Tucatnyi bank kínálatát vizsgáltuk meg

Olcsó bankszámla? Itt az igazság

Vajon elsősorban a fiókba járókra gondoltak?
Fotó: Leéb Ádám
2016. szeptember 5. Megdöbbentő eredményre jutottunk, mikor kiszámoltuk: a jelenlegi legegyszerűbb számlák díja mekkora az alapszámlában meghatározott feltételek esetén. A helyzet az, hogy akik hajlandók kártyát használni, azok most olcsóbban bankolhatnak, mint amekkora díjat a rendeletben meghatároznak. A többiek helyzete is ellentmondásosnak tűnik.

Az idei ősz – mint arról korábban írtunk – hatalmas változást hoz a bankolásban. Elsősorban uniós előírások következtében. Ennek keretében lesz kötelező szeptember 18-ától az alapszintű fizetési számla garantálása minden magyar állampolgárnak vagy itt tartózkodó uniós állampolgárnak. (Ez igaz lesz a magyarokra is az Európai Unió más országaiban is.) Az erről szóló rendelet – mint azt a Napi.hu szemfülesen elsőként kiszúrta – már meg is jelent.

Ebben (előzetes feltételezésünknek megfelelően) maximált számlavezetési díjat határoztak meg. A havi díj legfeljebb az előző évi bruttó minimálbér 1,5 százaléka, vagyis jelenleg 1575 forint. Az alapdíjba „csomagolt” szolgáltatások alapján elsőre sem tűnik annyira olcsónak ez a költség, de alaposabban megnézve, még kedvezőtlenebb lehet a kép. Legalábbis bizonyos körben.
Alapszámla fontos jellemzői
  • Kötelező szolgáltatások a számlavezetés, készpénz ki- és befizetés, utalás
  • A számlának kizárólag egy tulajdonosa lehet, hitelkeret nem adható
  • A havi maximum 1575 forintos díj a számlavezetés mellett összesen 150 ezer forint-bankjegykiadós (ATM), vagy 1 pénztári 50 ezer forintos készpénzfelvétel és összesen 100 ezer forint átutalás, beleértve a közüzemi díjfizetést is, valamint a bankkártya költségét tartalmazza
  • Más bankszámlával az ezt használó nem rendelkezhet
A táblázatunkban összeszedett legalapvetőbb számlákra vonatkozó kínálat azokat a konstrukciókat tartalmazza, amelyekhez számos más (például folyószámlahitel) szolgáltatás is kapcsolódik. Az itt szerepeltetett díjak ráadásul csökkenthetők. Például a Budapest Bank (BB) havi díjként 490 forinttal is beéri, ha ügyfele elektronikus számlát kér és havonta 30 ezer forintot vásárol kártyával. Utóbbiért felszámítanak ugyan költséget, de annak mértéke évente maximum 800 forint – vagyis havonta nem éri el a plusz a 67 forintot. (Az alapszámla esetében a kártyás vásárlás egyáltalán nem sarcolható.)

Például az Erste összesen 199 forintos havi díjat számít fel azoknál, akik havonta 35 ezer forintért vásárolnak kártyájukkal (ez itt, a bankok elsöprő többségéhez hasonlóan díjmentes), vagy 150 ezer forint jövedelem érkezik a számlára. Más oldalról viszont: akik a közüzemi (csoportos beszedési, csob) vagy rendszeres megbízást fiókban nyújtják be vagy módosítják, azoknak ez esetenként plusz 200 forintba kerül. Az FHB a csob fiókban rögzítésért csak a régebbi számlásoktól nem kér semmit, aki 2013 augusztusa után szerződött, annak darabonként 101 forintot kell ilyenkor fizetnie. Hasonló költség nem kérhető majd el az alapszámlánál.

A bankfiókot használók sem mindig járhatnak jól


A tucatnyi bank jelenlegi kínálata alapján modellezett költségek szerint a kártyát használók díja most mintegy hat százalékkal kevesebb, mint amekkorát a rendeletben megszabtak. Ez azonban némiképp még felfelé is torzíthat. Ilyen összevetésben ugyanis három bank a többieknél kirívóan drágább. Amennyiben az MKB-t, az Erstét és a Budapest Bankot (nekik közös jellemzőjük még az állami tulajdonlás) kivesszük, akkor az átlagos költség több mint negyedével alacsonyabb. Az alapszámla maximális díja (amit feltételezhetően alkalmaznak majd a bankok) így 26,3 százalékos drágulást hozhatna. Megjegyezzük, ez azért nem a bankok érdeme, hanem annak következménye, hogy a kormány már korábban díjmentessé tette a legfeljebb két alkalommal, összesen 150 ezer forintos bankjegykiadós készpénzfelvételt.

Az alapszámla igazi célközönségébe viszont aligha a már most is kártyázók tartoznak. A kizárólag bankfiókba járóknak kalkulációink szerint 27,2 százalékos (átlagosan havi 590 forintos) megtakarítást hozhatna az alapszámla. Persze ez sem ennyire egyszerű. Abban az esetben ugyanis, ha nem sokkal, csak tízezer forinttal több a havi készpénzfelvétel a meghatározottnál, akkor az alapszámla átlagdíja máris 763 forinttal magasabb. Ez azt jelenti, hogy a mostaninál 8 százalékkal többet kell kifizetni.(Persze bankonként jelentős az eltérés.)

A következő évben jöhet viszont az ingyenes alapszámla is. Ezt szociális alapon lehet majd igényelni. Ezt a kormányzat október 31-ig dolgozza ki a Magyar Nemzeti Bank véleményének kikérése mellett. Az erről megjelent rendeletből úgy tűnik, hogy a számla díját támogatásként kaphatják majd meg azok, akiket rászorultnak minősítenek. Ez a megoldás terelhetne talán a bankokhoz olyanokat is, akiknek ma még semmilyen számlakapcsolatuk nincs. Persze ha megfelelően alakítják ki a szabályozást. Valamiért azonban kissé szkeptikusak vagyunk a dologgal kapcsolatban.

A nagyobb bankok most nyitható számláinak díját itt kalkulálhatja

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Egyszerűbb banki számlák

BankMegnevezésHavi díj FtKártya  Ft/évSzámított havi költség (Ft)a
Kártya nélkülbKártyávalc
BudapestBázis770599026101969
CIBÁltalános1200290024401742
ErsteEgyszámla990490026152298
FHBAlap847528418391807
GránitSztár033901425583
K&HLakossági469239725441361
MagnetÁltalános25024001530950
MKBAlap1480350027852312
OTPAlap43828361837970
RaiffeisenMindennapok598308119021155
UnicreditBónusz550330022001325
SberbankStandard592300922531331
Alapszámla maximum1575 Ft/hó
a) Az alapszámlánál meghatározottak szerint kalkulálva, a 100 ezres utalási keret teljes kihasználásával (bankfióki ügyintézés esetén)
b) 50 ezer Ft egy összegben banki fiókban felvéve
c) A legolcsóbb kártya éves díjával hónapra leosztva


Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok