Még mindig későn ébrednek az emberek

Nyugdíjra gyűjtene? Kár lenne tovább halogatni!

2019. november 6. Az év végi adóoptimalizációs hajrá sok halogatót vesz rá a nyugdíjcélú megtakarítások elindítására. A többség csak negyven-ötvenévesen kezd el félretenni, pedig jó lenne már a harmincas éveinkben belevágni. A későn ébredőknek is van megoldás, az érdemi nyugdíj-kiegészítéshez azonban jóval többet kell havonta megtakarítani.

A legtöbben az év végén, az adóoptimalizálás kihasználása miatt kötnek nyugdíjbiztosítást, ami jól mutatja a 20 százalékos adójóváírás ösztönző hatását. Bár az ügyfelek egyre tudatosabbak, és önmagukban is megfogalmazzák takarékoskodási szándékukat, a 20 százalékos, legfeljebb 130 ezer forintos adójóváírás még vonzóbbá teszi ezt a fajta öngondoskodást – mondta Mester Péter, a Posta Biztosító marketingvezetője az Azénpénzem.hu kérdésére.

A megtakarítást elkezdeni nem feltétlenül anyagi okok miatt nehéz. Az azonnali költés mindent felülír. Természetes viselkedés a halogatás. Nem véletlen, hogy a nyugdíjkorhatárhoz közelebb állókban buzog fel inkább a megtakarítási kedv. A Posta Biztosító a szerződéskötést követően úgynevezett üdvözlő hívással köszönti az ügyfeleit, és felméri, hogy a legmegfelelőbb szolgáltatást kapták-e. A szerződők jellemzően azt mondják, hogy a nyugdíjas éveik anyagi biztonsága érdekében igyekeznek megtakarítani. Vagyis tudatos döntésről van szó.

Mindenkinek van megoldás

A Posta Biztosító két típusú nyugdíjbiztosítást kínál; a PostaNyugdíj Aranytartalék és a PostaNyugdíj Prémium termékeket. Míg az előbbi a havonta kisebb összeggel takarékoskodóknak kínál megoldást az öngondoskodásra, az utóbbi azoknak hasznos, akik nem akarnak havonta utalni, hanem évente egyszer egy összegben fizetnek be legalább 500 ezer forintot. Mindkét terméknél lehetőség van külön befizetés teljesítésére, ha például nagyobb összeghez jut az ügyfél, különdíjas számlán takarékoskodhat.

Erre ugyancsak jár az adójóváírás. Fontos tudni, hogy a maximális, 130 ezer forintos éves adójóváírást évi 650 ezer forint megtakarításával/befizetésével lehet elérni. Jó hír a PostaNyugdíj Prémium esetében, hogy ha egy-egy évben valami miatt mégsem tud az ügyfél befizetni, a szerződés díjfizetés híján szüneteltethető, de nem szűnik meg.

A tapasztalatok szerint az ügyfelek általában a negyvenes éveik végén szerződnek, a többség a kisebb összegű, havi megtakarítást választja, így a PostaNyugdíj Aranytartalék a megfelelő termék számukra. Az évente egyösszegű, nagyobb megtakarítást, a PostaNyugdíj Prémium terméket pedig inkább már az ötvenes korosztály vásárolja. Ők közelebb állnak a nyugdíjkorhatárhoz, célszerű tehát jelentősebb összeget félretenni, ha érdemi megtakarítást szeretnének elérni.

Jó lenne korábban elkezdeni

A nyugdíjbiztosítás megkezdésének szempontjából még mindig késői kötések születnek – hangsúlyozta Mester Péter. Célszerű lenne már a harmincas évek elején megkezdeni az akár kisebb összeggel való takarékoskodást. Hiszen minél fiatalabb korban kezdünk a nyugdíjas éveinkre spórolni, annál kisebb havi összeg is elég a megfelelő megtakarítás összegyűjtéséhez.

Korábban itt írtunk arról, hogy tízmillió forintos megtakarításhoz havi 8.432 forintos befizetés is elegendő, ha valaki 25 évesen elkezdi, és 40 éven át takarékoskodik. Később, 45 évesen már havi 27 ezer forint, 55 évesen pedig már havi 67 ezer forint megtakarítás szükséges évi 4 százalékos hozam mellett, ahhoz, hogy a nyugdíjunkat érdemben kiegészíthessük.

Inkább a nők szerződnek

A nyugdíjbiztosítás lehetővé teszi azt is, hogy más nyugdíjára takarítson meg valaki, aki ki tudja használni az adójóváírást. Így például házastárs részére is lehet megtakarítani, de a gyermek a szülei részére is köthet ilyen módon nyugdíjbiztosítást, ám fontos, hogy a biztosított is jelen legyen a szerződéskötéskor.

Mint korábban megírtuk, a nők helyzete anyagi szempontból a nyugdíjas években többszörösen is hátrányos. A férfiakénál jóval alacsonyabb az átlagnyugdíjuk, amihez nagyobb kiegészítésre lesz szükségük, amelynek hosszabb ideig kell kitartania, hiszen a nők várhatóan tovább élnek. Nem véletlen, hogy nyugdíjbiztosítást nagyobb arányban kötnek a nők, mint a férfiak.