Ha jól használod, ingyenes is lehet a bankolás

Mutatjuk, hogyan válassz diákszámlát

2019. augusztus 30. A normál banki díjak töredékéért kínálnak speciális diákszámlákat a bankok a tanulóknak. Aki ügyesen használja, akár ingyen vagy fillérekért bankolhat. De itt is vannak szabályok, amiket a pénztárcánk érdekében érdemes betartani, a buktatókat pedig kerülni kell.

Több bank is kínál a diákoknak kifejezetten rájuk szabott bankszámlát. Van, ahol már a 7 évesek is ismerkedhetnek a való világban a pénzügyekkel (OTP Bank, K&H Bank), de jellemzően a középiskolásokat, egyetemistákat célozzák. A diákszámlák jellemzője, hogy tanulói jogviszony kell hozzá, jövedelmet nem várnak el, és a normál banki díjaknál jóval kedvezőbb árakat szabnak a bankok, ha nem is az összes, de több szolgáltatásra is.

Ennek köszönhetően okos használat mellett akár ingyen is használhatunk egy bankszámlát bankkártyával, vagy néhány száz forintból is megúszhatjuk a dolgot. A kedvező díjakat a diákévek végéig vagy általában 24-26 éves korig lehet kihasználni.

Okosan, de hogyan?

A diákszámla havi díja banktól függően nulla és 390 forint között szóródik, a bankkártya pedig vagy ingyenes, vagy banktól függően havi 360 forintig is elmehet az ára. Ahol nem ingyenes, ott éves díjat szednek (ezt osztottuk le egy hónapra). Arra is figyelni kell, hogy néhány banknál az első évben még nulla forint a kártya díja, a másodiktól azonban már felszámítanak valamekkora összeget. (A banki díjakat itt szedtük táblázatba.)

A legolcsóbban úgy lehet bankolni, ha a bankszámlára érkező pénzből (fizetés, diákhitel, szülői támogatás, családi pótlék stb.) bankkártyával költünk, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál tehetünk. Ha erről megfeledkezünk, akkor súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt akkor is megteszik a bankok, ha túlléptük ezt a díjmentes limitet.

Amit ne!

Nagyon megdrágíthatjuk a bankolást, ha sokszor kisebb összegeket veszünk fel az ATM-ből. A havi kétszeri díjmentes készpénzfelvételt követően a harmadiktól már díjakat szed a bank akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebb pénzt vettünk fel. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használjuk. Semmiképp ne vegyünk fel banki pénztárból készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is fizethetjük érte!

Külföldön mindenképp pénzbe kerül a készpénzfelvét, aminek ára nagyon magas, a legtöbb esetben (mivel több eurót is elkérnek érte) már 1500-2000 forintos nagyságrendű, de elérheti a 3000 forintot is. Néhány bank a bankcsoporthoz tartozó külföldi bankoknál kedvezményes díjat számít fel, de ezek is magasak. (A külföldi készpénzfelvét díjait itt szedtük össze.) Külföldön tehát kerülni kell a készpénzfelvétet, míg a kártyás vásárlás ott is díjmentes. Annak, aki nem akar feleslegesen akár több ezer forintos kiadást magának, érdemes az ingyenes szolgáltatásokat használnia.

Szinte ingyen

A legolcsóbban úgy használhatjuk a diákszámlát, ha bankkártyával fizetünk, és legfeljebb 2 alkalommal veszünk fel készpénzt ATM-ből. Így (a bankkártya díjával is számolva) havi 200-300 forinttal is megúszható, sőt az OTP-nél, a K&H-nál mindez ingyenesen is elérhető. A Budapest Banknál 30 ezer forintos kártyás vásárlás felett lesz teljesen díjmentes a számla (egyéb esetben 190 forint az első évben).

Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak: 


Bank neveSzámlacsomagHavi költségek 1. évtől*Havi költségek 2. évtől*
OTPJunior0 Ft 0 Ft 
K&HIfjúsági0 Ft 158 Ft, 18 év alatt 105 Ft
Budapest Hello BB0 Ft**/ 190 Ft225 Ft**/415 Ft
ErsteDiákszámla175 Ft175 Ft
TakarékHello306 Ft 674 Ft 
Unicredit Diákszámla317 Ft351 Ft 
MKBDiákszámla390 Ft390 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt   
**minimum 30 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                 
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett. 
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján


 És ha utalnék?

Jelentősen megemeli a költségeket, ha valaki már valódi bankszámlaként is elkezdi használni a diákszámlát, és utalni is szeretne. Fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás.  (A díjakat itt szedtük táblázatba, érdemes ezek alapján saját számításokat is készíteni.) Utalás helyett egyébként a kártyás fizetést is használhatjuk a számláink kifizetésekor, akár az interneten keresztül is. Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké. A közüzemi számlákat pedig a legolcsóbban az úgynevezett csoportos beszedési megbízással fizethetjük.

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még három alkalommal tízezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:
 
BankSzámlacsomagHavi költségek 1. évben*Havi költségek 2. évtől*
ErsteDiákszámla175 Ft***/ 679 Ft175 Ft***/ 679 Ft
K&HIfjúsági204 Ft362 Ft/ 18 év alatt 309 Ft
Budapest Hello BB318 Ft**/508 Ft 543 Ft**/733  Ft
TakarékHello573 Ft941 Ft 
OTPJunior681 Ft681 Ft
MKBDiákszámla690 Ft690 Ft
Unicredit Diákszámla1 004 Ft1 038 Ft
 
*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 30 ezer forint kártyás vásárlás esetén
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft) Az Erste a tranzakciós illetéket csak az átutalt összeg 20 ezer Ft feletti részére számítja fel.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Lehetnek még költségek

A végleges havi számlaköltségek közötti különbség többszörös is lehet. Ezért érdemes előre átgondolni a számlahasználatot, mert másik bank másik számlacsomagja lehet előnyös, ha utal is valaki a számláról mintha csak kártyás fizetésre használja.

Ha pedig egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne valaki venni, akkor annak díjával is számolni kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.

A bankok időnként különböző akciókkal igyekeznek még vonzóbbá tenni a számlát a diákoknak. Az OTP Bank például most mozijegyet és 30 százalékos Fundango kupont ajándékoz a frissen számlát nyitóknak, a Budapest Bank pedig – lásd keretes írásunkat! – középiskolás osztályoknak hirdetett versenyt.
A Budapest Bank versenyt hirdet

A Budapest Bank versenyt hirdet középiskolás osztályok részére „Együtt az osztály” címmel. A verseny célja, hogy a legkreatívabb egynapos programokat támogassa a bank, ezzel segítve, hogy az osztály tanulói közös programot szervezzenek, közösséget építsenek és kikapcsolódjanak. Szeptember 30-ig az osztályfőnökök nevezhetik azokat az osztályokat, amelyek tanulói elmúltak 16 évesek, és 25 évesnél fiatalabbak. A verseny során az 500 legkreatívabb, valóban megvalósítható közösségi esemény pályázata kap támogatást. A pályázatban megfelelően alá kell támasztani, hogy az ötlet fejenként maximum 5 ezer forintból megvalósítható. A nyertes osztály tanulóinak a Budapest Banknál Hello BB diákszámlát kell nyitniuk. A fiókban jelezni kell, hogy ezt az „Együtt az osztály” keretében teszik. A bank erre utalja a fejenként 5 ezer forintot, amiből megvalósíthatják a megpályázott közösségi eseményt. 
Amire vigyázni kell a bankszámla használatakor:                       
  • Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek! 
  • Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
  • Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.
 
Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak. 

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok

Most okozzák a kátyúk a legtöbb balesetet
2020. január 23. A kátyú okozta károk 60-70 százaléka jellemzően az első negyedévben történik a kátyúbiztosítást kínáló társaságok tapasztalatai szerint. Az ilyen jellegű balesetek minden autósnak potenciális kockázatot jelentenek, ezért a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) szerint érdemes biztosítással felkészülni a váratlan esetekre.


A téli fagyok súlyosan meg tudják rongálni a közutakat, ezért most kezdődik csak az igazi „kátyúszezon”. Az úthibák javítása általában tavasszal kezdődik meg, gyakran nyár elejéig is elhúzódik, addig viszont számtalan autót tesznek tönkre minden évben.

A kátyúk okozta leggyakoribb kár a defekt, illetve a felni sérülése, de előfordul futómű-károsodás is sőt, akár balesetet, személyi sérülést is okozhat a kátyú. Az átlagos kárösszeg pár tízezer forint, azonban a futóműben okozott kár akár a többszázezret is elérheti – áll a MABISZ közleményében.

Bizonyíték kell

Fontos tudni, hogy bár az utak állapotáért az út fenntartója felel, azonban a káreseményt mindig a kárt szenvedett autósnak kell bizonyítania. A kátyús balesetekhez akkor is érdemes rendőrt hívni, ha nem történt személyi sérülés, mivel a hatósági jegyzőkönyv fontos dokumentum lehet a bizonyítási eljárás során. Az esetet mindig alaposan dokumentáljuk: készüljön több irányból is fénykép a kátyúról, az autóról, a helyszínről és jól láthatóan a keletkezett sérülésről. Ha a balesetet más is látta, érdemes feljegyezni a tanú vagy tanúk elérhetőségét.

A bejelentéssel a károsultnak a közút fenntartójához kell fordulnia. A bejelentésnél közölni kell az esemény idejét, pontos helyét, valamint, hogy milyen körülmények között történt a baleset. A bejelentéshez csatolni kell a helyszínen készült hatósági jegyzőkönyvet, valamint a fényképfelvételeket, tanúnyilatkozatokat, továbbá – amennyiben rendelkezik vele – a kár összegét igazoló javítási számlát. A kár pontos összegének tanúsításához feltétlenül kérjünk számlát a gépjármű javítási munkálatairól, és őrizzük is meg a procedúra befejezéséig, továbbá érdemes lehet az esetlegesen kicserélt alkatrészeket is megtartani.

Ha több gépjármű is károsodott, azokat külön-külön is be kell jelenteni, az autók sérüléseit ugyanis egyenként számolják el. Személyi sérülés esetén az orvosi dokumentációt is be kell mutatni. A bejelentéshez ne felejtsük el csatolni a forgalmi engedélyről készített másolatot! Szükség esetén hiánypótlásra is felszólíthatják a bejelentőt, ezért érdemes e-mail címünket is megadni.

A biztosítónak is kell a bizonyíték

Kátyúkár biztosítás esetén nem az útkezelő, hanem a saját biztosítónk felé jelenthetjük be a kárt. A biztosító kifizeti a kártérítést, majd utólag rendezi azt az illetékes közútkezelővel. Itt is rendkívül fontos a részletes dokumentáció, ennek hiányában ugyanis a biztosító sem tud fizetni. Mint ahogy akkor sem, ha a megengedettnél gyorsabban hajtott az autós, vagy figyelmeztető tábla jelezte az úthibát.

Kátyúbiztosítást jelenleg önállóan, illetve kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) vagy casco mellé kiegészítő biztosításként köthetnek az autósok, akár évi 2-3 ezer forintért. A kátyúkár biztosítást az hívta életre, hogy az ilyen károk átlagos összege 20 ezer forint körüli, a casco biztosítások önrésze pedig ettől jellemzően magasabb.

ÚtszakaszKezelőBejelentés

Településeket összekötő utak, autópályákMagyar Közút Zrt.elektronikusan (https://internet.kozut.hu/ugyfelszolgalat/karigeny-bejelentes/gepjarmu-kar/); postai úton (Magyar Közút Nonprofit Zrt. Kárigénykezelő osztály, 1024 Budapest, Fényes Elek u. 7-13.); e-mailen: karigenykezeles@kozut.hu
Lakott területen belüli útszakaszokilletékes önkormányzatszemélyesen; e-mailen
Budapest fő- és tömegközlekedési útvonalaiBudapest Közút Zrt.személyesen az ügyfélszolgálaton (Budapest, XI. kerület, Bánk bán utca 8-12.); e-mailen a karrendezes@budapestkozut.hu címen, kitöltött "Kátyúkár bejelentő lap" csatolásával
Egyes biztosítóknál létezik olyan szolgáltatás is, amely a kár – meghatározott limitig történő – megtérítése mellett egyfajta jogsegély-szolgáltatást is nyújt, eljár az út kezelőjénél a biztosítási limitet meghaladó kártérítés megfizetése ügyében.