Vannak rászorulók, akiket a kormány nem támogat

Mit tehet, akit kizárnak a moratórium meghosszabbításából?

2020. szeptember 22. Az operatív törzs javaslatai nyomán olyanok is bent maradhatnak a hitelfizetési moratóriumban további fél évet, akiknek nincsenek törlesztési gondjaik, és olyanok esnek ki, akiknek a megélhetése is nehéz. A bankok egyedi megoldásokat kínálnak a bajba jutottaknak, de azt kérik, hogy az adósok mielőbb jelezzék a fizetési nehézségeiket.

Orbán Viktor miniszterelnök a gazdaságvédelmi operatív törzs ülése után szombaton jelentette be, hogy január 1-jétől fél évvel hosszabbítják meg a hitelmoratóriumot néhány társadalmi csoport és a bajba került vállalatok esetében. A gyermeket nevelő családoknak (akárhány gyermeket nevelnek), a nyugdíjasoknak, a munkanélkülieknek és a közfoglalkoztatottaknak automatikus lesz a hosszabbítás. A vállalkozóknak pedig be kell jelenteniük, ha meg akarják hosszabbítani a moratóriumot, és ha a bevételük több mint 25 százalékkal csökkent, akkor megkapják a halasztást. Az operatív törzs azt is javasolja, hogy mind a lakossági, mind a vállalati hiteleknél (itt mindegyik esetében) a járvány kezdete előtt felvett kölcsönökre 6 hónap felmondási tilalmat rendeljen el a kormány.

Ők a veszélyeztetettek?

Ugyanakkor nagy kérdés, hogy valóban ez a réteg-e a veszélyeztetett, és közülük is mindenki rászoruló-e. A Portfolió múlt heti Hitelezés konferenciáján Fábián Gergely, a Magyar Nemzeti Bank ügyvezető igazgatója előadásában azt mondta, hogy 2,7 millió lakossági ügyfél 60 százaléka, 1,6 millió élt a moratóriummal 2020 júniusában. Közülük 10-15 százalék, vagyis 160-240 ezer háztartás lehet sérülékeny a jövedelmi helyzet és a munkaerő-piaci státusz változása, valamint a moratórium nélkül várhatóan fellépő fizetési nehézségek miatt. Az előadásból az is kiderült, hogy 57 százalékuk 45 év alatti (a moratóriumban részt nem vevőknek 50 százaléka), kétharmaduk gyermektelen, 31 százalékuk diplomás. (A moratóriumból kilépők 46 százaléka diplomás.) Így inkább a képzetlenebb, fiatalabb korosztály veszi igénybe a moratóriumot, és főként gyermektelenek. (Vagy nincs még gyermekük, vagy már felnőtt.)

A számok szerint tehát a nyugdíjasok kevésbé érintettek. Már csak azért is lehetnek jóval kevesebben, mert – mint megírtuk - a bankok bizonyos korhatár fölött nem is nyújtanak hitelt. A gyerekesek sem mind rászorulók, ugyanakkor bőven vannak gyermektelenek, akiknek van ugyan állásuk vagy némi jövedelmük, de abból már nem tudnának hitelt törleszteni.

A bankok maguk megoldanák

A konferencián egyébként a banki vezetők arról beszéltek, hogy célzottan kellene támogatni a rászorulókat, mind a lakossági, mind a vállalati ügyfelek körében. Jelasity Radován, az Erste Bank elnök-vezérigazgatója szerint a bankok már tudják, kinek csökkent a jövedelme, kinek nőtt a betétállománya, és hogy valószínűsíthetően ki a potyautas. Fókuszált és szűrt megoldásra van szükség 2021-ben, a bankok önmaguk is mindent megtesznek, hogy egyedi megoldást kínáljanak fel az arra rászoruló ügyfeleknek. Vida József, a Takarékbank elnök-vezérigazgatójának legnagyobb félelme az, hogy ha már egy évig nem kell majd fizetni a hitelt, akkor sokan azt gondolhatják, hogy utána minek törlesszenek.

Az OTP Banktól kérdésünkre, hogy a kormányfő bejelentése alapján valóban a rászorulókon segít-e a moratórium ilyen típusú meghosszabbítása, azt a választ kaptuk, hogy a fizetési moratóriumról a Magyar Bankszövetség tárgyalásokat folytatott az elmúlt időszakban. A Gazdaságvédelmi Operatív Törzs javaslatát mindaddig nem tudják értékelni, míg nincs jogszabályba foglalva.

Az OTP Banknál a lakossági ügyfelek mintegy 40 százaléka nem élt a moratórium adta lehetőséggel, a vállalati partnerek között kicsit magasabb is ez az arány. A fizetési nehézséggel szembesülő ügyfeleiknek pedig továbbra is személyre szabott megoldásokkal tudnak segíteni.

Milyen segítségek jöhetnek?

Ilyen lehetőség például a futamidő hosszabbítása (ezzel a havi törlesztő csökken), de szóba jöhet a a törlesztés átmeneti (6 hónapos) felfüggesztése, vagy mérséklése. Ez utóbbi esetben nem feltétlenül nő a futamidő, az átmeneti időszak után állapítják meg az új részleteket. Szóba jöhet ezek kombinációja is.

A különböző hitelekre (például folyószámla hitelkeretének csökkentése, életbiztosítással kombinált hitel) vagy termékekre (lakástakarék) más-más megoldásokat kínál a bank. Tartós fizetési nehézség esetén az ingatlanfedezetű hitelek esetén két alkalommal is lehetőség van a törlesztőrészlet csökkentésére 6-6 vagy 12-12 hónapra. Egyéb hitelek esetében pedig a hátralékos tartozást ingatlanfedezetű adósságrendező hitellel lehet kiváltani. Végső esetben az ingatlan eladása vagy a magáncsőd intézménye is megoldás lehet.

Fontos, hogy a bajba jutott minél előbb lépjen

A bankok arra figyelmeztetik az ügyfeleket, hogy időben jelezzék, ha fizetési nehézségük adódik. Az MKB Bank portálunk kérdésére elmondta: arra kéri azokat az ügyfeleit, akik januártól nem tudnak fizetni, és nem tartoznak azok közé, akiknek meghosszabbodik a moratórium, minél hamarabb keressék fel a kapcsolattartójukat, és egyeztessenek velük a részletekről. A bank a kormány által bejelentett intézkedéstől függetlenül fizetéskönnyítési megoldásokkal készül számukra.

Az MKB Bank – mint írják - igyekszik minden helyzetben támogatni az ügyfeleit. Ennek az is része, hogy például ha egy vállalkozás nem várt gonddal találja szemben magát (például likviditási probléma), segít belőle kilábalni. Ha egy vállalkozás valamilyen oknál fogva az a tervezett moratóriumhosszabbítás feltételeinek nem felel meg, a bank a körülményeket mérlegelve egyedileg próbál segíteni a probléma megoldásában. Azt ma még korai megmondani, kinek milyen megoldást fog az MKB Bank javasolni, hiszen az újabb intézkedések felülírják a korábbi szabályokat.

Szerző: Lovas Judit
Címkék: moratórium, hitel, kormány, koronavírus, járvány, hosszabbítás, adós, törlesztőrészlet, bankok