Kiszámoltuk a kasszák 2020-as hozamait

Nyugdíjra gyűjt? Mutatjuk, hol járt a legjobban

2021. január 15. Tavaly – számolta ki az Azénpénzem.hu – akadt olyan önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás, ami több mint 26 százalékot hozott. A másik véglet az igen-igen karcsú, 0,15 százalékos hozam lett, legalábbis a nettó eszközértékek alapján, és azokat a pénztárakat nézve, amelyek egyáltalán közzétesznek adatokat.

A magán-nyugdíjpénztári tagok döntő többsége 10 év alatt megduplázta a nyugdíj-megtakarítását, miközben az infláció ez idő alatt 25 százalék volt. A tavalyi hozam 0,57 és 4,63 százalék között szóródott. Egy átlagos tagnak jelenleg mintegy 4,75 millió forint van a számláján. Az Azénpénzem.hu számítása szerint ebből 1,5 millió és 1,9 millió forint közötti összeg a reálhozam.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak hozamteljesítménye szélesebb sávban mozgott, vagyis: a kasszák tagjai attól függően dörzsölhették erőteljesebben vagy gyengébben a kezüket, hogy milyen portfolióban gyarapszik a pénzük. A jó hír az, hogy ebben a járványzivataros időben sem akadt egyetlen egy veszteséges megtakarítás sem. Reálértéken azért sajnos nem ennyire jó a helyzet.

Nem mindenki örülhet, és nem mindenütt lehet tájékozódni

A KSH nyilvánosságra hozott adata szerint tavaly decemberben az infláció 2,7 százalékra rúgott (a nyugdíjasok számára elérte a 3 százalékot a drágulás). Ezzel számolva pedig a portfóliók felében nem tudott annyira gyarapodni a vagyon, ami az árak emelkedésének ellensúlyozására elég lett volna.

2020 évi pénztári hozamok*
Pénztár és portfolió	Hozam (%)	Pénztár és portfolió	Hozam (%)
Aegon		Honvéd
Klasszikus	0,84	Klasszikus	1,09
Kiegyensúlyozott	3,38	Kiegyensúlyozott	1,34
Növekedési	4,49	Növekedési	2,03
Szakértői	6,57	Pénzpiaci	0,29
Mega Trend	26,05	MKB
Allianz		Kiszámítható	0,57
Klasszikus	0,69	Klasszikus	0,17
Kiegyensúlyozott	3,08	Kiegyensúlyozott	1,96
Növekedési	4,86	Növekedési	3,25
Kockázatvállaló	5,62	OTP
Aranykor		Klasszikus	0,8
Csendélet	0,96	Kiegyensúlyozott	6,21
Egyensúly	4,35	Növekedési	9,14
Lendület	6,83	Kockázatkerülő	0,57
Budapest		Dinamikus	10,74
Aktív	5,44	Óvatos	3,04
Bebiztosító	0,42	Pannónia
Erste		Klasszikus	0,28
Kiszámítható	0,84	Kiegyensúlyozott	3,15
Bázis	2,29	Növekedési	4,4
Lendület	4,6	Szolgáltatási	0,15
Szolgáltatási	0,27
* A nettó eszközértékek alapján Azénpénzem.hu számítás

Tavaly – derül ki a fenti táblázatból is – akadt olyan nyugdíjpénztári megtakarítás, amely több mint 26 százalékot hozott. A másik véglet az igen-igen karcsú, 0,15 százalékos hozam lett. A legjobban az Aegon Mega Trend, valamint az OTP két portfoliója, a Dinamikus és a Növekedési teljesített. A legkisebb gyarapodást a Pannónia Szolgáltatási, az MKB Klasszikus és az Erste Szolgáltatási befektetései tudták felmutatni.

Az összes megjelent hozamkimutatás (beleértve a mostani miénket is) szépséghibája, hogy több nem csekély jelentőségű pénztár is hiányzik belőle. Nem lehet a nettó eszközértékek alakulásáról tájékozódni például a Prémium, a Generali, a Bizalom kasszáknál. A tagok persze utánanézhetnek annak, mekkora összeget tartanak nyilván a számlájukon, de a teljesítményt nem tudják másokéval összevetni.