Már nem korlátozzák a dobra verhető ingatlanok számát
2015. január 8.
A kényszerértékesítési kvóta több év után csendben kimúlt. A bankszövetség a hitelintézetek önkorlátozását javasolja. A pénzintézetek szerint már az nagy dolog lenne, ha az eszközkezelő kihasználná a saját lehetőségeit. A vonat robog a szakadék felé. Vagy mégsem?
A kényszerértékesítési kvóta 2014. december 31-én megszűnt. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a hitelintézeteket, pénzügyi vállalkozásokat már értesítette, hogy már nem kell teljesíteniük a kijelölt lakóingatlanokra vonatkozó adatszolgáltatási kötelezettségüket. Az előző év végére ismét 115 ezer fölé emelkedett az érintett ingatlanok száma (közülük valójában 2014 utolsó negyedévében nem egészen 2,1 ezret jelöltek ki) az ezt megelőző negyedévi 112,5 ezerről. Ez a szám azonban némiképp félrevezető lehet, hiszen 2014 májusában a parlament a devizahitelesekre megszavazta a kilakoltatási moratórium határidő nélküli meghosszabbítását. A bankok így számos lakást valószínűleg bele sem vettek az – akkor még létező – kvóta alapjába.
Az idén azonban nagy változások lehetnek ezen a téren. Az önmagában sem elhanyagolható, hogy már nincs korlát arra, hogy az összes problémás ingatlan közül mennyit lehet valóban dobra verni. A Magyar Bankszövetség 2014 decemberében azt kérte minden érintett tagintézményétől, hogy 2015 első félévében továbbra is önkéntesen tartson fenn öt százalékos értékesítési kvótát (tehát az év végi számot alapul véve, „csak” 5750 lakásnál kezdeményezzék a végrehajtást). Emellett javasolják a Nemzeti Eszközkezelő (NET) tevékenységének kiszélesítését. Az Azénpénzem.hu érdeklődésére Kovács Levente főtitkár korábban azt mondta, hogy már az jó eredmény lehetne, ha a NET a számára lehetővé tett 25 ezres ingatlanvételi keretet teljes egészében kihasználná. (Tavaly október elsejéig alig több mint tízezret vettek meg.)
Az egész ezzel együtt is egy szakadék felé rohanó vonatnak tűnhet, hiszen arról, hogy a bajban levő adósok elsöprő többségét miként lehetne felkarolni, semmilyen elképzelés nincs. A kormányzat valószínűleg készpénznek veszi a végrehajtók tapasztalatait. A Magyar Bírósági Végrehajtó Kamara elnöke úgy látja ugyanis, hogy az árverés kitűzése után a szerinte addig nyugodt adósok azonnal megpróbálják a tartozást rendezni, vagy egyezségre jutni a hitelezővel. Tíz árverésre kijelölt lakásból egyet adnak el sikeresen, a fennmaradó kilenc „jelentős részében történik valamilyen előrelépés a tartozás kiegyenlítésére, és az árverést törölni kell”. Ebből az következne, hogy a komoly fizetési hátralékkal rendelkezőknek csak mintegy tíz százaléka képtelen valóban fizetni. Ha ez így van (lenne), akkor pont stimmelhetne, hogy megoldás a nagyobb NET-es szerepvállalás.
Az igazság pillanata közeledik, de a kvóta megszűnésével még nem jött el (és itt nem a bankok önkéntes önkorlátozásának esélyére gondolunk). További – bár egyre fogyó – haladékot biztosít az elszámoltatás (erről részleteket itt olvashat).
Több olvasónk kérésére az alábbi táblázatban összefoglaltuk, hogy pontosan hogyan néz ki a hátralékos adósokkal kapcsolatos eljárás. Nagyon fontos, hogy a hitelszerződéseket a bankok most is felmondhatják, de az az elszámolás megküldéséig nem léphet hatályba. Addig tehát nem kerülhet sor a követelés behajtására, a fizetési meghagyás kibocsátására irányuló kérelem benyújtására, a bírósági végrehajtás kezdeményezésére. A jegybank tájékoztatása szerint a felmondás akkor sem „hatályosul, ha a felmondási feltételek az elszámolást követően már nem állnak fent”. Ez azt jelenti, hogy abban az esetben menekül meg az adós, ha eltűnik a hátraléka (ami azért tömegesen biztosan nem következik majd be).
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Címkék: hátralékos adósok, végrehajtás, kilakoltatás, kényszerértékesítési kvóta, MNB, elszámolás
Mi lesz a bajban levő adósokkal?
Fotó: Azénpénzem
A kényszerértékesítési kvóta 2014. december 31-én megszűnt. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a hitelintézeteket, pénzügyi vállalkozásokat már értesítette, hogy már nem kell teljesíteniük a kijelölt lakóingatlanokra vonatkozó adatszolgáltatási kötelezettségüket. Az előző év végére ismét 115 ezer fölé emelkedett az érintett ingatlanok száma (közülük valójában 2014 utolsó negyedévében nem egészen 2,1 ezret jelöltek ki) az ezt megelőző negyedévi 112,5 ezerről. Ez a szám azonban némiképp félrevezető lehet, hiszen 2014 májusában a parlament a devizahitelesekre megszavazta a kilakoltatási moratórium határidő nélküli meghosszabbítását. A bankok így számos lakást valószínűleg bele sem vettek az – akkor még létező – kvóta alapjába.
Az idén azonban nagy változások lehetnek ezen a téren. Az önmagában sem elhanyagolható, hogy már nincs korlát arra, hogy az összes problémás ingatlan közül mennyit lehet valóban dobra verni. A Magyar Bankszövetség 2014 decemberében azt kérte minden érintett tagintézményétől, hogy 2015 első félévében továbbra is önkéntesen tartson fenn öt százalékos értékesítési kvótát (tehát az év végi számot alapul véve, „csak” 5750 lakásnál kezdeményezzék a végrehajtást). Emellett javasolják a Nemzeti Eszközkezelő (NET) tevékenységének kiszélesítését. Az Azénpénzem.hu érdeklődésére Kovács Levente főtitkár korábban azt mondta, hogy már az jó eredmény lehetne, ha a NET a számára lehetővé tett 25 ezres ingatlanvételi keretet teljes egészében kihasználná. (Tavaly október elsejéig alig több mint tízezret vettek meg.)
A végrehajtók szerint az adósok többsége csak nem akar fizetni
Az egész ezzel együtt is egy szakadék felé rohanó vonatnak tűnhet, hiszen arról, hogy a bajban levő adósok elsöprő többségét miként lehetne felkarolni, semmilyen elképzelés nincs. A kormányzat valószínűleg készpénznek veszi a végrehajtók tapasztalatait. A Magyar Bírósági Végrehajtó Kamara elnöke úgy látja ugyanis, hogy az árverés kitűzése után a szerinte addig nyugodt adósok azonnal megpróbálják a tartozást rendezni, vagy egyezségre jutni a hitelezővel. Tíz árverésre kijelölt lakásból egyet adnak el sikeresen, a fennmaradó kilenc „jelentős részében történik valamilyen előrelépés a tartozás kiegyenlítésére, és az árverést törölni kell”. Ebből az következne, hogy a komoly fizetési hátralékkal rendelkezőknek csak mintegy tíz százaléka képtelen valóban fizetni. Ha ez így van (lenne), akkor pont stimmelhetne, hogy megoldás a nagyobb NET-es szerepvállalás.
Az igazság pillanata közeledik, de a kvóta megszűnésével még nem jött el (és itt nem a bankok önkéntes önkorlátozásának esélyére gondolunk). További – bár egyre fogyó – haladékot biztosít az elszámoltatás (erről részleteket itt olvashat).
Több olvasónk kérésére az alábbi táblázatban összefoglaltuk, hogy pontosan hogyan néz ki a hátralékos adósokkal kapcsolatos eljárás. Nagyon fontos, hogy a hitelszerződéseket a bankok most is felmondhatják, de az az elszámolás megküldéséig nem léphet hatályba. Addig tehát nem kerülhet sor a követelés behajtására, a fizetési meghagyás kibocsátására irányuló kérelem benyújtására, a bírósági végrehajtás kezdeményezésére. A jegybank tájékoztatása szerint a felmondás akkor sem „hatályosul, ha a felmondási feltételek az elszámolást követően már nem állnak fent”. Ez azt jelenti, hogy abban az esetben menekül meg az adós, ha eltűnik a hátraléka (ami azért tömegesen biztosan nem következik majd be).
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Hátralékos adósokra vonatkozó szabályok
Megnevezés | Eljárás |
---|---|
Elszámolás | A jóváírandó pénzzel elsőként az (esetenként büntetőkamatokkal jócskán megnövelt) tartozást csökkentik |
Már végrehajtás alatt áll | Az elszámolás kiküldését a bank 30 napon belül köteles bejelenteni a végrehajtónak (bíróságnak/közjegyzőnek). Ezt követően a végrehajtónak 60 nap áll rendelkezésére a szünetelőként nyilvántartott ügyek folytatására |
A végrehajtóval már van megállapodás | Lehet kérni a részletfizetés szüneteltetését a végrehajtó irodánál |
A jövedelemből letiltottak már pénzt | Ennek felfüggesztését az ügyben eljáró végrehajtó irodánál kell kérvényezni |
A hitelt felmondták | A követeléskezelőre engedményezés időpontjáig a bank köteles elszámolni, a követeléskezelőtől az elszámolást külön kérni kell |
Az adós perelt | Ha az elszámoláson felül még van egyéb, az elszámolási törvény által nem rendezett igény (kártérítés, elmaradt haszon, egyéb költség), kérhető a peres eljárás folytatása, egyéb esetben a pénzügyi intézmény kezdeményezi az eljárás folytatását (ez is végrehajtásba torkollhat) |
Elszámolás vitatása (ez mindenkire igaz) | A kézbesítést követően 30 napon belül a banknál kell írásban panaszt tenni (a határidő jogvesztő!), a válasz után 30 napon belül lehet a Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulni, de konkrétan meg kell jelölni, milyen számítási hibát követtek el, illetve ha valaki az elszámolás hiányát panaszolja, neki kell bizonyítania, hogy miért járna jóváírás |
Címkék: hátralékos adósok, végrehajtás, kilakoltatás, kényszerértékesítési kvóta, MNB, elszámolás
Kapcsolódó anyagok
- 2016.12.21 - Itt a vége! Betelt az eszközkezelő
- 2015.09.11 - Mutatjuk, kinek segíthet mostantól az Eszközkezelő
- 2015.05.07 - Családi csőd: ennyi hitelelengedésre számíthatsz
- 2015.04.20 - Júliusra lesz magáncsőd
- 2015.04.09 - Bedőlt hitelesek: ezek a határidők
- 2015.04.08 - Lakást vennél? Ezekkel kalkulálj!
- 2015.03.01 - Mától ellenőrizhetik keményen a végrehajtókat
- 2015.02.23 - Mit várhatnak a devizások?
- 2015.02.18 - Mennyi jár vissza a banktól? Majd ő megmondja!
- 2015.02.16 - Forintosítás: hány devizás maradhat?
- 2015.02.10 - Végrehajtás: törvényt módosítana a Kúria
- 2015.02.01 - Varga: vége a jogi kifogásoknak!
- 2015.01.27 - Könnyebben kaphatnak hitelt a nyugdíjasok?
- 2015.01.22 - Már közeledik az elszámolás!
- 2015.01.19 - Elszámolás: mintha nem is lenne
- 2015.01.15 - Magát is védte az állam az árfolyam rögzítésével
- 2015.01.12 - Téves árfolyamot üzent az AXA a devizásoknak
- 2015.01.11 - Tavasszal jöhet a magáncsőd
- 2015.01.07 - Már megvan, hogyan változhat a hitelkamat
- 2015.01.07 - Már fixált lett az árfolyam
- 2014.12.17 - Deviza helyett kamatkockázat
- 2014.12.16 - Mit mond a forintosításra a Bankszövetség?
- 2014.12.15 - Devizás, hagyj fel minden peres reménnyel!
- 2014.12.10 - Devizások: jön a megvilágosodás
- 2014.09.19 - Adósok a partvonalon kívül
További kapcsolódó anyagok