A tavalyi hozam 0,05 százalék és 23 százalék között szóródott

Nyugdíjpénz: mutatjuk, mivel járt a legjobban

2020. január 13. Tavaly – számolta ki az Azénpénzem.hu – akadt olyan nyugdíjpénztári megtakarítás, ami majdnem 23 százalékot hozott. A másik véglet az igen-igen karcsú, 0,05 százalékos hozam lett, legalábbis a nettó eszközértékek alapján, és azokat a pénztárakat nézve, amelyek egyáltalán közzétesznek adatokat.

A magánnyugdíjpénztári tagok döntő többsége 9 év alatt közel megduplázta a nyugdíj-megtakarítását, miközben az infláció ez idő alatt mindössze 21 százalék volt. A legtöbb részvényt tartó növekedési portfólióban 12,7-14,4 százalék között fialt a pénz – számolta ki az Azénpénzem.hu pénztárak év végi (2019. december 31-i) árfolyamadatai alapján.

A remek teljesítmény persze nem csak a magán-, hanem az önkéntes nyugdíjpénztárakat is jellemezte. Már a nem teljes évre vonatkozó adatokból is jól látszott, hogy akik tavaly a céges juttatási palettáról levették a nyugdíjpénztári megtakarítást, nagyon rosszul jártak. (Erről részletesen itt írtunk.) Az éves adatok esetenként még az akkor számoknál is jobbak lettek. Különösen a fiatalabb megtakarítók örülhetnek.

2019 évi pénztári hozamok (%)*
Pénztár és portfolió	Hozam	Pénztár és portfolió	Hozam
Aegon		Honvéd
Klasszikus	3,77	Klasszikus	6,77
Kiegyensúlyozott	9,65	Kiegyensúlyozott	9,67
Növekedési	14,27	Növekedési	11,90
Szakértői	4,78	Pénzpiaci	0,05
Klímaváltozási	15,62	MKB
Allianz		Kiszámítható	0,66
Klasszikus	1,44	Klasszikus	2,23
Kiegyensúlyozott	7,91	Kiegyensúlyozott	8,73
Növekedési	14,27	Növekedési	12,64
Kockázatvállaló	20,92	OTP
Aranykor		Klasszikus	3,63
Csendélet	4,52	Kiegyensúlyozott	12,00
Harmónia	8,19	Növekedési	16,62
Egyensúly	10,79	Kockázatkerülő	1,00
Lendület	14,89	Dinamikus	22,99
Budapest		Óvatos	7,17
Aktív	14,9	Pannónia
Bebiztosító	2,45	Klasszikus	1,62
Erste		Kiegyensúlyozott	8,05
Kiszámítható	3,97	Növekedési	14,52
Bázis	8,62	* A nettó eszközértékek alapján Azénpénzem.hu számítás
Lendület	13,55	* A nettó eszközértékek alapján Azénpénzem.hu számítás

Mint a táblázatban szereplő adatokból is látszik, az önkéntes nyugdíjpénztári tagok leginkább az OTP Dinamikus portfoliójával jártak jól, ennek hozama megközelítette ugyanis a 23 százalékot. A második legjobb teljesítményt az Allianz Kockázatvállaló befektetése hozta. A harmadik helyre is az OTP futott be a Növekedési portfolióval.

Nem mindenki örülhet, és nem mindenütt lehet tájékozódni

A számok alapján sajnos nem minden nyugdíjpénztári tag örülhet. A Honvéd Pénzpiaci ugyanis mindössze 0,05 százalékot, az MKB Kiszámítható 0,66 százalékot, az OTP Kockázatkerülő pedig egyetlen százalékot hozott 2019-ben. Bár a 2019. decemberi inflációt még nem hozta nyilvánosságra a KSH, a novemberi 3,4 százalékkal számolva az előbbi befektetések mellett reálveszteségük keletkezett 2019-ben azoknak is, akik a Pannónia, az MKB és az Allianz Klasszikus, valamint a Budapest Bebiztosító portfoliójában „csücsülnek”.

Az összes megjelent hozamkimutatás (beleértve a mostani miénket is) szépséghibája, hogy több, nem csekély jelentőségű pénztár is hiányzik belőle. Nem lehet a nettó eszközértékek alakulásáról tájékozódni például a Prémium, a Generali, a Bizalom kasszáknál. A tagok persze utánanézhetnek annak, mekkora összeget tartanak nyilván a számlájukon, de a teljesítményt nem tudják másokéval összevetni. Legalábbis egyelőre.