Új világ jön a hitelfedezeti biztosításoknál

Régen kaptak ennyi dicséretet a biztosítók

Fotó: Pixabay

2025. december 5. A korábbi évekkel szemben, amikor a biztosítási szektort számtalan kritika érte, kifejezetten jó hangulatú volt a MABISZ tegnapi éves konferenciája. Az MNB új alelnöke a pozitív változásokra fektette a hangsúlyt, dicsérte a biztosítók erőfeszítéseit, bár a számok mögé nézve maga a szektor is kritikus a saját teljesítményével kapcsolatban. A hitelfedezeti biztosításoknál új ajánlás érkezik a jövő héten.

Tegnap tartotta - immár 15. alkalommal - éves konferenciáját a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ). Bár a korábbi években rendre megígérte vagy belengette a kormányzat, hogy a következő évben kivezeti a szektorra (is) kivetett extraprofit adót (igaz, ezt már tavaly sem hitte el a közönség), idén már nem is hangzott el ilyen felvetés. Holló Bence, a MABISZ elnöke, az NN Biztosító elnök-vezérigazgatója beletörődően azt mondta, hogy a minisztériumtól már kiderült, hogy a különadó 2026-ban velük marad, de remélik, hogy 2027-ben végre kivezetik.

Friss számok a biztosítási szektorról

Sipos-Tompa Levente, a Magyar Nemzeti Bank új felügyeleti alelnöke előadásában kiemelte a felügyelet négy fő irányát: 1. a legfontosabb, hogy stabilan, megbízhatóan működő szektorra van szükség, 2. a fogyasztóbarát szemlélet erősítése, 3. az innováció támogatása, 4. fejlett felügyeleti módszerek alkalmazása.

A biztosítási szektorral kapcsolatban elmondta: egy visszaépülő, újrateljesítő piacról van szó. Folyamatosan növekszik a mérlegfőösszeg, kiemelten fontos a tőkemegfelelés, ami közel 200 százalékos. Jelenleg 25 biztosító működik a magyar piacon, az év első három negyedévében 1504 milliárd forint volt a díjbevétel, ami egy év alatt 17 százalékos növekedés. A szektor adózott eredménye 69 milliárd forint volt szeptember végén, a szavatolótőke-arányos eredmény 7,3 százalék.

Jelentős előrelépés történt a piaci versenyben, a top 5 biztosítónál van a díjbevétel 63 százaléka, ami azért fontos, mert nincs egy biztosító, ami uralná a piacot. A biztosítási szektor 10 év alatt megduplázta a teljesítményét, ami szép eredmény. Az első időszakban a nemélet-ág volt a húzóágazat, 2025-ben azonban már az élet piac is „életre kelt”. A díjbevétel 2015-ben 851 milliárd forint volt, idén 2000 milliárd forint körül várható.

Emelkedik idén a biztosítási piac penetrációja is, az első félév végén 2,6 százalék volt a GDP-arányos díjbevétel, ezzel közelítjük a régió élmezőnyét. Nő a biztosítók befektetett eszközállománya, a 4235 milliárd forintból 52 százalék az állampapírok aránya, a hazai eszközök aránya az állampapírokkal együtt 77 százalék.

Új ajánlás készül a hitelfedezeti biztosításokra

Néhány napon belül közzéteszi ajánlását az MNB a hitelfedezeti biztosításokra – mondta az alelnök. A cél az, hogy magas szolgáltatási tartalmú és kedvező költségszerkezetű termékek legyenek a piacon. Ezek tényleges segítséget és megfelelő védelmet biztosítsanak a hiteltörlesztési nehézséggel szembesülő ügyfelek számára. Szélesebb körű fedezet, költséglimitek legyenek, kevesebb elutasítás, kevesebb kizárás legyen.

Az alelnök azt hangsúlyozta, hogy a konzultáció során az MNB rugalmas volt, a piaci észrevételeket, kéréseket figyelembe vette, így például kétlépcsős bevezetést írnak elő:

Az újonnan bevezetett termékekre 2026. január 1-től, a piacon lévő/maradó termékek 2027. január 1-ig módosítandók (már meglévő portfólióra nem terjed ki).

Növekvő szerződésszám

Kerékgyártó Csaba, a MABISZ főtitkárság vezetője arról beszélt, hogy az aktuáriusi becslés szerint a szektor idei díjbevétele 2025 milliárd forint lehet, ez reálértéken még mindig nem éri el a 2007-es csúcsot. Jó hír, hogy a díjbevételek nemcsak az infláció miatt nőnek, hanem a biztosítási szerződések száma is minden szegmensben (kivéve a casco-t) emelkedik. Az extraprofitadó kedvező változásának köszönhetően (állampapírba fektetés) az egyszeri díjas életbiztosítási termékek is új erőre kaptak. Tavaly év végén 13 millió 946 ezer biztosítási szerződés volt, 2025. szeptember végén 14 millió 123 ezer. Ebből mintegy 2 millió az életbiztosítási üzletág szerződése, 12 millió pedig a nem-életbiztosítási üzletágé.

Új stratégia

Holló Bence, a MABISZ elnöke a szektor helyzetét ismertetve elmondta: erős a verseny a biztosítók között, de ezen felül sok területen más szektorok szereplőivel is versenyeznek (alapkezelők, pénztárak). Jó hír, hogy magas szintű társadalmi bizalom övezi a biztosítókat. Fontos látni, hogy kettősség jellemzi a piacot (magas penetráció a nem-élet üzletágban, alacsony az élet területen). Figyelembe kell venni, hogy a biztosítók ritkán kerülnek kapcsolatba az ügyfeleikkel. Sajátosság az is, hogy kevés a közvetlen ügyfélkapcsolat, hiszen a közvetítői szektor szerepe nagyon jelentős.

Ennek megfelelően a következő feladatokat jelölték ki, amivel foglalkozni kell:
1. a protection gap kialakulásának veszélye – el kell kerülni, hogy a lakásbiztosítási szegmensben az árverseny következtében csökkenjen a szolgáltatás színvonala
2. növelni kell a kockázati életbiztosítások elterjedését
3. a magánegészségügy fejlődésének a kulcsa az egészségbiztosítások erősítése
4. adózás kérdése – bár az állampapír-vásárlással csökkenthető az extraprofit adó, de ez hosszú távon fenntarthatatlan, ezért az adót mindenféleképpen szeretnék kivezettetni 2027-től
5. szabályozás és digitalizáció – nem a szigorú szabályok enyhítését kérik, hanem az egyszerűsítést. Azt szeretnék, ha a piaci verseny és az innováció alakítaná ki az új digitális megoldásokat, és nem a szabályozás.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék: MABISZ, biztosítók, biztosítás, életbiztosítás, nem-élet, lakásbiztosítás, kgfb, Sipos-Tompa Levente