Hiába az egyszerűsítés, ha röghöz kötött az ügyfél

Naponta öten hagyják el bankjukat

Elegendő lehet csak benézni
Fotó: Latzer Anna

2020. február 27. Naponta átlag ötnél több magyar mondott búcsút korábbi bankjának az elmúlt három évben – számolta ki az Azénpénzem.hu a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adata alapján. A jegybank ezt határozottan kevesli, különösen a bankváltás egyszerűvé tétele tükrében. Összeszedtük, mik akadályozzák a bankváltást.

Az Európai Parlament még 2014 nyarán határozott arról, hogy az uniós tagállamokban könnyebbé váljon a bankváltás. A tanácsi irányelvnek megfelelő szabályozást 2016. október végére sikerült a magyar jogba beilleszteni. A változások valóban igen látványosak lettek (ezeket akkoriban táblázatban foglaltuk össze). Időközben további enyhítés jött, két évvel ezelőtt bevezették, hogy már hat hónap után (korábban ez a duplája volt) díjmentesen szüntethető meg a bankszámla. Az is új előírás lett, hogy ilyen esetben a banknak csak a díj időarányos része jár, az elszámolással kapcsolatban pedig nem lehet felszámolni költséget.

Az elmúlt három évben a jegybank adatai szerint mindezen intézkedések ellenére csak alig több mint négyezren váltottak bankot. Számításaink szerint ez azt jelenti, hogy naponta (kizárólag a munkanapokat vettük figyelembe, hiszen például hétvégén hiába is próbálna ilyet intézni a bankban valaki) átlag több mint 5 magyar mondott búcsút korábbi bankjának. Az MNB hitelintézeti fogyasztóvédelmi főosztályának vezető fogyasztóvédelmi szakértője cikkében (ezt itt olvashatja el) azon borong, hogy a bankváltás egyelőre sajnos még a számlaáthozatali folyamat egyszerűsítése ellenére sem túl népszerű.

A várt lendületnek még nyoma sincs

A szerző reményei szerint most lendületet kaphatnak a bankszámlaváltások. Egy csapásra átláthatóbbá teszik a lakossági banki folyószámlákat az idén január végén először – s ezentúl majd rendszeresen ilyenkor – kézhez kapott éves díjkimutatások (ezekről részletesen itt olvashat), az MNB által koordinált azonnali fizetési rendszer márciusi bevezetése, illetve a hazai csomagáras banki folyószámla konstrukciók várható megjelenése.

Utóbbival kapcsolatban egyelőre úgy tűnik, hogy meglehetősen alaptalanul reménykedik a jegybank. Jelenleg úgy néz ki, hogy kedvezőbb konstrukciók helyett drágulás várható. Ahogy az Azénpénzem.hu tapasztalatai szerint, az MNB várakozásaira alaposan rácáfolva, a díjkimutatások sem értek el szinte semmilyen hatást. Az ügyfelek részben lusták, de sokan, bár szeretnének, egyáltalán nem mozdulhatnak. A buktatókat az alábbi táblázatban foglaltuk össze.

Ami a bankváltást nehezíti, vagy ellehetetleníti
Nem szüntethető meg a számla	Egyáltalán nem mozdulhat az ügyfél, ha a számlára például inkasszót, végrehajtás miatti letiltást jegyeztek be
Folyószámla hitelkeret	Elvben átvihető az új bankhoz (a gyakorlatban érdemes tisztázni az új keretet), a korábbi hátralékot a végső búcsú előtt rendezni kell
Lakáshitel, személyi kölcsön	„Árukapcsolás” esetén (ilyen például a kötelező számlanyitás, aktivitási előírások) előfordulhat, hogy a kölcsön nagyon megdrágul, vagy a régi bank a teljes tartozás rendezését kéri
Több szolgáltatás	Előfordulhat, hogy nem elég a számlaszerződést felmondani, az egyéb szolgáltatásról (pl. bankkártya, SMS értesítő, folyószámlahitel) is külön-külön kell rendelkezni
Több tulajdonos	Minden társtulajdonosnak rendelkeznie kell a felmondásról, hagyatéki eljárás esetén meg kell várni annak jogerős lezárását
Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés

A logikusnak tűnő akadályok (az könnyen megérthető, hogy tartozással nem akarja elengedni a bank az ügyfelét) mellett egészen kacifántos esetek is akadnak. Egyik olvasónk jelezte például, hogy a hitelét már felmondták, a hozzákapcsolódó (meglehetősen drágává vált) bankszámlát azonban nem engedte megszüntetni a pénzintézet, pedig kölcsönét már átadták egy követeléskezelőnek. Mint utánjárásunkra (minket is meglepve) kiderült, a bank teljesen jogszerűen járt el.

A bankváltást tervezők között feleannyi a számlahitellel rendelkezők aránya, mint az összes hitelintézeti ügyfél között – derült ki korábban egy felmérésből. Mint megállapították: a folyószámla kölcsön a röghöz kötés egyfajta eszközeként működik.

Mindenképpen jó tudni azonban, hogy akinél nincs akadály, az bankot tényleg egészen egyszerűen tud váltani. Nincs más teendője, mint felkeresni a kiszemelt új pénzintézetet, és jelezni váltási szándékát. Minden mást az új bank intéz. A bankszámlaváltás napját az ügyfél határozza meg, de az csak a megbízás napja után legalább 13 nappal lehet. Amikor ez a nap eljön, akkor – minden további külön intézkedés nélkül – a csoportos beszedéseket már az új számláról emelik le a szolgáltatók, és a rendszeres jóváírások is ide érkeznek.