Nyugdíj: már 400 ezren itt gyűjtenek

2021. november 25. Az alkuszok szerint az év végére 400 ezerre nőhet azok száma, akik nyugdíjbiztosításban tesznek félre idős korukra. Annak ellenére nőhet tovább az itt megtakarítók száma, hogy az egyszeri szja-visszatérítés miatt a gyerekesek többsége nem tudja majd kihasználni az adókedvezményt.

Az idei második negyedév végére az MNB adatai szerint 391 ezer adókedvezményes nyugdíjbiztosítást kezeltek a hazai biztosítók, 9 százalékkal többet, mint az előző év azonos időszakában. A Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségének (FBAMSZ) várakozása szerint a szerződésállomány év végére meghaladja majd a 400 ezres szintet annak ellenére is, hogy az idei befizetések után járó, akár 130 ezer forintos adójóváírást ezúttal nem fogják tudni kihasználni azok a gyermeket nevelő családok, amelyek teljes mértékű egyszeri szja-visszatérítésben részesülnek.

A 130 ezer forintos maximális visszatérítést a szerződők többsége eddig is csak részlegesen használta ki. Tavaly év végén csaknem 380 ezer nyugdíjbiztosítási szerződésre közel 74 milliárd forint díjbefizetés jutott. Ez szerződésenként mintegy 195 ezer forintot jelent, ami átlagosan 39 ezer forintos adójóváíráshoz juttatta a biztosítottakat.

A Magyarországon 2014 óta elérhető nyugdíjbiztosítások népszerűsége töretlenül emelkedik, párhuzamosan azzal, hogy a lakosság egyre szélesebb rétege számára tudatosul, mire lehet majd elegendő a nyugdíja. Jelenleg a FBAMSZ adatai szerint egy átlagos, alkalmazotti bérből és fizetésből élő kezdő nyugdíja 55-60 százalékát teszi ki az utolsó fizetésnek. Az átlag feletti fizetéssel rendelkezők ennél kevesebbre számíthatnak, mivel 2013-ig létezett a nyugdíjplafon, amelynek alapján a bruttó átlagbér háromszorosa feletti részt a nyugdíjszámításnál nem vették figyelembe. Vállalkozóknál általános gyakorlat, hogy minimálbérre jelentették be magukat, náluk a fenti helyettesítési ráta 20-30 százalék körül lehet, míg a katás vállalkozók esetében a nyugdíj akár a korábbi valós jövedelem 10-20 százalékára is zuhanhat.

Magyarországon jelenleg háromféle nyugdíj-előtakarékossági forma ismert: az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és a nyugdíjbiztosítás. Ezek mindegyikében 20 százalékos adójóváírással jutalmazza az öngondoskodást az állam.

Közülük a nyugdíjbiztosítás az egyetlen módozat, amelynél például katás egyéni vállalkozók is igényelhetik az adójóváírást, mivel a szerződő és a biztosított személye eltérő lehet. Így például házastárs vagy gyermek, akinek van szja-befizetése, köthet a KATA-s részére nyugdíjbiztosítást, és az ő adójából landol az adójóváírás a nyugdíjbiztosítás számláján.Jelenleg Magyarországon mintegy 70 különféle nyugdíjbiztosítási konstrukció érhető el. A megkötött szerződések 74 százaléka kapcsolódik különféle befektetési portfoliókhoz. A konstrukciók feltételei között számos jelentős eltérés is van, többek között

-        a termékek teljes költség mutatójában (TKM)
-        a szerződésekhez kapcsolódó haláleseti térítések mértékében
-        hozamon felüli bónuszfizetések mértékében.

Így kapható meg az idei adójóváírás

Aki az idei évben is pályázik adójóváírásra a befizetései után, annak két dologra is figyelnie kell. Egyrészt nem csupán a nyugdíjbiztosítási szerződést kell idén megkötni, hanem az idei évre vonatkozó díjnak az év végéig be is kell érkeznie a biztosítónál vezetett számlára. Másrészt a jóváírás az időben történő befizetés esetén sem jár automatikusan: a májusig kitöltendő szja-bevallásban külön be kell jelölni az idei befizetés utáni adójóváírási igényt.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: alkusz, FBAMSZ, nyugdíj, nyugdíjbiztosítás, KATA, szja, adó-visszatérítés, adójóváírás