Tavaly 2318 lakásból dobták ki az adósokat

Százmilliárdok mentek behajtókhoz

Fotó: Azénpénzem

2018. március 1. A frissen megjelent statisztikák szerint tovább javult a bankok által nyilvántartott hitelek minősége, azaz: csökkent a jelentős hátralékot felhalmozott tartozások aránya. Részletesebben megnézve azonban mindez nem azt jelenti, hogy lényegesen kevesebb adós szenvedne. Sokakat a bankok helyett behajtók „üldöznek”, nem csekély azoknak a száma sem, akik elbukták lakásukat.

Tavaly decemberben a háztartási hitelek 7,5 százaléka volt 90 napon túli késedelemben, ami 0,9 százalékpontos csökkenésnek felel meg a korábbi negyedévhez képest – tette közzé a Magyar Nemzeti Bank (MNB). A két évvel korábbi helyzethez képest még látványosabb a javulás. Az adatokat részletesebben megnézve jól látszik, hogy nem minden hiteltípus esetében ugyanannyira kedvező az irány.

90 napon túli hitel aránya (%)
Megnevezés	2015.	2017.
Lakáshitel Ft	4,9	15,3
Lakáshitel deviza*	28,8	23,6
Lakáshitel támogatott	3,8	2,4
Szabad felhasználású jelzálog Ft	31,2	17,0
Szabad felhasználású jelzálog deviza*	54,0	58,1
Személyi hitel	11,6	4,1
Autóhitel	20,5	23,5
Számlahitel	9,2	7,2
ÖSSZESEN	18,1	7,5
* mostanra már nagyon alacsony az állomány Forrás: MNB adatok alapján Azénpénzem.hu számítás

A képhez hozzátartoznak azok a kölcsönök is, amelyeket csak külön segítséggel képesek fizetni az adósok. A legelterjedtebb banki módszer (átstrukturálás), hogy a törlesztőt a futamidő meghosszabbításával csökkentik. Előfordul időszakosan csökkentett törlesztő, ami esetenként csak elodázza a gondokat. Mint tapasztaltuk, ilyenkor újra kérnek – és nem egyszer kapnak is – segítséget a hitelesek. A friss statisztika szerint az átstrukturált hiteleken belül a 90 napon túli késedelemmel rendelkező állomány aránya tavaly év végére 30,4 százalékot tett ki, ami a megelőző negyedévhez képest 1,9 százalékpontos, 2015 végéhez képest pedig 10 százalékpontos csökkenés.

Sokaknak még mindig az otthona a tét

A szépülő számok esetenként csak a hitelezőknek jelentenek jó hírt, és nem az adósoknak. A problémásabb tartozásokat ugyanis követeléskezelőnek adják át (ennek az „irodalmi” elnevezése a portfoliótisztítás). Aki már volt kapcsolatban behajtóval (ahogy azt elég sok olvasónk tapasztalatai mutatják), az nem sok jót mond az eljárásról.

Az MNB jelentése szerint 2017 negyedik negyedévében a háztartási hitelek folyósítása meghaladta a tőketörlesztéseket, összességében azonban csökkent a háztartások fennálló tőketartozása, elsősorban a tárgynegyedévben eladott követelések növekedése miatt.

A piacon azt rebesgetik, hogy a követeléskezelők vállalták, hogy a választásokig türelmesek lesznek, és keményebb módszereket csak azt követően vetnek be. Erre egyébként semmilyen bizonyítékot nem találtunk, az viszont tény, hogy 2017-ben a bankok majdnem 220 milliárd forint adósságot passzoltak át behajtóknak, ennek egyharmadát az utolsó negyedévben. Az előző évben az utolsó bő negyedévben majdnem 350 milliárd forint adósság került át a követeléskezelőkhöz (2016-ban összesen 426 milliárd forint), ezeknek az ügyeknek a többsége pedig még most is folyamatban van.

A teljes képhez hozzátartozik az is, hogy sokan már elvesztették lakásukat. A friss adatok szerint tavaly összesen a 2016. évi több mint kétszeresét, összesen 2318 otthon eladását kényszerítették ki a bankok. A kényszerértékesítés nem feltétlenül jelent kilakoltatást, az viszont biztos, hogy az adóst ilyenkor kidobják tulajdonosi pozíciójából. Arról, hogy ezt követően még mekkora adósságot kénytelenek még „földönfutóként” is cipelni a hátukon, nincs adat.

A magyar szabályozásban ugyanis, ha a lakás elvész, attól még az adósság megmaradhat. A magáncsőd egyszerűsítésére, az eszközkezelős program megújítására tavaly tavaszra ígért intézkedések elmaradtak, az árverési törvény módosítása pedig – ahogy a mostani moratórium is – a választásokig a szőnyeg alá sepri a gondokat.

Itt összegyűjtöttük a tudnivalókat az eszközkezelős (NET) programról

A magáncsőd részleteiről itt tájékozódhat

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: hátralék, nemfizető, adósok, devizahitel, statisztika, MNB, behajtó, követeléskezelő, kényszerértékesítés