Az emberek fele nyugdíj mellett dolgozna

OTP: a lakosság negyede nem tud megélni

Fotó: clipart.com

2024. november 7. A magyar lakosság ötöde nem rendelkezik semmilyen megtakarítással, és közel negyedének nehézséget okoznak a mindennapi kiadások is – derül ki az OTP Öngondoskodási Index kutatásából. A magyarok közel fele szorongva gondol a jövőjére. A döntő többség szerint nem lesz elég az állami nyugdíj a megélhetésre, ezért 46 százalékuk nyugdíj mellett dolgozna

Borúlátóak a magyarok, a jövőjükkel és az anyagi biztonságukkal kapcsolatban. A magyarok közel fele szorongva gondol a jövőjére, és úgy érzi, hogy nem tudja befolyásolni élete alakulását – hangzott el az OTP Bank tegnapi sajtótájékoztatóján, ahol bemutatták a megújult Öngondoskodási kutatás eredményeit. Az adatfelvételi módszert hozzá igazították az elmúlt évtized technológiai és információgyártási trendjeihez, valamint az 1500 fős minta összetétele nem csak demográfiai, hanem attitűd, illetve elérhetőség tekintetében is megfelelően tükrözi a magyar valóságot. Az új Index ugyan így nem összehasonlítható a korábbival, viszont sokkal több információt kínál rövid és hosszú távon is.

-2024-ben az Öngondoskodási Index értéke 54 pont lett. Eszerint a magyar bankkapcsolattal rendelkező lakosság az öngondoskodás közepes szintjén áll. Ez azonban egy átlag, amely mögött nagyon különböző egyéni értékek húzódnak, vagyis a bankoló lakosság öngondoskodás szempontjából heterogén: eltérő igények, lehetőségek és pénzügyi tudásszint jellemzi – mondta Máriás Endre, az OTP Bank bankkapcsolati területének vezetője.

Három részre szakadt a lakosság

Az Öngondoskodási Index 60 pont feletti értékénél beszélhetünk valódi öngondoskodásról - minél magasabb ez az érték, annál erősebb az öngondoskodás mértéke. A bankoló lakosság 38 százaléka tartozik jelenleg ide. A megkérdezettek 43 százaléka (50 pont alatti érték) még egyáltalán nem lépett rá az öngondoskodás útjára. Őket meg kell győzni ennek fontosságáról, kifogásaik kezelésére a kis összegű, de rendszeres megtakarítások felé terelés lehet a kulcs. A válaszadók 19 százaléka pedig “billegő”, azaz már megfogalmazódott bennük a szándék, de nem alakították ki stabilan az öngondoskodási szokásaikat, valamint önállóan nehezen igazodnak el a pénzügyekben.

- Az OTP Bank célja, hogy edukációval és megfelelő termékekkel támogassa az öngondoskodásban a magyar lakosságot, tartsanak bárhol a nyugodt jövőért tett lépésekben. Ezért vezetjük be az új Öngondoskodási csomagunkat – mondta Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási termékekért és szolgáltatásokért felelős területének vezetője.
Az ügyfelek három különböző ajánlat közül választhatnak a potenciális havi megtakarítási összegtől függően. Az összeget megoszthatják a Persely funkció mellett, az OTP Nyugdíjpénztár, az OTP Egészségpénztár és a Lakástakarék között. Öngondoskodási csomag bármely bankfiókban igényelhető és menet közben módosítható.

Oldja meg az állam!

Az Öngondoskodási kutatás eredményei szerint tízből hat (60 százalék) magyar az egészségügyben, a nyugdíjak és az oktatás területén is az államtól várja a megoldást. Tízből nyolcan (82 százalék) arra számítanak, hogy nem lesz elég nyugdíjuk a tisztességes megélhetéshez. Idén már csak 18 százalék mondta azt, hogy elegendő lesz az állami nyugdíja, míg tavaly ez az arány még 25 százalék volt.

- Az alacsony nyugdíjra szinte minden második magyarnak (46 százalék) az élethosszig tartó munka a megoldása. Sajnos ennél kevesebben (38 százalék) keresik a megoldást a megtakarításokban, befektetésekben. A fentiek miatt fontos, hogy a lakosság ne csak a rövid távú fogyasztást, hanem a hosszú távú tervezést is szem előtt tartsa. Érdemes megteremteni ebben is az egyensúlyt a Nyugdíj- és Egészségpénztári előtakarékossággal – mondta Budai József, az OTP Pénztárak ügyvezető igazgatója.

Arra a kérdésre, hogy vajon az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár tagjai közül mennyien használják majd fel nyugdíj-megtakarításukat lakáscélra azt válaszolta: készen állnak majd, hogy január 1-jétől kiszolgálják az igényeket, de a várakozásuk az, hogy az ügyfelek jellemzően megtartják a nyugdíjcélú megtakarításukat. Budai szerint az intézkedés nem veti majd vissza az öngondoskodást.
Példaként említette, hogy egyre többen nyitnak online nyugdíjpénztári és egészségpénztári számlát, és a szektorban megszokott átlagnál fiatalabb korosztály kezdi el a megtakarítást ezekben a termékekben. – Már bőven harmincassal és nem negyvenessel kezdődik az életkoruk – mondta Budai az Azénpénzem.hu kérdésére. Hozzátette: kapnak a tagoktól olyan megkereséseket is, hogy vajon jelezniük kell-e, hogy ők nem akarják kivenni a pénzüket lakáscélra. (Nem kell.)

A lakosság 20 százalékának nincs megtakarítása

Nem csak az öngondoskodás szükségességére, de a pénzügyi tudatosság fontosságára is rávilágít a kutatás, amely szerint a magyar lakosság ötöde (20 százalék) nem rendelkezik semmilyen megtakarítással, illetve közel negyedének (23 százalék) nehézséget okoznak a mindennapi kiadások is. A lakosság fele (52 százalék) semmilyen kimutatást nem vezet pénzügyeiről, ötöde (21százalék) is csak fellángolásszerűen. Mindössze 26 százalék követi rendszeresen a pénzügyeit. Az előrelátó tervezést és így az öngondoskodást tovább nehezíti, hogy a válaszadók nem szívesen foglalkoznak pénzügyekkel.

Az OTP Öngondoskodási Index felmérésről
Az OTP Öngondoskodási Index egy 2011 óta minden évben elkészülő, a 18-70 éves, bank-kapcsolattal rendelkező magyar lakosságra nézve reprezentatív felmérés. A legfrissebb mintavétel 1500 fő megkérdezésével 2024. augusztus-szeptemberében, hibrid adatfelvétellel készült.