Nyugdíj: örökké dolgozni fogunk?

2017. január 10. Mindössze 22 százalék azoknak az aránya, akik rendelkeznek nyugdíjcélú megtakarítással, holott 78 százalék a jelenleginél rosszabb vagy sokkal rosszabb életszínvonalra számít az aktív évek után. Egyre többen gondolják úgy, hogy nyugdíjas korukban is dolgozni fognak – derül ki egy kutatásból.

Alapvetően borúlátóak nyugdíjas éveik tekintetében a magyarok. A K&H biztos jövő index kutatás alapján a magyarok többsége, 78 százaléka a mostaninál rosszabb vagy sokkal rosszabb életszínvonalra számít a nyugdíjba vonulás után. Mindössze 4 százalék azoknak az aránya, akik úgy gondolják, hogy a jelenleginél magasabb életszínvonal vár rájuk idős korukban. Még a nyugdíjcélú megtakarítással rendelkezők körében sem túl jó a helyzet: mindössze 34 százalékuk látja pozitívan anyagi helyzetét nyugdíjba vonulás után.

A felmérést egy 500 fős, 30-59 éves, a magyar lakosságra reprezentatív mintán végezték. A megkérdezettek közül 285 főnek van valamilyen megtakarítása.

A felmérés szerint 2016-ban 69 százalékra nőtt azok aránya, akik szerint nyugdíjas korukban is dolgozni fognak, egy évvel korábban „csak” 61 százalékuk gondolt erre a forgatókönyvre, noha már az is magasnak tűnt. A megkérdezettek körében gyakori hozzáállás, hogy most még másra kell a pénz: 65 százalék ezzel magyarázta, hogy egyelőre nem tud a nyugdíjas éveire spórolni. Főként a harmincas korosztály, az alacsony jövedelműek és végzettségűek, illetve a kistelepülésen élők hivatkoznak erre. A válaszadók több mint fele, 64 százaléka gondolja úgy, hogy mire nyugdíjba megy, összedől a nyugdíjrendszer. 2016-ban 29-ről 34 százalékra nőtt azok aránya, akik nem számítanak arra, hogy egyáltalán megérik a nyugdíjas kort, holott a KSH adatai szerint a születéskor várható átlagos élettartam növekszik: a nők esetében 2015-ben 78, a férfiaknál pedig 72 év volt. Tízből pedig mindössze egy ember valószínűsíti, hogy vállalkozása nyugdíjas korában is megélhetést biztosít.

Honnan lesz extra pénz?

Nem könnyíti meg a nyugdíjas éveket, hogy a magyarok 44 százaléka nem számol semmilyen extra jövedelemmel az állami nyugdíjon felül. Azok viszont, akiknek lesz többlete, államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarításokból remélik ezt. A megkérdezettek 29 százaléka önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításból egészítené ki az állami nyugdíjat. Az egy évvel korábbihoz képest 10-ről 14 százalékra nőtt azok aránya, akik az állami nyugdíj mellett bevételük kiegészítéseképpen nyugdíjbiztosításban gondolkodnak. Nem lehet elégszer hangsúlyozni, hogy érdemes a lehető legkorábban megkezdeni a takarékoskodást, hiszen minél előretekintőbbek vagyunk, annál nagyobb összeget tudunk felhalmozni” – emelte ki Kuruc Péter, a K&H Biztosító életbiztosítás és saját értékesítési csatornák divíziójának vezetője. Hozzátette: egy nyugdíjbiztosítási konstrukció esetében havi 15 ezer forint megtakarítással 25 év alatt, az adójóváírást is figyelembe véve, a hozamoktól függően nagyságrendileg 8 millió forintnyi tőke halmozható fel.

Halogatunk


A kutatásból az is kiderül, ki, mikor kezd el félretenni a lakosság. Bár a halogatók aránya a korral csökken, még így is sokan maradnak nyugdíjcélú tartalék nélkül. A harmincas korosztálynak több mint a fele, a negyveneseknek alig fele, míg az ötvenesek 38 százaléka nem kezdett még hozzá a nyugdíjcélú takarékoskodáshoz. Ennek ellenére a fontosságát sokan felismerték: a legtudatosabb takarékoskodók azok, akik 30 év alatt már gondolnak a nyugdíjra.

A magyarok 78 százalékának nincs kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítása, 12 százaléknak nem éri el az 1 milliót, 9 százalék rendelkezik 1 és 5 millió forint közötti összeggel, és mindössze 1 százalék tett 5 millió forintnál többet félre nyugdíjcélra.
 

Mennyi tesznek félre?

Annak ellenére, hogy a többség nem rendelkezik konkrétan a nyugdíjas évekre spórolt pénzzel, a megkérdezettek szerint átlagosan havi 20 ezer forintot kellene havonta félretenni ahhoz, hogy vállalható legyen a nyugdíjuk. Jövedelemarányosan átlagosan a havi bevétel 15 százalékával számolnak. Érdekes, hogy a havonta szükségesnek érzett összeget egyáltalán nem befolyásolja az, hogy kinek, mennyi idő van még hátra a nyugdíjig.

Kuruc Péter elmondta azt is, hogy a K&H Biztosítónál kétfajta nyugdíjbiztosítási konstrukció van. A rendszeres díjfizetésű nyugdíjbiztosítással rendelkezők havonta átlagosan 12 329 forintot fizettek, és a tavaly szeptemberi adatok alapján fejenként átlagosan közel 260 ezer forintos megtakarítással rendelkeztek. A másik csoportba az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítások tartoznak, az érintett K&H-s ügyfeleknek tavaly szeptember végén átlagosan több mint 1 millió forintos megtakarítása volt.
Kuruc hozzátette: 2016 szeptember végéig 4200 rendszeres díjfizetésű és 730 egyszeri díjas élő nyugdíjbiztosítással rendelkeztek a K&H Biztosítónál az ügyfelek. Míg a rendszeres díjfizetésűeknél nyugdíjbiztosítások mindössze 4,5 százalékát törölték (váltották vissza az ügyfelek), és 1,7 százalékát díjmentesítették, az egyszeri díjasoknál 1,4 százalékos a törlési arány. Véleménye szerint ez az alacsony arány a valódi tanácsadásnak és az ügyfelek megfontolt döntésének köszönhető.

Azt egyébként fontos tudni, hogy nyugdíjbiztosítások esetén az igénybe vett adójóváírást büntető kamattal kell visszafizetni. A K&H Biztosító egyébként a visszavásárlás során nem alkalmaz büntető árfolyamokat a hátralevő lejárati időtől függően, mindössze egy néhány ezer forintos fix díjat kér az adminisztrációs költségekre.


Címkék:  , , , ,

Kapcsolódó anyagok