Kezdődik a suli, az egyetem, itt a bankok ajánlata

Olcsón, de akár ingyen is megúszható a diákszámla, csak okosan kell használni

2021. augusztus 27. Bombázó áron, a normál díjazásnál jóval kedvezőbben kínálnak bankszámlát bankkártyával a bankok a diákoknak. Az olcsó, akár teljesen díjmentes bankoláshoz ugyanakkor okosan kell használni a számlát. Az egyetemen továbbtanulóknak mindenképp szükségük lesz bankszámlára, de a fiatalabbak is találhatnak kedvező ajánlatokat.

Akik most szeptemberben kezdik meg egyetemi tanulmányaikat, azoknak mindenképp szükségük lesz bankszámlára, főként ha szabad felhasználású diákhitelt is szeretnének igényelni. A fiatalabb, középiskolás korosztálynak is kínálnak a bankok ilyen szolgáltatást, de már kevesebb az ajánlat. A legkisebbeknek (6-14 éves kor) pedig már igen szűkösek a lehetőségeik. Míg a CIB és az MKB 18 éves kortól ajánlja a diákszámláját, a Budapest Banknál, az Erste Banknál és az Unicreditnél már 14 éves kortól is van diákszámla, az MKB pedig a középfokú szakképzésben résztvevőknek nyújt egy speciális diákszámlát. A K&H Bank és az OTP Bank a legkisebbekre is gondolt, az előbbinél 6 éves kortól, míg az OTP-nél már születéstől lehet egy gyereknek diákszámlája. Az egyes korosztályoknak nyújtott szolgáltatások eltérőek, de a legkisebbek 7 éves kortól csak az OTP-nél juthatnak bankkártyához. A diákszámlák kedvezményeit 24-26 éves korig nyújtják a pénzintézetek.

A bankok a normál díjazásnál jóval kedvezőbben kínálnak bankszámlát bankkártyával a diákoknak, de csak megfelelő használat mellett lesz valóban olcsó a szolgáltatás. A tanulópénz megfizetése helyett érdemes végigvenni, hogyan lehet kedvező áron vagy akár ingyen bankolni.

A díjmentes szolgáltatásokat kell használni

A diákszámla bankkártyával együtt minden felsorolt bankban kedvezményesen hozzáférhető. A havi díjak nulla forint és pár száz forint között mozognak, a bankkártyák éves díjai havi szintre leosztva hasonló nagyságrendben mozognak. A kártyás fizetés pedig ingyenes. Fontos tudni, hogy minden 16 évesnél idősebb banki ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából!). Erre törvény kötelezi a bankokat. Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál lehet tenni. Annak, aki erről megfeledkezik, súlyos összegeket számolhatnak fel minden készpénzfelvét után. Ezt a bankok akkor is megteszik, ha valaki túllépi a díjmentes limitet. Nagyon drága a bankfiókból a pénzfelvét, és az ATM-ből több alkalommal kisebb összeg felvétele is.

A legolcsóbban tehát úgy használhatjuk a diákszámlát, ha bankkártyával fizetünk mindenhol, ha pedig készpénzre van szükségünk, akkor havonta 2 alkalomnál többször nem veszünk ki pénzt az ATM-ből. Ilyen használat mellett az OTP Bank Junior számlája teljesen ingyenes, és az első évben a Budapest Bank, a CIB és a K&H számlája is. Később csak az OTP marad teljesen díjmentes, a többi már pénzt kér a kártyáért, de összességében így is havi 200-300 forintból megúszható (a legdrágább is 390 forint) egy kényelmes és modern pénzügyi szolgáltatás. (A diákszámlák díjait itt szedtük táblázatba.)

Ha mást is használnál, csak elektronikusan tedd!

Ha valaki már utalna is a bankszámláról, az megdobhatja a költségeket. Fontos tudni, hogy minden banki tranzakció esetén az elektronikusan indított (internetbank, mobilbank) a legolcsóbb. Ha már ügyintéző is segít, emelkedik a díj. Drágább tehát a telefonos utalás, a legdrágább pedig a bankfiókban indított, papíralapú. (A készpénzfelvét díja is az ATM-ből a legolcsóbb, és a bankfiókban, főleg idegen, nem saját bank fiókjában a legdrágább.)

Az elektronikusan indított utalások díja 0,35-0,5 százalék között mozog, de van, ahol minimálisdíjat is elkérnek, és van, ahol fix díja van. Így az ingyenes OTP Junior például már 1215 forintra drágul, ha 5 darab kisebb összegű, 20 ezer forint alatti utalást indítunk, míg a K&H Banknál az utalás 600 forintba kerül, az Erste Banknál pedig akár nulla forint is lehet, ha valaki a díjmentes utalás kedvezményét választja.

Éppen ezért a bankválasztásnál nem mindegy, hogy valaki hogyan fogja a számlát használni, milyen szolgáltatásokat fog igénybe venni.

Figyelni kell a buktatókra

Nagyon drága a készpénzfelvét díja, ha a havi 2 díjmentes alkalomnál többször kell pénzt kivenni, akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebbet vettünk fel. Alkalmanként röpködhetnek az ezresek, ha valakinek csak 2-3 ezer forintra van szüksége. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM-díjak többszörösét is felszámíthatják érte!

Ha pedig valaki egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne venni, annak díjával is számolnia kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is felszámítanak a bankok jellemzően havi díjat, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.

Készpénzfelvét 16 éves kor alatt

A 16 éven aluliaknak jelenleg nem jár a díjmentes készpénzfelvét, így nekik már az első alkalomtól is díjat számolhatnak fel a bankok. A K&H Bank Ifjúsági és az MKB Jövőd számlacsomagja ugyanakkor a 14-16 éves korosztálynak is kínálja a díjmentes készpénzfelvétet. (A többiek nem.)

Ha tehát 16 éven aluli diák használja majd a számlát, meg kell nézni a készpénzfelvét díját is, mielőtt nekiesik valaki az ATM-nek. Figyelembe kell venni, hogy a legtöbb banknál minimális díjak is vannak, tehát ha valaki sokszor szeretne a bankból készpénzhez jutni, akkor ezek minden alkalommal ketyegnek majd. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is felszámíthatják érte!

Amire vigyázni kell:

Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek!
Netbankon, mobilbankon (appon) keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.

Most akcióznak a bankok

A szeptemberi iskolakezdésre készülve most akciókkal is várják a diákokat a bankok. A CIB szeptember 5-ig JBL GO3 Bluetooth Hangszórót ad ajándékba a 18-24 év közötti új ügyfeleknek, ha a bank applikációjában szelfi számlanyitással nyitnak számlát. (Más módon nyitott számlára nem.) Az Erste ajándék George designer pulóvert ad a fiókban meglévő készletből, az OTP Bank pedig a szeptember 30-ig online igényelt Junior számlához 2 ezer forintos Netpincér kupont ad ajándékba.

Ugyanakkor az Azénpénzem.hu pénzügyi szakportálként azt ajánlja a diákoknak, hogy ne az ajándékok alapján döntsenek. A bankszámla egy pénzügyi termék, aminek díjazása jelentősen függ az igénybe vett szolgáltatásoktól. Várhatóan évekig, de jellemzően a tanulmányok lezárását követően is a választott banknál maradnak az ügyfelek. Így nem szerencsés „üveggyöngyök” alapján választani. Bankot váltani persze bármikor lehet.

Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak.

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék: diákszámla, tanuló, bankkártya, OTP Junior, MKB, Erste, K&H, Unicredit, diák, Budapest Bank, Hello BB