A piacinál olcsóbb kamattal indul a konstrukció

Mutatjuk, mit kell tudni az új kkv hitelről

Fotó: clipart.com

2025. augusztus 22. A tervek szerint szeptemberben startolnak a bankok a kkv-k számára kialakított új beruházási hitellel. A Minősített Vállalati Hitel (MVH) konstrukció célja, hogy a cégek számára átláthatóbb, egységesebb és kedvezőbb feltételekkel kínált gyors beruházási hitelek legyenek elérhetőek a piacon. Táblázatba szedve mutatjuk az MVH és a támogatott kkv hitelek összehasonlítását.

Augusztus elején jelentette be a Magyar Nemzeti Bank, hogy a lakosság esetében már jól működő Minősített Fogyasztóbarát termékek mintájára elindítja a Minősített Vállalati Hitel (MVH) konstrukciót, amiről a Magyar Bankszövetséggel is megállapodott.

A magas hitelezési kapacitások ellenére az MNB meglátása szerint ugyanis a jelenlegi piaci környezetben a bankok kkv-k számára elérhető, nem állami kamattámogatott hiteltermékei nagyon heterogének, kondícióik és adminisztrációjuk pedig sok esetben nem versenyképes a vállalkozások számára. A bankok augusztus 1-jétől pályázhatnak a hiteleik minősítésére, ezt a bejelentések szerint már többen meg is tették (például az OTP és az Erste), így várhatóan szeptembertől elérhetővé válik a kkv-k számára a hitel.

Mit lehet tudni az MVH-ról?

A Minősített Vállalati Hitelt mikro-, kis- és középvállalkozások számára kínálják majd, széleskörű beruházási célra lehet igénybe venni. A konstrukciót bármely szektorban működő kkv igényelheti, de legalább 2 lezárt üzleti év szükséges.

A jelenleg elérhető támogatott hitelekkel szemben ez egy piaci árazású kölcsön lesz, a kamata lehet fix vagy változó, a futamideje pedig legfeljebb 10 év. A maximális összeg legalább 300 millió forint lehet, de ennél többet is adhat a bank. A folyósítási díj pedig nem lehet több 1 százaléknál, de legfeljebb 1 millió forintot számíthatnak fel így a hitelintézetek. Gyors elbírálást vár el az MNB, ami legfeljebb 15 munkanapot jelent. Díjmentes előtörlesztést is biztosítani kell.

A hitel kamata referencia kamathoz kötődik. (Ez várhatóan Bubor vagy BIRS lesz.) Erre a bank kamatfelárat tesz, ami a futamidő első harmadában, de legfeljebb a futamidő első két évében legfeljebb 0 bázispont lehet, ezt követően pedig nem haladhatja meg a 350 bázispontot. Vagyis a hitel a kezdeti időszakban a piaci árazásnál olcsóbb lesz.

És ha van támogatott hitel?

Szabados Richárd, a Nemzetgazdasági Minisztérium államtitkára a Portfolión tegnap megjelent cikkében összehasonlította a jelenleg is futó, támogatott hiteleket (Széchenyi Kártya Program (SZKP) keretén belül futó Széchenyi Beruházási Hitel MAX+, Nemzeti Bajnokok Hitelprogram és KKV Technológia Plusz Hitelprogram) és az MVH-t.

Az államtitkár szerint leginkább a kamatteher tekintetében kedvezőbbek a támogatott hitelek, ugyanakkor a hitelbírálati, illetve a folyósítási határidő ígéretét tekintve az MVH a legkedvezőbbnek tűnő opció a vizsgált hiteltermékek közül, bár még nincsenek szerződött ügylet referenciák. Az SZKP, valamint az uniós hitelprogramok esetében is hosszabb a hitelbírálat, miközben a folyósítás utóbbiak esetében – a tárgyi eszközök beszerzésének kivételével – csak a számlák benyújtását követően történik meg.

Mitől lehet vonzó?

Összességében az látszik, hogy a feltételek alapján a Minősített Vállalati Hitel gyors, egyszerű, átlátható finanszírozást jelenhet, ideális lehet, ha a beruházás gyorsan indulna. A piacinál alacsonyabb kamatterhelést jelent az első időszakban, a jövőbeni kamatcsökkenések esetén változó kamatra épülve még kedvezőbb lehet. Megbízható, piaci alapú alternatíva lehet azoknak, akik vagy nem felelnek meg kormányzati támogatás feltételeinek, vagy egyszerű, rugalmas hitelt szeretnének.

A Nemzetgazdasági Minisztérium – kérésünkre – táblázatban elküldte az MVH és a támogatott hitelek összehasonítását táblázatba szedve.

Paraméterek	Minősített Vállalati Hitel	Széchenyi Beruházási Hitel MAX+	Nemzeti Bajnokok Hitelprogram	KKV Technológia Plusz Hitelprogram
Igénylők köre	Magyarországon székhellyel rendelkező kkv-k	Működő magyar kkv-k	A legutolsó lezárt üzleti évben min. 100 millió Ft árbevétel és min. 5 fő foglalkoztatottal rendelkező kkv	Magyarország területén, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és Magyarország területén fiókteleppel rendelkező kkv-k
Minimális lezárt üzleti évek száma	2	1	3	–
Maximális futamidő	10 év	10 év (minimum 13 hónap)	10 év	10 év
Maximális rendelkezésre tartási idő	23 hónap	23 hónap	24 hónap	24 hónap
Türelmi idő	Max. 24 hónap, min. a rendelkezésre tartási idő hosszával megegyező	Max. 24 hónap, min. a rendelkezésre tartási idő hosszával megegyező	A rendelkezésre tartási idő végétől az eredményességmérés időpontjáig	A rendelkezésre tartási idő végétől számított 1-6 hónap
Kamat	Változó és/vagy futamidő végéig fix kamatozás, banki szabályok szerint	Fix (normál: 3% / zöld: 1,5%)	0% / év	0% / év
Kamatfelár a futamidő első harmadában	Max. 0 bázispont (0%)	–	–	–
Kamatfelár a kedvezményes időszak után	Max. 350 bázispont	–	–	–
Kezességi díj	–	átmenetileg kedvezményes 0%	–	–
Elérhető legmagasabb hitelösszeg	Min. 300 millió Ft (hitelnyújtónként ettől felfelé eltérhet)	500 millió Ft	600 millió Ft, amelynek max. 30%-a lehet vissza nem térítendő támogatás	5-150 millió Ft
Számlaforgalmi előírás	Banki szabályok szerint	Az éves számlaforgalom elérje a jóváhagyott hitelösszeg kétszeresét	–	–
Önerő	Banki szabályok szerint	A beruházás teljes költségének min. 10%-a	A beruházás teljes költségének min. 10%-a (regionális beruházási támogatással érintett költségtételek esetén 25%)	A beruházás teljes költségének min. 10%-a (regionális beruházási támogatással érintett költségtételek esetén 25%)
Törlesztés	Banki szabályok szerint	A türelmi idő lejárta után indul, havi vagy negyedéves ütemezésben, egyenlő részletekben	A türelmi idő lejártát követően havonta, egyenlő részletekben	A türelmi idő lejártát követően havonta, egyenlő részletekben
Hitelbírálati határidő	15 nap	15–30 nap	15–30 nap	15–30 nap
Folyósítási határidő	10 munkanap a feltételek teljesítésétől	Szerződéskötést és feltételek teljesítését követően a banki folyósítási szabályok szerint	A tárgyi eszközökre vonatkozóan 100% szállítói előleg igényelhető, a további folyósítás a számlák benyújtását követően lehetséges	A tárgyi eszközökre vonatkozóan 100% szállítói előleg igényelhető, a további folyósítás a számlák benyújtását követően lehetséges
Díjak	Max. 1% vagy max. 1 millió Ft ügyintézési díj	Szerződéskötési díj	Nem kerülnek felszámításra	Nem kerülnek felszámításra
Díjmentes előtörlesztés	Változó kamatozásnál a türelmi idő után; max. 1 éves kamatrögzítésnél évente min. 2 alkalommal; 1 évnél hosszabb, de nem végig fixnél minden kamatfordulókor	Nincs általánosan; a bank és program feltételei szerint	Bármikor előtörleszthető vagy végtörleszthető	Bármikor előtörleszthető vagy végtörleszthető
Hitelcél	Széles körű beruházási célokra	Széles körű beruházási célokra, beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz max. 20%	Széles körű beruházási célokra	Széles körű beruházási célokra
Biztosíték	A bank belső szabályzata szerint	Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 80%-os készfizető kezessége	A finanszírozási összeg 50%-ának megfelelő, beruházás tárgya kötelezően bevonandó	A finanszírozási összeg 50%-ának megfelelő, beruházás tárgya kötelezően bevonandó