Ezt mind szeretné elérni a jegybank

Olcsó számla jöhetne a nyugdíjasoknak

Részletek a jelentés borítójáról: amúgy szerényen

2019. március 12. Sokan vélik ugyan úgy, hogy egy cseppet sem vehetők komolyan a leírtak, de mivel a sajtóban rendre jelentős publicitás kap, összeszedtük a sarkosabb, magánszemélyeket érintő javaslatokat a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által összeállított 330 pontos versenyképességi programból. Némely elképzelés valóban meghökkentő.

Sokan tekinthetnek reménykedve, mások azonban rettegve az MNB 330 pontos versenyképességi programjában leírtakra. Az Azénpénzem.hu által megkérdezett pénzügyi szakemberek kivétel nélkül bírálták a jegybank által megfogalmazott elképzeléseket, általában meglehetősen ötletszerűen összehányt javaslatokként aposztrofálva azt. Persze nem egy pont fájdalmas is lehet(ne) a jelenlegi piaci szereplők számára. Kérdés például, hogy az egészség- és az önkéntes nyugdíjpénztárak menedzsmentje mit szólna a közös „akolba” tereléshez (lásd a táblázatban – a teljesség igénye nélkül – összefoglalt pontokat).

Néhány pont az MNB versenyképességi programjából
Megnevezés	Lényeg	Részletek
Jóléti Alap létrehozása	Ez tömörítené a mai önkéntes nyugdíj- és az egészségpénztárakat, a megfogalmazás szerint „fúzióval”	Minden munkavállaló és munkáltató a bruttó bér százalékában fizetné be a dolgozó egyéni számlájára, külön nyugdíj és egészség „zsebbe”, ehhez további adókedvezményt adna az állam
Készpénz állampapírba forgatása	Az adózott, de az adózatlan jövedelmeket is bevonnák	Az adózott pénzből vett kötvény bármikor eladható, egyébként a befektetőnek vállalnia kell, hogy legalább 5 évig az újranyitott Stabilitási Megtakarítási Számlán tartja hosszú futamidejű, kedvező árazású állampapírját
Közmunkások	A minimálbér és a bérük közötti különbség nőjön, foglalkoztatóik kapjanak további kedvezményt (ezek különböző helyen levő pontok)	A közmunkásokat alkalmazók helyett az állam fizetne a volt közmunkásoknak bért (ha a cég vállalja, hogy ugyanannyi ideig még foglalkoztatja a dolgozót
Egyszámjegyű szja	Előnyösebbnek tartják az szja, mint a szociális hozzájárulási adó csökkentését	Az indoklás szerint az szja csökkentése mérsékli a megtakarításokra kapott kamatok után fizetendő adót is, így ösztönöz a megtakarítások növelésére és azok aktív felhasználására az állampapírpiacon és a tőzsdén
Anyák támogatása	A csed, a gyed felső határának emelése, az anyasági támogatás növelése, születési támogatás egészségpénztárból	Konkrét összeget, mértéket nem írnak
Családbarát pénzügyi rendszer	A testvérek számától függő kamat a diákhitelre, Gyermek Előtakarékossági Számla (GYESZ) bevezetése	A GYESZ-en állampapír lehetne, a pénz felhasználása bizonyos célok esetén lenne adómentes
Emelkedő lakásár	Hűteni kellene (ez és egy másik terv* azt jelezheti, hogy ingatlanpiaci buboréktól tartanak)*	Az illetékszabályok szigorítása a befektetési célú lakásvásárlás esetén, a CSOK támogatás differenciálása a birtokolt ingatlanok száma alapján
Nyugdíj	Gyerek utáni kiegészítés, a családi adókedvezmény „bruttósítása”	A nyugdíj megállapításához a kedvezmény nélküli keresetet lehetne alapul venni
Megjegyzés: az egészséggel, egészségüggyel és oktatással kapcsolatos elképzeléseket nem vettük bele

A jegybanki javaslatok között szerepel, hogy 2020-tól jogszabályi előírás alapján kínáljanak kötelezően a bankok a nyugdíjasok és a szociálisan hátrányos helyzetben lévők számára kedvező feltételű bankszámlát. Ezzel kapcsolatban érdemes felidézni, hogy 2017-re ígérték, hogy lesz ingyenes alapszámla a rászorultaknak. Ez azonban azóta sem valósult meg, az alapszámlát is uniós szabályozásra vezettek be Magyarországon. Ennek díja ráadásul a hazai viszonylatban rendkívül magas. (A minimálbér emelésével pedig egyre nő.)

Tovább emelkedő korhatár, sok adókedvezmény, illetve -mentesség

A nyugdíjasokkal kapcsolatban számos teendőt is megálmodtak a jegybank műhelyében. Csakúgy mellékesen kiderül egyébként, hogy az MNB a nyugdíjkorhatár további emelésével számol. Némiképp visszahoznák az 55 év felettiek, de még nem nyugdíjasok alkalmazásának kedvezményét, amit a kormány az idei adótörvényekben ütött ki. Mint leírják, intézkedés lehetne az 55 év felettiek esetében az önkéntes nyugdíjpénztári munkáltatói befizetések adómentessé tétele, a korhatári küszöbérték pedig „az öregségi nyugdíjkorhatár fokozatos kitolódásával mérsékelten emelhető”.

A mobilfizetés adóterhelésének (tranzakciós illeték) mérséklése mellett javasolja például az MNB a banki fiókhálózat további szűkítését is. Utóbbit persze nem így mondják ki, de azt a szöveget, hogy a bankoknak „fel kell mérniük, hol érdemes és kifizetődő fenntartaniuk fiókjaikat” nehéz másképp értelmezni. A biztosítási adót a casco térnyerésének segítése érdekében „átsúlyoznák”. Zökkenőmentesebbé tenné a jegybank a bankváltást, de lépnének a biztosítóváltás elősegítése érdekében is. Elképzelhetőnek tartanák például a negyedéves díjhirdetés előírását (a lakásbiztosítás fordulója jelenleg évente van).

Az adómentességet, illetve a plusz adókedvezményeket érzékelhetőn igen ösztönzőnek tartja az MNB. A jegybank (a Budapesti Értéktőzsde tulajdonosától – a legfrissebb adatok szerint itt több mint 81 százalékot birtokol az MNB – ez aligha meglepő) javasolja a tőzsdei osztalék adómentessé tételét, de számos más, a tőzsdét élénkítő elképzelést is felvázoltak.