Mindenki szóljon a szomszéd néninek is!

Néhány bank azzal kalkulál, hogy tömegek maradhatnak számla nélkül

Csak türelmesen!
Fotó: Bencze-Kiss Kata

2019. június 14. Az Azénpénzem.hu információi szerint a következő három hétben több banknál is hosszabbított nyitva tartást fontolgatnak a fiókokban. Az előírt adategyeztetésre ugyan már 10 nap sincs hátra, de a hitelintézetek számolnak a másodlagos rohammal is. Amikor sokan rájönnek: nem tudják bankszámlájukat használni.

- Csinálja, aki ezt kitalálta! – hördült fel az egyik banktisztviselő egyik olvasónknak, aki apró cége azonosítása miatt ment a fiókba. Neki várakozással együtt egy óráját vette el az aktus. Értesültünk azonban több órás, de néhány perces ügyintézésről is. Jól látható ugyanis, hogy nincs egységes gyakorlat. A bankok egy része ragaszkodik a személyes jelenléthez, és az ellenőrzött iratok köre is eltér. Míg az egyik helyen a tulajdonostársakkal egyáltalán nem törődtek, másutt részletes adataikat is bekérték. Akkor is, ha egyáltalán nincs a számla feletti jogosultságuk.

A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény 2017. június 26-án lépett hatályba, és eredményeinek 2019. június 26-ig kell teljes körűen rendelkezésre állniuk. Ehhez képest az első leveleket a cégeknek a bankok tavasszal kezdték kiküldeni. Azóta pedig több jel is inkább zűrzavarra, semmint átgondolt lépésekre utal.

Mindenkit nyugtatnánk, akiket elhessegetett a bankjuk (telefonáltak, sőt bementek a fiókba – tudván, a banknak nincs meg minden adatuk, mert például elköltöztek, okmányt cseréltek), a továbbiakban ne izguljanak. Az a bank ugyanis, amelyik úgy érzi, náluk minden rendben van, nem fogja számlájukat zárolni. Legfeljebb, ha peches, akkor ellenőrzéskor bírságot fizet.

Néhány napja a Pénzügyminisztérium (PM) azt közölte, hogy mintegy kétmillió bankszámla – ez az összes számla ötöde – tulajdonosa még mindig nem pótolta hiányos adatait. Most vált hangsúlyosabbá, hogy az azonosítási kötelezettség nem csak a cégekre vonatkozik, hanem a magánszemélyekre is, bár az Azénpénzem.hu tapasztalata szerint ők nem sok figyelmeztetést kaptak eddig.

A legfrissebb fejlemény, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) és a Bankszövetség adott ki egy közös közleményt a kötelező banki ügyfél-azonosításról. Most hangsúlyozták, hogy az „aktívan zajló kötelező adategyeztetés a pénzmosás elleni jogszabályok által előírt kötelezettség, ami lakossági és vállalati ügyfelekre egyaránt vonatkozik”. Lényeges különbség azonban, hogy miközben a cégeknek kivétel nélkül fel kell venniük a kapcsolatot bankjukkal – róluk ugyanis új adatokat kell rögzíteniük a hitelintézeteknek –, a magánszemélyek csak a PM által már jelzett (ezt itt foglaltuk össze) esetekben érintettek.

Eszement nyilatkoztatás

Lényeges különbség azonban, hogy a szaktárca tájékoztatásából az tűnt ki, hogy a közszereplői státuszról mindenkinek alá kell írnia egy nyilatkozatot. Az MNB és a Bankszövetség szerint – logikusan – ezt csak a kiemelt közszereplőknek kell megtenniük. A cégeknél egyébként, ha közszereplő a tulajdonos, ha nem, mindenképpen nyilatkoznia kell.

Amennyiben legkésőbb június 26-án nem történik meg az adategyeztetés és a szükséges nyilatkozattétel, a hiányzó adatok pótlásáig a számlák használatát a bankok kötelesek korlátozni. Ilyenkor tranzakciók nem indíthatók ugyan, de az állandó átutalások teljesülnek. Amikor megtörténik a szükséges átvilágítás (kérdés persze, hogy erre mekkora tömegben és zsúfoltságban kerül majd sor), a bankszámla blokkolását feloldják.

A tájékozottabb ügyfelektől a jegybank és a bankok érdekképviselete is azt kérte, hogy hívják fel az adategyeztetés szükségességére a figyelmét „az elektronikus csatornák használatában nem annyira járatos, esetleg kevésbé mobil vagy például idősebb rokonok esetében is”. Minél későbbre hagyja az ügyfél a cselekvést – hangsúlyozták –, annál leterheltebb ügyfélszolgálatokra lehet számítani. Az Azénpénzem.hu információi szerint a következő három hétben több banknál is hosszabbított nyitva tartást fontolgatnak a fiókokban. Az előírt adategyeztetésre ugyan már 10 nap sincs hátra, de a hitelintézetek számolnak a másodlagos rohammal is. Amikor sokan rájönnek: nem tudják bankszámlájukat használni.

A bankok tapasztalatai szerint egyébként a pünkösdi hétvégét követő munkanapon drasztikusan megugrott a telefonos banki ügyfélszolgálatok hívásszáma, valamint a bankfiókokba betérő ügyfelek száma is. Ez pedig – állítjuk már mi – azt jelzi, hogy a nyomatékosabb jelzésre reagáltak az érintettek (nem ártott volna tehát hamarabb kezdeni ezt az akciót, korábban már volt bank, amelyik katasztrofális várható helyzetet jelzett elő az adategyeztetési hiányosságok miatt).