Kigyűjtöttük, hol mekkora költséget kell kitermelni a befektetésnek

Nyugdíjra gyűjt? Ne legyen balek!

Az időtáv még fel is nagyítja a különbségeket

2020. március 9. Már összehasonlíthatók az élet- és nyugdíjbiztosítók, illetve a pénztárak költségei. Bárki megnézheti, hány százaléknál kell többet hozniuk a befektetéseknek ahhoz, hogy hasznot ne csak a pénzügyi intézmény tehessen zsebre. Kigyűjtöttük a szélsőségeket

Összesen 47 intézmény 116 terméke után tájékozódhatnak a nyugdíjra takarékoskodók a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján. Az alkalmazásban – az előzetes ígéretnek megfelelően – már összehasonlíthatók az élet- és nyugdíjbiztosítási TKM-ek. Most már csak arra lenne szükség, hogy az érintettek valóban tájékozódjanak. Az adatok szerint ugyanis ez saját jól felfogott érdeke lehet mindenkinek. Arról nem beszélve, hogy ha senki nem választaná, akkor előbb-utóbb eltűnhetnének a piacról a pofátlan ajánlatok.

Az Azénpénzem.hu összesítése szerint a nyugdíjpénztári költségek átlaga 10 évre 1,47 százalék, míg 20 évre ugyanez már mindössze 0,84 százalékra rúg. A nyugdíjbiztosítások esetében azonban (mindenütt a drágább felső értékeket figyelembe véve) az átlag 10 évre 4,23 százalék. Ez még a 20 éves időtávban is csak 3,32 százalékra megy le.

*Szélsőségek a TKM adatokban (%)**
Legalacsonyabb		Legmagasabb		Legalacsonyabb		Legmagasabb
10 évre				20 évre
Groupama Karrierív nyugdíjbiztosítás	0,97	Novis Sensum nyugdíjbiztosítás	5,69	Groupama Karrierív nyugdíjbiztosítás	0,90	Aegon Exclusive nyugdíjbiztosítás	4,99
Életút önkéntes nyugdíjpénztár/ A-portfólió	0,71	Aegon önkéntes nyugdíjpénztár/ Szakértői portfolió	2,26	Életút önkéntes nyugdíjpénztár/ A-portfólió	0,34	Generali önkéntes nyugdíjpénztár/ Eldorado Business	1,69
* a zárt önkéntes nyugdíjpénztárak között több olcsóbb, de drágább is akad, de mivel azokba bárki nem léphet be, ezért a listán a nyílt pénztárak közüli topok szerepelnek
Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés és számítás a közzétett értékek alapján

Az átlagok persze – mint mindig – ebben az esetben is csak statisztikai érdekességnek számíthatnak. Természetesen mindenkit az érdekel, hogy az ő megtakarítása mit visz és mit hoz. Ezt persze jó tudni másokkal összevetve is. A fenti, a különböző topokat mutató táblázatból jól látszik, hogy milyen nagyok lehetnek a költségek között a különbségek.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak díjterhelési mutatói alapján az Azénpénzem.hu korábban összeszedte, mely kasszák a legdrágábbak és melyek a legolcsóbbak. Most azonban már egy olyan új költségmutatót is megismerhetünk, ami komplex, és nem a múltat, hanem jövőt mutatja meg.

A kirívóan drága nyugdíjbiztosítások mellett tíznél is több termék akad, ami csak akkor hoz a befektetőnek pénz, ha az elért hozam meghaladja vagy megközelíti a 4 százalékot. Amennyiben csak ennyit sikerül a portfoliókezelőnek elérnie, az olyan, mintha a megtakarító befőttesüvegben őrizte volna a pénzét.

Valójában persze nem a nominális, hanem a reálhozamot várnánk el az ilyen befektetéstől. Az idén januárban minden várakozást messze felülmúlva ugrott meg az infláció, a fogyasztói árak átlagosan 4,7 százalékkal lettek magasabbak az egy évvel korábbinál. Néhány nyugdíjbiztosításnak ezek szerint ahhoz, hogy aki ide tette a pénzét, ne veszítsen, tíz százalék körüli hozamot kellene elérnie.