Még mindig kijátszhatóak a nyilvántartások
2017. február 23.
A jegybank szerint jóval olcsóbbak is lehetnének a magyar hitelek, ha mindenkinek kötelező lenne hozzájárulni teljes adósmúltja megismerhetőségéhez. A rendben törlesztésről ma is informálódhatnak a bankok, de az Azénpénzem.hu körkérdésére a többség azt mondta: ez nincs hatással az árazásra.
Többen büszkélkedtek már nekünk (és kérték, írjuk meg mások okulására is), hogy bizony van módszer, amivel nyújtható a takaró, szerezhető több hitel. A pontos „receptet” inkább nem írjuk le, mert véleményünk szerint egyáltalán nem hasznos ezzel a módszerrel élni, az adós végül könnyen rajtaveszthet az ügyeskedésen. A lényeg azonban röviden az, hogy a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) utólag is letiltható a hitelmúlt megismerhetősége. Fontos persze, hogy jelentősebb hátralékot ne halmozzon fel valaki, ne kerüljön át a negatív (régi nevén BAR) listára.
Naivan azt hittük, hogy az ilyen eljárást büntetik a bankok, például azzal, hogy drágábban adnak csak hitelt. Miközben szinte minden pénzintézet találkozott már az utólagos tiltással, ez a kamatokra egyáltalán nem hat. A K&H gyakorlatában – válaszolták több ezzel kapcsolatos kérdésünkre is – a pozitív és lekérdezhető adósmúlt nem áll összefüggésben az árazással. A kamatokban, a teljes hiteldíjban (THM) a CIB sem érvényesít ilyesmit.
A cikk elején említett „szisztéma” lényegét is mutathatja, amit a Budapest Banknál (BB) mondtak el. Mint kifejtették: ügyfeleik jellemzően hiteligényléskor nyilatkoznak hozzájárulásukról, amit természetesen bármikor módosíthatnak, azonban ez már az adott hitel bírálatát követően történik. (Vagyis: akkor már adottak a feltételek.) A BB nyilatkozta azonban portálunknak egyetlenként, hogy számíthat a jó hitelmúlt. A láthatósághoz való hozzájárulás – állították – segíti a bankokat a felelős hitelnyújtásban és a kockázati költségek csökkentésében, ami az ügyfelek számára különféle kedvezmények formájában jelenhet meg.
A BB volt az egyetlen azzal a véleményével is, hogy a kötelező pozitív adóslista (amikor tehát nem hozzájáruláson múlik a hitelmúltról tájékoztatás), csökkenti az árakat. A bank szakértője elmondta: a piacon erős verseny van az ügyfelekért, ami a költségek csökkenése mellett (ez jelenleg elsősorban az alacsony pénzpiaci kamatot jelenti) lehetőséget ad az árak mérséklésére. Erre pedig egyértelműen további teret adna, ha a hitelbírálat során több és pontosabb információ állna a bankok rendelkezésére a potenciális ügyfeleikről.
Korábban a Magyar Nemzeti Bank (MNB) kifejtette, hogy a kötelező pozitív adóslista orvosolhatná a túl magas magyar hitelezési felár jelenségét. A BB-nél azt gondolják, hogy a kamatfelár csökkenése bank-, termék- és ügyfélfüggő, de véleményük szerint a pozitív adóslista kötelezővé tétele 2-15 százalékpont közötti kamatcsökkenést is eredményezhetne. Végső soron a CIB-nél is úgy vélik, hogy ha a bankok az ügyfél pozitív hiteladatait minden esetben láthatnák, az a hitelezési kockázatok csökkenését eredményezhetné, ami „hatással lehetne” az árak mérséklődésére.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: pozitív adóslista, KHR, hitelbírálat, bankok, MNB
Pontosan törlesztette hitelét? Na és!
Többen büszkélkedtek már nekünk (és kérték, írjuk meg mások okulására is), hogy bizony van módszer, amivel nyújtható a takaró, szerezhető több hitel. A pontos „receptet” inkább nem írjuk le, mert véleményünk szerint egyáltalán nem hasznos ezzel a módszerrel élni, az adós végül könnyen rajtaveszthet az ügyeskedésen. A lényeg azonban röviden az, hogy a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) utólag is letiltható a hitelmúlt megismerhetősége. Fontos persze, hogy jelentősebb hátralékot ne halmozzon fel valaki, ne kerüljön át a negatív (régi nevén BAR) listára.
Naivan azt hittük, hogy az ilyen eljárást büntetik a bankok, például azzal, hogy drágábban adnak csak hitelt. Miközben szinte minden pénzintézet találkozott már az utólagos tiltással, ez a kamatokra egyáltalán nem hat. A K&H gyakorlatában – válaszolták több ezzel kapcsolatos kérdésünkre is – a pozitív és lekérdezhető adósmúlt nem áll összefüggésben az árazással. A kamatokban, a teljes hiteldíjban (THM) a CIB sem érvényesít ilyesmit.
A KHR tájékoztatása szerint az ügyfél csak a hitelbírálat erejéig is adhat hozzáférést adataihoz. A bank viszont különbséget tud tenni aközött, hogy valakinek nincs semmilyen nyilvántartott hitelszerződése (ekkor a KHR-ben ugyanis nem található a keresett személy), és aközött, hogy valakinek van valamilyen hitele más banknál, de nem járult hozzá a szerződés adatok megtekintéséhez. Utóbbi esetben tudatják, hogy a nemleges nyilatkozat miatt nem jeleníthető meg információ.
Az Unicreditnél arról beszéltek, hogy a hitel kamata a hiteltípustól és a választott kamatperiódustól függ, és erre olyan tényező (konkrétan például az ügyfél által elutasított hozzájárulás más banki hitelének megismeréséhez) nincs hatással. Az OTP hangsúlyozta portálunknak, hogy „stabil és megbízható kockázatkezelési alapok mentén hitelez, amelynek hasznos információ eleme a pozitív adóslista szolgáltatta tartalom, de annak hiánya nem lehet kizáró ok a hitelnyújtásra”. Hozzátették még, hogy az ügyfeleknek lehetőségük van utólagosan módosítani a hiteltörténet tárolhatóságra vonatkozó nyilatkozatukat.Engedély csak a hitelbírálat idejére is adható
A cikk elején említett „szisztéma” lényegét is mutathatja, amit a Budapest Banknál (BB) mondtak el. Mint kifejtették: ügyfeleik jellemzően hiteligényléskor nyilatkoznak hozzájárulásukról, amit természetesen bármikor módosíthatnak, azonban ez már az adott hitel bírálatát követően történik. (Vagyis: akkor már adottak a feltételek.) A BB nyilatkozta azonban portálunknak egyetlenként, hogy számíthat a jó hitelmúlt. A láthatósághoz való hozzájárulás – állították – segíti a bankokat a felelős hitelnyújtásban és a kockázati költségek csökkentésében, ami az ügyfelek számára különféle kedvezmények formájában jelenhet meg.
A BB volt az egyetlen azzal a véleményével is, hogy a kötelező pozitív adóslista (amikor tehát nem hozzájáruláson múlik a hitelmúltról tájékoztatás), csökkenti az árakat. A bank szakértője elmondta: a piacon erős verseny van az ügyfelekért, ami a költségek csökkenése mellett (ez jelenleg elsősorban az alacsony pénzpiaci kamatot jelenti) lehetőséget ad az árak mérséklésére. Erre pedig egyértelműen további teret adna, ha a hitelbírálat során több és pontosabb információ állna a bankok rendelkezésére a potenciális ügyfeleikről.
Korábban a Magyar Nemzeti Bank (MNB) kifejtette, hogy a kötelező pozitív adóslista orvosolhatná a túl magas magyar hitelezési felár jelenségét. A BB-nél azt gondolják, hogy a kamatfelár csökkenése bank-, termék- és ügyfélfüggő, de véleményük szerint a pozitív adóslista kötelezővé tétele 2-15 százalékpont közötti kamatcsökkenést is eredményezhetne. Végső soron a CIB-nél is úgy vélik, hogy ha a bankok az ügyfél pozitív hiteladatait minden esetben láthatnák, az a hitelezési kockázatok csökkenését eredményezhetné, ami „hatással lehetne” az árak mérséklődésére.
Nézze meg a cikkhez készült karikatúránkat is!
Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: pozitív adóslista, KHR, hitelbírálat, bankok, MNB
