Menekül a lakosság a szuperállampapírból
2022. július 21.
Továbbra sem emelik a bankok a betéti kamatokat, igaz, az MNB már nem is noszogatja őket. A korábban kiemelkedően vonzó lakossági állampapírok veszítenek népszerűségükből, a szuperállampapírból kifejezetten menekül a pénz. Jobban járhatunk, ha inkább diszkontkincstárjegyet veszünk. A banki tanácsadókkal pedig nem árt vigyázni.
Nyugdíjas olvasónk úgy döntött, hogy a 3 éve vásárolt Magyar Állampapír Pluszban tartott befektetését visszaváltja az évforduló hetében, amikor 100 százalékos árfolyamon juthat hozzá a pénzéhez. Mivel a kérdéses héten éppen külföldön tartózkodott, és a bank nem tette lehetővé, hogy erre előre megbízást adjon, kérésére a lánya – akinek meghatalmazása volt a számlához – intézte a visszaváltást. A pénzét a 6,6 százalékos kamatozású, inflációkövető, 5 éves Prémium Magyar Állampapírba szerette volna fektetni, de ezen a héten hiába kereste fel a bankját, ott közölték, hogy náluk nem lehet az értékpapírszámlára ilyen állampapírt vásárolni. Ha pedig a Magyar Államkincstárhoz utalná a pénzét, ott előbb számlát kellene nyitni.
A történet azért is furcsa, mert két héttel korábban éppen azon az értékpapírszámlán csücsült az akkor még nem visszaváltott állampapír, a Magyar Állampapír Plusz. Ráadásul az Erste Bank hivatalos forgalmazója a Prémium Állampapírnak is. Végül az ügyfelet befektetési jegy vásárlására beszélte rá a banki tanácsadó: Erste Duett alapok alapjába került a megtakarítás, ami egy vegyes alap, és bár alacsony kockázatú, valójában az ügyfél nem volt tisztában azzal, mibe teszi a pénzét – legalábbis ez derült ki utólag a beszámolójából.
Ugyanis hiába emeli a jegybank az alapkamatot az egekbe (már 9,75 százalék), a banki betéti kamatok meg se moccannak. Ráadásul már a jegybank sem vonja össze ezen a szemöldökét. Pedig Virág Barnabás alelnök februárban úgy fogalmazott, tarthatatlan, hogy a bankok nem követik a jegybanki lépéseket, és ha a közeljövőben nem változtatnak ezen, akkor gazdaságpolitikai lépéseket tesz az MNB. A jegybank nem tett semmit, aztán a kormány lecsapott a 300 milliárdos extraprofit adóval a bankokra. Ezt így kommentálta egy banki szakember akkor az Azénpénzem.hu-nak: – Csodálkoztam, hogy nem csinál semmit az MNB a betéti kamatok miatt, most már tudom, miért. Vagyis a kormány elintézte, hogy továbbra se kapjunk magasabb kamatot a pénzünkre.
A betéti kamatok emelésére tehát továbbra is hiába várunk, miközben a hitelkamatok az egekben vannak, sőt a bankok már hónap közepén is folyamatosan drágítják a kölcsöneiket.
Mint írják: bár a forint lakossági piaci bruttó kibocsátási terve eddig 60 százalékban teljesült, ez részben annak köszönhető, hogy a visszaváltott MÁP Plusz helyett sokan Prémium Magyar Állampapírt vettek, hiszen ennek magasabb a kamata (5 évesé 6,6 százalék és 5,85 százalék a 3,5 évesé). De így is a lakossági tulajdonban lévő lakossági állampapírok becsült állománya június végén 9849 milliárd forint volt, ami 64 milliárd forinttal alacsonyabb, mint 2021. év végén, ami mutatja, hogy a 2022-re tervezett lakossági állománybővülés az év első felében nem realizálódott – írja az ÁKK.
Bár az ÁKK szerint a második félévben a lakossági értékesítés erősödése várható, ugyanakkor az év egészében kisebb lehet a nettó lakossági értékesítés a tervezett ezermilliárd forinthoz képest. Az éves tervet a 2019-ben értékesített nagy MÁP Plusz sorozatok kamatfordulóját követően vizsgálja felül az ÁKK. Vagyis még várni kell egy darabig, hogy az állam saját magára licitáljon a kamatokkal.
Tegnap például az éven belüli lejáratú állampapírok közül a diszkontkincstárjegyekbe 7,9 százalékos éves hozammal lehetett pénzt fektetni. De éven belüli lejáratú államkötvény, például az október végén lejáró Magyar Állampapír 2022/B éves hozama 8,29 százalék volt. Ugyanakkor a jövő június 28-án lejáró, és meglehetősen vonzó, 9,27 százalékos éves hozammal kecsegtető diszkontkincstárjegy „kifogyott”. Jelenleg nincs elegendő névérték, próbálja meg később – üzente a webkincstár akkor is, ha valaki csak 10 ezer forint névértékűt vásárolt volna.
Ugyanakkor a megtakarítóknak fontos tudniuk, hogy ha ezeket az állampapírokat valaki nem tartja meg lejáratig, akkor az éppen aktuális napi árfolyamon tudja visszaváltani. Ami akár alacsonyabb is lehet, mint amennyiért megvette. Érdemes lehet tehát több, különböző lejáratú állampapírt venni, így diverzifikálni a befektetést.
A betéti kamatokat (forint, euró, dollár, svájci frank) itt kalkulálhatja
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
Szerző: Lovas Judit
Címkék: kamat, állampapír, szuperállampapír, megtakarítás, betét, bank, készpénz, MNB, lakossági pénzügyi vagyon, háztartások
Mit csináljak most a pénzemmel?
Fotó: clipart.com
Nyugdíjas olvasónk úgy döntött, hogy a 3 éve vásárolt Magyar Állampapír Pluszban tartott befektetését visszaváltja az évforduló hetében, amikor 100 százalékos árfolyamon juthat hozzá a pénzéhez. Mivel a kérdéses héten éppen külföldön tartózkodott, és a bank nem tette lehetővé, hogy erre előre megbízást adjon, kérésére a lánya – akinek meghatalmazása volt a számlához – intézte a visszaváltást. A pénzét a 6,6 százalékos kamatozású, inflációkövető, 5 éves Prémium Magyar Állampapírba szerette volna fektetni, de ezen a héten hiába kereste fel a bankját, ott közölték, hogy náluk nem lehet az értékpapírszámlára ilyen állampapírt vásárolni. Ha pedig a Magyar Államkincstárhoz utalná a pénzét, ott előbb számlát kellene nyitni.
A történet azért is furcsa, mert két héttel korábban éppen azon az értékpapírszámlán csücsült az akkor még nem visszaváltott állampapír, a Magyar Állampapír Plusz. Ráadásul az Erste Bank hivatalos forgalmazója a Prémium Állampapírnak is. Végül az ügyfelet befektetési jegy vásárlására beszélte rá a banki tanácsadó: Erste Duett alapok alapjába került a megtakarítás, ami egy vegyes alap, és bár alacsony kockázatú, valójában az ügyfél nem volt tisztában azzal, mibe teszi a pénzét – legalábbis ez derült ki utólag a beszámolójából.
A bank továbbra is azt adja, ami neki jó
Sokszor leírtuk már, most is megtesszük: a banki tanácsadó nem a barátunk. Többségük felkészült szakember, aki leginkább a bank érdekeit és értékesítési politikáját tartja szem előtt. Bizton számíthatunk arra, hogy a jövőben megszaporodik a befejtetési jegyek tukmálása az ügyfelekre, már csak azért is, mert egyre több az elégedetlen megtakarító.Ugyanis hiába emeli a jegybank az alapkamatot az egekbe (már 9,75 százalék), a banki betéti kamatok meg se moccannak. Ráadásul már a jegybank sem vonja össze ezen a szemöldökét. Pedig Virág Barnabás alelnök februárban úgy fogalmazott, tarthatatlan, hogy a bankok nem követik a jegybanki lépéseket, és ha a közeljövőben nem változtatnak ezen, akkor gazdaságpolitikai lépéseket tesz az MNB. A jegybank nem tett semmit, aztán a kormány lecsapott a 300 milliárdos extraprofit adóval a bankokra. Ezt így kommentálta egy banki szakember akkor az Azénpénzem.hu-nak: – Csodálkoztam, hogy nem csinál semmit az MNB a betéti kamatok miatt, most már tudom, miért. Vagyis a kormány elintézte, hogy továbbra se kapjunk magasabb kamatot a pénzünkre.
A betéti kamatok emelésére tehát továbbra is hiába várunk, miközben a hitelkamatok az egekben vannak, sőt a bankok már hónap közepén is folyamatosan drágítják a kölcsöneiket.
És az állam mennyit fizet?
A problémát az jelenti, hogy eddig egyedül az állam szállt ringbe a lakossági megtakarítók pénzéért. Csakhogy a 3 éve még vonzó, 5 évre átlagosan évi 4,95 százalékos kamatot adó Magyar Állampapír Plusz, a „szuperállampapír” az emelkedő infláció mellett már veszített népszerűségéből. Idén már hatalmas mennyiségben szabadultak az emberek az éppen 4-4,5 százalékos kamatozású állampapírtól (attól függő a kamat, hogy a befektetés hányadik évében járnak – lásd a táblázatot a cikk végén!). Olyan sokan váltották vissza, hogy az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) beszámolója szerint június végén kevesebb állampapír volt a lakosság kezében, mint tavaly év végén.Mint írják: bár a forint lakossági piaci bruttó kibocsátási terve eddig 60 százalékban teljesült, ez részben annak köszönhető, hogy a visszaváltott MÁP Plusz helyett sokan Prémium Magyar Állampapírt vettek, hiszen ennek magasabb a kamata (5 évesé 6,6 százalék és 5,85 százalék a 3,5 évesé). De így is a lakossági tulajdonban lévő lakossági állampapírok becsült állománya június végén 9849 milliárd forint volt, ami 64 milliárd forinttal alacsonyabb, mint 2021. év végén, ami mutatja, hogy a 2022-re tervezett lakossági állománybővülés az év első felében nem realizálódott – írja az ÁKK.
Bár az ÁKK szerint a második félévben a lakossági értékesítés erősödése várható, ugyanakkor az év egészében kisebb lehet a nettó lakossági értékesítés a tervezett ezermilliárd forinthoz képest. Az éves tervet a 2019-ben értékesített nagy MÁP Plusz sorozatok kamatfordulóját követően vizsgálja felül az ÁKK. Vagyis még várni kell egy darabig, hogy az állam saját magára licitáljon a kamatokkal.
Mit tehet a befektető?
Ha a jelenleg kínált lakossági állampapírok kamata (lásd lejjebb!) a júniusi 11,7 százalékos infláció mellett nem elég vonzó, és valaki az állampapír mellett maradna, akkor érdemes lehet diszkontkincstárjegyet vagy más államkötvényt vásárolnia. A legegyszerűbb mindezt a Magyar Államkincstárnál megtenni, ahol ingyenes a számlavezetés, és online is intézhető a befektetés.Tegnap például az éven belüli lejáratú állampapírok közül a diszkontkincstárjegyekbe 7,9 százalékos éves hozammal lehetett pénzt fektetni. De éven belüli lejáratú államkötvény, például az október végén lejáró Magyar Állampapír 2022/B éves hozama 8,29 százalék volt. Ugyanakkor a jövő június 28-án lejáró, és meglehetősen vonzó, 9,27 százalékos éves hozammal kecsegtető diszkontkincstárjegy „kifogyott”. Jelenleg nincs elegendő névérték, próbálja meg később – üzente a webkincstár akkor is, ha valaki csak 10 ezer forint névértékűt vásárolt volna.
Ugyanakkor a megtakarítóknak fontos tudniuk, hogy ha ezeket az állampapírokat valaki nem tartja meg lejáratig, akkor az éppen aktuális napi árfolyamon tudja visszaváltani. Ami akár alacsonyabb is lehet, mint amennyiért megvette. Érdemes lehet tehát több, különböző lejáratú állampapírt venni, így diverzifikálni a befektetést.
A betéti kamatokat (forint, euró, dollár, svájci frank) itt kalkulálhatja
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
A lakossági állampapírok kamata
| Állampapír neve | Futamidő | Éves kamat | Éves kamat számítása | Kamat változása |
|---|---|---|---|---|
| Prémium Euró Magyar Állampapír 2028/Y | 6 év | 2,85% | EUR infl+0,25% | 2023.08.17 |
| Egyéves Magyar Állampapír | 1 év | 4,25% | EHM* 4,20% | 2022.06.07 |
| Prémium Magyar Állampapír 2026/J | 3,5 év | 5,85% | Infláció + 0,75% | 2023.02.14 |
| Prémium Magyar Állampapír 2028/K | 6 év | 6,60% | Infláció + 1,50% | 2023.06.14 |
| Kincstári Takarékjegy | 1 év | 4,25% | EHM* 4,25% | 2022.03.21 |
| Kincstári Takarékjegy II. | 2 év | 4,50% | EHM* 4,40% | 2022.03.21 |
| Magyar Állampapír Plusz | 5 év | 3,50-6,00% | EHM* 4,95% | |
| (nyomdai is) | első félévben | 3,50% | ||
| második félévben | 4,00% | |||
| 2. évben | 4,50% | |||
| 3. évben | 5,00% | |||
| 4. évben | 5,50% | |||
| 5. évben | 6,00% | |||
| Babakötvény 2033-41/S | 8,10% | Infláció + 3,00% | 2023.02.01 | |
| Babakötvény 2032/S | 6,30% | Infláció + 3,00% | 2022.12.02 |
Forrás: www.allampapir.hu
*EHM: egységesített értékpapír hozam mutató; Lejáratig számított éves hozam
*EHM: egységesített értékpapír hozam mutató; Lejáratig számított éves hozam
Szerző: Lovas Judit
Címkék: kamat, állampapír, szuperállampapír, megtakarítás, betét, bank, készpénz, MNB, lakossági pénzügyi vagyon, háztartások
Kapcsolódó anyagok
- 2023.03.31 - Lépnie kell annak, aki kamatot szeretne a pénzére
- 2023.02.22 - Csak az adatok mélyére ásva derül ki, hogy bajban van a lakosság
- 2023.01.18 - Holnaptól vehetjük a 16 százalékos állampapírt
- 2022.12.11 - Hétfőtől ismét kamatot emel az állam
- 2022.10.25 - Menekült a lakosság az állampapírból szeptemberben
- 2022.10.06 - Visszaváltsam a régi állampapíromat, hogy 11 százalékos kamatozásút vegyek?
- 2022.09.23 - Még nem indult el a harc a pénzünkért
- 2022.09.16 - Már most is kapható 11 százalékos állampapír
- 2022.09.09 - Már itt is a 11 százalékos kamatozású állampapír
- 2022.08.24 - Menekül a lakosság az állampapírból
- 2022.08.19 - Vigyázat, új piramisjáték jelent meg!
- 2022.08.19 - Elérkezett a fordulat? Alig tudtak megtakarítani az emberek
- 2022.07.26 - Mibe fektessünk magas infláció idején?
- 2022.07.21 - Folytatódik a hitelek drágulása
- 2022.07.07 - Brutális kamatemelést hajtott végre a jegybank
- 2022.06.30 - Tíz trükk, amivel átverhet a bank
- 2022.06.07 - Még több devizahitelre van szüksége Magyarországnak
- 2022.06.03 - A kormány elintézte, hogy ne kapjunk magasabb betéti kamatot
- 2022.04.29 - Így veszíti el a pénzünk az értékét
- 2022.04.26 - Itt az újabb brutális kamatemelés
- 2022.04.15 - Elárulta Csányi Sándor, mikor emel betéti kamatot az OTP
- 2022.03.25 - Csak az állam akarja igazán a pénzünket
- 2022.02.28 - Most mit csináljak a pénzemmel?
- 2022.01.20 - Mától többet fizet az állam a pénzünkre
- 2022.01.07 - Megeszi az infláció a megtakarításunkat
- 2021.12.06 - Akkor se kapunk többet a pénzünkre!
- 2021.11.24 - Már nem kell több állampapír a lakosságnak
- 2021.10.07 - Mennyivel nőttek a betéti kamatok? Semennyivel!
- 2021.08.23 - Ha nem lenne moratórium, nem lenne megtakarítás
- 2021.06.18 - Az MNB a múlt héten kinyírta a szuperállampapírt?
- 2021.05.28 - Mikor kaphatunk végre magasabb kamatot a pénzünkre?
- 2021.04.30 - Már nem annyira szuper, de még mindig ezt viszik a legjobban a befektetők
- 2021.02.19 - Kisebb kamattal akar még több pénzt az állam
- 2020.11.20 - Moratórium nélkül nagy lenne a baj
- 2020.09.15 - Itt az újabb rekord, hétezermilliárd fölött a készpénzállomány
További kapcsolódó anyagok
