Pontosított a jegybank

MNB: a kamatok emelkedésétől nem véd a moratórium

2020. május 19. Jövő januártól az adósoknak úgy kell fizetniük, mintha semmi sem történt volna – hangsúlyozza a Magyar Nemzeti Bank (MNB). A változó kamatozású hitelek kamata viszont a moratórium alatt is módosulhat. A jegybank szerint még mindig nem késő fixálni.

Sokan tartanak attól, meglesz még annak a böjtje, hogy most nem kell fizetniük a törlesztőt. Több olvasónk kérte, hogy írjunk arról, miként verheti át őket bankjuk a hitelmoratórium alatt vagy utána. Néhány trükkről korábban írtunk, de a legtöbb gondot véleményünk szerint az időközbeni kamatemelés hatása okozhatja. Erre ugyanis az adósok egyáltalán nem számítanak. Részben a kommunikáció miatt.

A fizetési moratórium miatt – nyomatékosította több ízben is az MNB –nem nőhet az ügyfelek törlesztőrészlete a lezárulta után. Mint friss közleményében leírta, a jegybank pontosította korábbi álláspontját azért, hogy kizárja a fizetési moratórium miatti törlesztőrészlet-emelkedést.

Önként vállalható lesz a magasabb teher

Eszerint a fizetési moratóriumot követő törlesztőrészlet és a moratórium alatt felgyülemlett, kamatrész együttes összege nem haladhatja meg az eredeti szerződés szerinti, a fizetési moratóriumot követő első törlesztőrészletet. Tehát a 2021. január 1-je utáni első törlesztőrészlet és kamatrész összege nem lehet magasabb annál a törlesztőrészletnél, amelyet a szerződés szerint az adósnak akkor kellene megfizetni, ha nem lett volna fizetési moratórium.

Annak érdekében, hogy a törlesztő ne változzon, kitolódik a hitel futamideje. Természetesen előfordulhat majd, hogy az ügyfél ezt nem szeretné. Ebben az esetben az ő kezdeményezésére az MNB szerint a későbbiekben lehetőség lesz a hitelnyújtóval közösen megtalálni a megfelelő megoldást (önkéntesen mégis magasabb havi törlesztés vállalását a rövidebb futamidő érdekében).

Ami időközben átárazódik...

Abban az esetben azonban, ha a hitelszerződés lehetőséget ad a kamat átárazódására, értelemszerűen az eredeti szerződés szerint változhat a törlesztő. Ez elméletben növekedést is, csökkenést is jelenthet, a pénzpiaci, illetve a szerződés szerint irányadó kamatok alakulásától függően.

Az irányadó kamatokat pedig, mint az a grafikonunkon is jól látszik, a moratórium kihirdetése után sikeresen lenyomta az MNB. (Ehhez vezethettek a bejelentett intézkedések.) Április elején azonban egymást után dőltek meg a forint negatív árfolyamrekordjai. Ezt az elemzők eleinte a koronavírus által okozott gazdasági visszaeséssel magyarázták, később azonban fizetőeszközünk gyengülését a felhatalmazási törvény elfogadásának, valamint az újabb mentőcsomag késlekedésének tulajdonították. Az MNB mindenesetre lépett, majd újabb, kamatemelésnek minősíthető intézkedéseket vetett be a forint zuhanásának megakadályozására. Néhány napja a forint ugyan nem erősödik, de a pénzpiaci kamatok elkezdtek lefelé csúszni.

Az irányadó kamatok miatti változás – hangsúlyozta az MNB – nincs összefüggésben a fizetési moratóriummal, hanem a hitel eredetileg megkötött szerződési feltételeivel magyarázható. Az eredetileg fix kamatozású hitelt felvett vagy az MNB 2019. április ajánlása nyomán fix kamatozásúra váltó adósoknak nincs ilyen kockázatuk. Éppen ezért ismételten felhívta a figyelmet a jegybank arra, hogy az ügyfeleknek természetesen továbbra is lehetőségük van a kamatfixálás kezdeményezésére hitelintézetüknél.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: koronavírus, moratórium, hitel, adós, törlesztő, MNB, bankok, kamatok, Bubor, árfolyam, forint