Kezdünk rájönni, hogy magunkra számíthatunk

Nyugdíjpénz: itt a trendforduló

2013. szeptember 10. Fordulat következett be a nyugdíjtakarékosságban. Az önkéntes nyugdíjpénztárak közel húsz éves fennállása óta az idén volt az első félév, amikor a tagok több pénzt tettek félre idős korukra, mint amennyit a munkáltatók fizettek be számukra. A lakosság tudatosságának oka: rettegünk a nyugdíjas évektől.

A pénzügyi felügyelet adatai szerint az idei első félévben az önkéntes nyugdíjpénztári tagok egyéni befizetése 21,2 milliárd forintot tett ki, míg a munkáltatói tagdíj hozzájárulás 17,5 milliárd forintra rúgott. Egy évvel korábban még 12,6 milliárd forint állt szemben 21 milliárddal, tehát 2012-ben még csak a befizetések körülbelül egyharmadát adta az egyéni takarékoskodás. (Év végére ez az arány már 40 százalékra nőtt.) Az önkéntes kasszák mintegy 20 éves történetében az idén volt az első félév, amikor az egyéni befizetések összege meghaladta a munkáltatói befizetésekét. A fordulat oka pedig elsősorban a félelem.

A lakosság háromnegyede tartja bizonytalannak a saját időskori ellátását – derült ki az Allianz felmérésből. Ez szinte pontosan megegyezik azzal, amit az OTP legutóbbi öngondoskodási kutatásában mért. Az is egyező eredmény, hogy még azok között is, akik az államtól várják a megélhetést biztosító nyugdíjat, sokan tisztában vannak azzal, nem tudnak majd megélni ebből az összegből.

Akad olyan réteg, amely teljes egészében kihasználja az adókedvezményeket. Sajnos azonban ezeknek a tagoknak az aránya és az általuk teljesített eseti befizetések összege is évről évre mérséklődik.

Több szakember látja úgy, hogy átrendeződés zajlik az öngondoskodás terén. A megtakarítói réteg (nyilvánvalóan kényszerűségből) szűkül, a megmaradtak viszont egyre tudatosabbak. Az adókedvezménnyel segített megtakarítások (az önkéntes pénztári tagság mellett ilyen a nyugdíjelőtakarékosság) dinamikusan bővülnek. Az Allianz felmérése szerint a nyugdíjpénztárak után a leginkább kedvelt megtakarítás az életbiztosítás. Az emberek 48 százaléka az előbbit, 31 százaléka pedig az utóbbit választja időskori előtakarékoskodásra. Ennek oka részben az lehet, hogy az életbiztosítások kifejezetten kedvező lehetőséget kínálhatnak azoknak, akik hosszú távra gondolkodnak és a nagyobb hozam reményében hajlandóak akár nagyobb kockázatokat is felvállalni. A fejlődésre azonban még van tér.

A Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) nemrégiben tette ugyanis közzé, hogy az egy főre eső életbiztosítási díjbevételek terén 34 európai országból hazánk az utolsók között teljesít. Míg a visegrádi országok közül 2007-ben Magyarországon volt a legmagasabb az egy főre eső életbiztosítási díjbevétel, 2011-ben Lengyelország és Szlovákia 27-28 százalékal, Csehország 62 százalékkal haladta meg az itthoni szintet. Érezhető pozitív elmozdulás a szövetség szerint belátható időn belül a jelenleginél ösztönzőbb szabályozási környezet megteremtésével, például az adókedvezmény bevezetésével érhető el.

A válság persze nem tett jót az önkéntes nyugdíjpénztári szektornak sem, öt év alatt majdnem 200 ezerrel csökkent a tagok száma. A kedvezőtlen tendencia az idén sem fordult meg, de azért az öngondoskodás térnyerése mellett már akadnak egyéb bíztató jelek is. A tagdíj nemfizetése miatt az idei első félévben a tavalyinál sokkal kevesebb tagot zártak ki, és a kilépés is határozottan csökkent. Ennél is kedvezőbbnek tűnik, hogy évek óta most először nőtt (2012 első félévéhez képest több mint tíz százalékkal) a tagdíjbevétel.

Az idősebb korukra megtakarítók számára nem csak az adókedvezmény, hanem a hozamok miatt is vonzóak lehetnek az önkéntes nyugdíjpénztárak; tavaly ugyanis magasan az infláció fölött hízott a tagok vagyona. (A 2012-es hozamok itt találhatóak.)

Címkék: öngondoskodás, megtakarítás, nyugdíjpénztár, életbiztosítás, Allianz, OTP, MABISZ