok értékelésénél azonban mindenképpen szem előtt kell tartani, hogy tavaly még élt a rendkívüli kamatplafon. Mindjárt más a helyzet, ha a minősített kölcsönöket a járvány előtt időkhöz hasonlítjuk (a régebbi konstrukciók feltételei itt találhatóak).

A magasabb összeget és persze jövedelmet díjazzák

A felszámított kamat függhet a hitel összegétől és az adós jövedelmétől is. Például az OTP a hitelösszeggel fordított arányban változó kamatot alkalmaz. Legdrágábban azok kapják meg a minősített személyi kölcsönt, akik „csak” 6,1 millió forint alatti összeget kérnek. A legjobb kamat 7,1 millió forint felett dukál. Az Ersténél a legjobb (7,49 százalékos) kamat 8-10 millió forintos kölcsönösszeg, és legalább 250 ezer forintos igazolt havi nettó jövedelem esetén érhető el.

Jól látszik tehát, hogy a legnagyobb szereplők inkább lemondanak az ügyfélszerzésről, semmint az „aprópénzért” is lehajolnának. Az Erstéhez, de különösen az OTP-hez képest még a Budapest Bank 0,8 milliós induló összege is szinte alacsonynak számíthat. Félmillió forint, illetve az alatti kölcsön (egyelőre) csak a Cetelemtől és a Takaréktól igényelhető.

A Cetelem jelzi, hogy a hitelbírálathoz szükséges dokumentumok meghatározásának és a hitelbírálatnak a jogát fenntartja, az ajánlattételi kötöttséget kizárja. Az Erste ezzel szemben azt ígéri, hogy kötelező érvényű ajánlatot tesz. Ez viszont mindössze 3 napig érvényes.

A régebbi személyi kölcsönök feltételei itt találhatóak

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Azénpénzem
Címkék: hitel, kölcsön, személyi kölcsön, minősített, fogyasztóbarát, MNB, Budapest Bank, Cetelem, Cofidis, OTP, Takarékbank, Erste