Nem szeretnek aprópénzt hitelezni a bankok

Pénzt termelő hitelplasztikok

Fotó: Latzer Anna

2013. április 10. Egyre kevesebb bank áll szóba azokkal, akik csak kisösszegű hitelt szeretnének felvenni. Az átmeneti pénzhiányban szenvedők sem sok lehetőséget találnak, a futamidők között sem sok éven aluli akad. Jó megoldás lehet viszont a hitelkártya, amivel – példátlan önfegyelmet tanúsítva – az ügyesek még kereshetnek is némi pénzt.

Egyre több bank szorgalmazza a hitelkártyák értékesítését. A Budapest Bank (BB) – mint arról az éves eredményt ismertető sajtótájékoztatón büszkélkedtek – 2012-ben rekord számú hitelplasztikot bocsátott ki. A Citibanknál arról beszéltek, hogy ezen a téren vezető szerepre törnek Magyarországon. A pénzintézetnek már jelenleg is 225 ezer hitelkártyás ügyfele van. Szinte nem is akad olyan hitelintézet, amelyik 2013-ban ne akarná az úgynevezett fedezetlen kölcsönök (ide tartoznak a hitelkártyák és a személyi hitelek is) kihelyezését növelni. Jelenleg is több akció, csábítási trükk fut. Részletesebben megvizsgálva egy részük csupán marketingfogásnak tűnik, de akadnak valóban vonzó lehetőségek is.

Több olvasónk is jelezte, hogy hitelkártyája inkább hozza, mint viszi a pénzt. Tény, hogy a plasztikokhoz egyre több vásárlási kedvezményt kapcsolnak (a hitelkártyák költségeinek és a jóváírásoknak itt nézhet utána). Nem mindegy azonban, hogy a kártyás költés után visszaadott összegeknél mekkora korlátot alkalmaznak, illetve van-e egyáltalán ilyen korlát. Az sem mellékes, hogy az így gyűjtött összegeket miként lehet elkölteni. A legütősebb, ha bankunk valamelyik kereskedő hálózattal (lehetőleg azzal, ahol vásárolni szoktunk) fog össze. A BB remek hitelkártyás eredményéhez nyilvánvalóan hozzájárult, hogy a Tescóval működik együtt. Az Erste a Sparral „közösködik”. A bank ezen a héten még ötezer forinttal díjazza, ha valaki Supershop pontgyűjtő kártyáját Erste SuperShop bank- vagy hitelkártyára váltja.

A BB Tesco vásárlókártyához kapcsolódó, az első kártyahasználatot ötezer forinttal díjazó akciója még ebben a hónapban tart. A CIB Café hitelkártyáját kínálja június végéig akciósan 2990 helyett 1495 forintos első éves díjért. Itt havi 300 forintért választható az Espresso szolgáltatás, ami a mobilfigyelő mellett a vásárlások értékének egy százalékát kitevő, de maximum havi ötezer forintnyi jóváírást hozhat. A nagyon tudatos kártyahasználók tehát valóban kereshetnek pénzt hitelkártyájukkal. Például aki a BB Go! plasztikjával havonta 10 ezer forintot költ benzinre és 50 ezret egyéb vásárlásra, a költségeket is figyelembe véve majdnem 12 ezer forintos éves pluszban van. Az Ersténél, a Citibanknál akár ennél nagyságrendekkel is jobban járhatnak a kártyások.

Egy év alatt teljesen eltűnhet a gondosság

Ahhoz azonban, hogy valaki valóban keressen a hitelkártyán, jókora önfegyelemre és odafigyelésre van szükség. A bankok tapasztalatai szerint az adósok eleinte valóban kínosan ügyelnek arra, hogy ne kelljen kamatot fizetniük, de ez a gondosság úgy a harmadik hónap után alaposan megcsappan, egy év után pedig szinte el is tűnik. A bankok által megjelölt kamatmentes időszak csak optimális esetben jelenti azt, hogy az ügyfél eddig használhatja ingyen a pénzt. Figyelni kell a fordulónapokra (ebben szinte sohasem várhat a kártyahasználó segítséget bankjától, például sms révén), és arra is, hogy a minimális fizetendő csak a büntetőkamattól mentesít, a normál – nem csekély – kamatot a teljes összegre fizetni kell.

Aki nem képes vagy nem tud ennyire tudatos lenni, annak a hitelkártyánál jobb megoldás lehet a személyi kölcsön (friss kínálatukat itt találja). Ezeknél azonban az a bibi, hogy elvétve akad 200 ezer forint alatti hitel. A kölcsönök alsó határa folyamatosan nő, például a Cetelem mostanra már csak a 400 ezer forintnál nagyobb összeget igénylőket szolgálja ki. Ráadásul a feltételek is igen kemények. Sokan akadnak pedig, akiknek nemhogy rendszeresen jóváírt jövedelme, de még bankszámlája sincs. Számukra a Provident kölcsöne lehet jó megoldás. Mára egyébként ennek a hitelnek az ára a plasztikpénzhez viszonyítva nem is annyira magas. Pontosabban nem lenne magas, ha az ügyfelek nem kérnék azt, hogy házhoz vigyék nekik a pénzt (márpedig többségük ezt teszi).

A hitelre szorulóknak (nem véletlenül használjuk ezt a kifejezést, hiszen azok, akik tudatosan, „pénztermelőként” sikeresen kártyáznak, aligha sorolhatók ide) érdemes arra is figyelniük, hogy összességében végül mennyit is fizetnek ki. Százezer forint a Cofidisnél 158,6 ezerbe kerül 46 havi részletre (ennél gyorsabb visszafizetést nem lehet választani), a Providentnél ugyanez 66 hétre (itt ez a leghosszabb futamidő) 125,4 ezer forint. Aki pedig kártyás adósságot görget, alighanem jól tudja, hogy milyen vaskos summába kerül az attól való szabadulás.

Címkék: hitelkártya, gyorskölcsön, személyi kölcsön, vásárlási kedvezmények, akciók, bankok