MNB: rettentő nagyot változik a világ jövőre

Most rohanj lakáshitelért?

Fotó: Latzer Anna

2014. november 20. Több ingatlanközvetítő is azt ajánlja ügyfeleinek, hogy még a következő évi változások előtt vegyenek fel lakáshitelt. Ez (persze a forgalom önérdekű növelésének szándéka mellett) több szempontot figyelembe véve is elég logikusnak tűnik. A bankok mindenesetre továbbra is bombázó hitelekkel várják a lakásvásárlókat, még új akciók is megjelentek.

Ne sokat gondolkozzon, mert ha hitelt akar felvenni, jövőre nehezebben teheti meg a mostaninál! – mondta olvasónknak egy vidéki nagyváros egyik ingatlanközvetítője. Néhány fővárosi irodában körülnézve is több olyan ügyintézőt találtunk, akik hasonló tanáccsal szolgáltak. Amikor viszont rákérdeztünk az okokra, nem igazán tűntek felkészültnek a közvetítők. Pedig ez esetben határozottan logikusnak látszik ez a javaslat. Az Otthon Centrum (OC) frissen megjelent elemzésében a következő évben életbe lépő hitelfék-szabályozással kapcsolatban finoman jegyzi meg, hogy a hitelpiacon „a jelenlegi helyzetben most azonban inkább támogatásra van szükség, mint korlátozásra”.

Érdemes felidézni, hogy a már meghozott jegybanki rendelkezés szerint 2015. január 1-jétől a hitelfedezeti arányok mellett a jövedelemarányos törlesztő (JTM) maximális arányát is meghatározzák. Méghozzá az igazolt legális jövedelem arányában. Kibúvót ugyan lehet találni, de általános bankári vélemény szerint a hiteligénylési folyamat biztosan nyújtottabb, nehézkesebb lesz a mostaninál. Problémák azonban ezenfelül is akadhatnak.

Rettentő nagyot változik a világ jövőre – hangsúlyozta Nagy Márton, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) ügyvezető igazgatója, aki korlátozott kamatokról, futamidőről és jelentősen csökkenő számú piaci szereplőről beszélt. A fair bankolás szabályainak következtében (ennek 2015 februárjától kell megfelelni) szerinte a háztartási hitelezés visszafogott lesz, nem lesznek ugyanis akkora marzsok, hogy nagyon megérje a lakosságnak kölcsönt nyújtani. Ha kevesebben kevésbé akarnak kölcsönt adni, akkor a ma még általános akciók is visszaszorulhatnak.

A következő évi hitelhez jutási nehézségeket vázolva nem lehet elfeledkezni arról, mekkora terhet hárítottak a bankokra jogalkotók. Nem pénzről, hanem munkáról beszélünk. Több bankos is azt gondolja, hogy az ügyintézőik annyira leterheltek lesznek, hogy a szokásos „napi munkára” (idesorolható a hitelezés is) legfeljebb 2015 második félévében jut majd elegendő kapacitás. A lakáshitelek pedig tipikusan az eleve nagyobb ráfordítást igénylő termékek közé tartoznak. A Portfolio.hu cikke szerint banki vezetők úgy látják, hogy nulláról kellene felépíteniük a lakossági üzletágat fél év alatt, ami szinte teljes képtelenség, óriási káosz lehet belőle.

Ellentmondásos a „devizamentés” ingatlanpiaci hatása

Jelenleg pedig – mint azt már október elején megállapítottuk – egyszerűen fantasztikus ajánlatokkal bombázzák a bankok a lakást vásárolni szándékozókat. Az azóta eltelt idő alatt pedig nemhogy csökkentek volna, hanem még bővültek is az akciók (a lakáshitelek mostani kínálatát itt nézheti meg). Egy szereplő ugyan (a fair bankolás szabályai miatt) teljes egészében felfüggesztette a hitelezést, de például az FHB a korábban meghirdetettnél tovább engedi el az induló díjakat, a Sberbank pedig új kedvezményeket is ad.

Nagy kérdés persze, hogy az előbbi változások mellett miként hat majd a piacra a devizahiteles elszámoltatás. Kühne Kata, az OC ügyvezető igazgatója szerint az ingatlan értékesítése – a 2008. és 2013. között bekövetkezett 17 százalékos árcsökkenésre is tekintettel – most még nem lesz reális lehetőség minden költözni vágyó devizahiteles számára. Fontos lenne tehát az árak további emelkedése. Az FHB valós adásvételek alapján készített Lakásárindexe szerint 2014 első félévében az egy évvel korábbinál 1,4 százalékkal kerültek többe a lakóingatlanok. Ez nem túl nagy megugrás, de az már figyelemre méltó, hogy a második negyedévben a drágulás két százalék feletti volt, amire pedig a válságot követően eddig nem akadt példa.

Az FHB és az OC is érzékelhetően elég törékenynek látja még a lakáspiaci fellendülést. Kühne szerint a bedőlt hitelek mögötti ingatlanok hatásai sokkal közvetlenebbek, mint a devizahiteles csomagé. Az OC is figyelmeztet arra, hogy a kvóta csak 2014 végéig van érvényben. Úgy gondolják, hogy nagyszámú ingatlan rövid időn belüli piacra dobása a bankoknak sem áll érdekében, hiszen az ilyen túlkínálati sokk az okozott árcsökkenés miatt a most még jól teljesítő hitelek mögötti fedezetek értékét is csökkentené, kockázatosabbá téve ezeket a hiteleket. A tipikus fogolydilemmát jelentő helyzet megoldását azonban – nyomatékosítják – nem feltétlenül szabad csak a piacra bízni.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Címkék: lakáshitel, bankok, MNB, szabályozás, hitelfék, fair bankok