Összegyűjtöttük a fiataloknak szóló számlakínálatot

Ráhajtanak a bankok a diákokra

2023. augusztus 16. Nemcsak olcsó, sok esetben teljesen ingyenes bankszámlát és bankkártyát kínálnak a bankok a diákoknak, hanem számos egyéb kedvezménnyel is csábítják leendő ügyfeleiket. Diákhitelt csak négy banknál vezetett számlára lehet igényelni, a bankszámlaválaszték azonban ennél sokkal szélesebb a fiatalok számára. Sőt, akár több banknak is az ügyfelei lehetnek.

A tanévkezdési előtti hetekben akciós kínálatokkal teszik még vonzóbbá a bankok a diákok részére a számlanyitást. Legkésőbb az egyetemi tanulmányok megkezdésekor szüksége van a diákoknak bankszámlára, de már a középiskolás évek alatt, vagy akár korábban is jól jöhet. A bankok tájékoztatása szerint egyre nagyobb arányban nyitnak számlát már a középiskolás évek alatt a fiatalok.

A kormány most belepancsolt az egyébként eddig jól működő rendszerbe, és a diákhitelt szeptembertől csak az általuk pályázat útján kiválasztott 4 banknál vezetett diákhitel számlán lehet elérni. Ennél azonban szélesebb a minden diák számára elérhető diákszámla kínálat. A diákhitel számlák megjelenésével ugyanakkor úgy tűnik, hogy erősebb lett a verseny a bankok között.

Olcsóbb és ingyenes szolgáltatások a diákoknak

A jó hír az, hogy a normál bankszámláknál olcsóbbak, akár bankkártyával együtt is teljesen ingyenesek lehetnek a diákszámlák. A választásnál azt kell mérlegelni, mire szeretné használni a diák, ugyanis más-más számla lehet jó a különböző bankolási szokásokra. Azt is szem előtt kell tartani, hogy a diáknak meg kell tanulni a bankkártyák és –számlák használatát, és lehetőleg mindezt nem a maga kárán. A kondíciós listák itt is hosszúak, egy-egy rosszul használt szolgáltatás végül brutálisan megdrágíthatja a díjat.

Kinek nyitható diákszámla?

A fokozódó versenynek köszönhető, hogy a legtöbb banknál már 14 éves kortól nyitható diákszámla és igényelhető hozzá bankkártya. Ezek a számlák aztán az egyetemista évek végéig, 24-26 éves korig is elkísérhetik a diákokat. Így az Erste, a K&H, az MBH, az OTP, a Raiffeisen és az Unicredit is megcélozza már a középiskolásokat. A CIB és a Gránit 18 éves kortól ad diákszámlákat.

A fenti bankok közül csak a K&H Bank és az OTP Bank kínál bankszámlát a 14 évesnél fiatalabbaknak is. A K&H-nál 6 éves kortól lehet Ifjúsági számlacsomagot nyitni, bankkártyát viszont csak 14 éves kortól lehet igényelni. Az OTP Banknál ugyanakkor már 7 éves kortól lehet bankkártyát igényelni a Junior számla mellé. A kiskorú diákoknak szülői segítségre is szükség van a számla megnyitásához. (A számlák díjait itt szedtük jól áttekinthetően táblázatba.)
A diákszámla havi díja nulla forint elektronikus kivonattal. A bankkártya az első évben szinte mindenhol ingyenes (az Erste felszámít díjat), a második évben azonban már csak az OTP és az MBH kínálja díjmenteses a bankkártyát, a többi 3 ezer és 7700 forint közötti díjat szed be. (Ez egy évre elosztva valójában havi néhány száz forintot jelent.) Ezek mellett a tételek mellett sem szabad elmenni, mert gyorsan letelik az első év, és utána már szépen egymásra rakódnak a havi pár száz forintos díjak, amiket aztán minden évben megemelnek a bankok.

Legolcsóbb bankhasználat

A legolcsóbban úgy lehet bankolni, ha a bankszámlára érkező pénzből bankkártyával költünk, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, összesen legfeljebb 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál tehetünk. Ha erről megfeledkezünk, akkor súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt akkor is megteszik a bankok, ha túlléptük ezt a díjmentes limitet.

Nagyon megdrágíthatjuk a számlahasználatot, ha sokszor kisebb összegeket veszünk fel az ATM-ből. A havi kétszeri díjmentes készpénzfelvételt követően a harmadiktól már díjakat szed a bank akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebb pénzt vettünk fel. A 16 éven aluliaknak jelenleg nem jár ez a díjmentes készpénzfelvét, így nekik már az első alkalomtól is díjat számolhatnak fel. (Egyedül a K&H Bank teszi lehetővé 16 éves kor alatt a kétszeri díjmentes készpénzfelvétet, annak ellenére, hogy a törvény erre nem kötelezi.) Ha tehát 16 éven aluli diák használja majd a számlát, alaposan meg kell nézni a készpénzfelvét díját is, mielőtt nekiesik valaki az ATM-nek.

Az utalással már jönnek a különféle díjak

Ha valaki már utalna is a bankszámláról, az megdobhatja a költségeket. Fontos tudni, hogy minden banki tranzakció esetén az elektronikusan indított (internetbank, applikáció) a legolcsóbb. Ha már ügyintéző is segít, emelkedik a díj. A legtöbb helyen drágább tehát a telefonos utalás, a legdrágább pedig a bankfiókban indított, papíralapú. (A készpénzfelvét díja is az ATM-ből a legolcsóbb, és a bankfiókban, főleg idegen, nem saját bank fiókjában a legdrágább.)

Az elektronikusan indított utalások díja 0 - 1 százalék között mozog, de van, ahol minimális díjat is elkérnek, és van, ahol fix díja van. Így az ingyenes OTP Junior például már 1460 forintra drágul, ha 5 darab kisebb összegű, 20 ezer forint alatti utalást indítunk, míg a Raiffeisen Yelloo csomagnál nulla forint így az utalás. Ugyanakkor az utóbbi esetében a második évben pénzt kérnek a bankkártyáért. Éppen ezért a bankválasztásnál nem mindegy, hogy valaki hogyan fogja a számlát használni, milyen szolgáltatásokat fog igénybe venni.

Van, ami nagyon drága lehet

Ha valaki nem az elektronikus csatornákat használja bankolásra, a havi díja a többszörösére is nőhet. Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénzt kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Ami egyébként nagy marhaság, de a pénztárcát ezzel is lehet kímélni.) Jellemzően olcsóbb a rendszeres utalások díja, mint az egyszeri megbízásoké.

Iszonyú drága a készpénzfelvét díja, ha a havi 2 díjmentes alkalomnál többször kell pénzt kivenni akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebbet vettünk fel. Alkalmanként röpködhetnek az ezresek akkor is, ha valakinek csak 2-3 ezer forintra van szüksége. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is felszámíthatják érte!

Ha pedig valaki egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne venni, akkor annak díjával is számolnia kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) jellemzően már nem számítanak fel díjat a bankok a diákoknak, de elkérhetnek darabonként 25 forintos sms-díjat.

Amire vigyázni kell:

Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek!
Mindent elektronikusan intézni. Netbankon vagy appon keresztül utalni. Jellemzően ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.

Akcióznak a bankok, de nem árt vigyázni

A tanévkezdés előtt a bankok különféle akciókkal próbálják a diákokat magukhoz csábítani. A CIB szelfis számlanyitás és a bankkártya használata esetén JBL felhallgatót is kínál. A Raiffeisen Yelloo számlacsomagja 14-25 éves korban érhető el. Nemcsak diákoknak, hanem a életkor alapján a többi fiatal számára is nyitható. A frissen számlát nyitók most 40 ezer forintos Alza kupont is kaphatnak. Az Unicredit pedig 30 ezer forintos eMAG utalványt ad a feltételek teljesítése esetén. A Gránit Bank szelfis számlanyitás esetén 30 ezer forintot ír jóvá a bankszámlán.

Az akciókkal nem árt vigyázni. Az ajándékoknak, pénzjóváírásoknak vagy kuponoknak több feltétele is lehet. Ezeket alaposan el kell olvasni, ha valaki hozzá szeretne jutni, vagy a döntésben szerepet játszik. Jellemzően bankkártyát kell igényelni a bankszámla mellé, amivel több alkalommal is fizetni kell, nem mindegy az sem, hogyan történik a számlanyitás (szelfi, videós, csak online stb.).

Diákhitel számlák

Július 1-jétől a diákok a Diákhitel1 igénylésekor a pénzt csak Diákhitel számlára kérhetik. Még tavaly ősszel a kormánynak hirtelen az az ötlete támadt, hogy a diákokat az általa kiválasztott bankokhoz irányítsa át. Nyilván ez nem volt független attól, hogy NER-közeli érdekeltség is van több bankban is, így a Gránit Bankban és az MBH-ban. A Diákhitel Központ pályázatára hat hitelintézet jelentkezett, de közülük csak négyet (OTP, MBH, Erste, Gránit) fogadtak el. (Azon persze senki nem lepődött meg, hogy az MBH és a Gránit is a négy között volt.)

A diákhitel mellé tehát Diákhitel számlát is választaniuk kell az igénylőknek. Ezek valóban szinte teljesen nullás számlák. (Ezeknek a számláknak a díjait is itt szedtük jól áttekinthetően táblázatba.) Díjmentes a számlavezetés, a bankkártya, az internetbank, a mobilapp, sőt a bankon kívüli eseti utalás is. (Az Erste – egyedüliként - a bankon belüli utalásért pénzt kér.) Tehát valamivel kedvezőbbek a normál diákszámláknál.

A diákok többsége azonban már egyetemi tanulmányai előtt, középiskolás korban megnyitja a bankszámlát. Az OTP Bank ősszel azt nyilatkozta az Azénpénzem.hu-nak, hogy a többség középiskolai vagy a felsőoktatási tanulmányok megkezdése előtt nyit OTP Junior számlát. Az Erste Bank ugyancsak októberben portálunk kérdésére azt válaszolta, hogy a cseperedő és a diákszámlát nyitók között 37 százalék volt a 20-26 éves korosztály aránya, a döntő többség, a kétharmad tehát már általános iskolás és középiskolás korban megnyitotta a bankszámlát.

Ebből tehát az következik, hogy diákhitel igénylésekor a többségnek már van valamilyen diákszámlája. Tekintettel arra, hogy a diákhitel számlák – megfelelő használat mellett – teljesen díjmentesek lehetnek, aki szeretné, a jelenlegi bankján belül akár csomagot is válthat. (Ha ott van Diákhitel számla.) Ugyanakkor az is járható út, hogy ilyen szolgáltatást nem nyújtó banknál megtartja valaki a diákszámlát, és mellé igényel egy diákhitel számlát. Arra azonban figyelni kell, hogy a kétszeri díjmentes készpénzfelvétről csak egy banknál nyilatkozhatunk, és csak egy helyen vehetjük igénybe.

Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak.

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék: diákszámla, tanuló, bankkártya, OTP Junior, MBH, Erste, K&H, Unicredit, diák, Raiffeisen Yelloo, CIB, Gránit, Diákhitel