Célszerű figyelni arra, milyen kötöttségeket vállal az adós

Mennyibe kerül a lakáshitel?

2017. április 10. Kigyűjtöttük, hogy a nagyobb bankoknál mekkora törlesztőt kell fizetni a legolcsóbb lakáshitelek esetében. Gyorsan hozzátesszük azonban, hogy az ilyen összehasonlításoknál nem árt arra is figyelni, hogy milyen feltételeket kell teljesíteni a jobb kamatért, a kezdeti költségek csökkentéséért.

A Budapest Bank (BB) a tavaszt új kedvezménnyel köszöntötte. Bevezették, hogy amennyiben a számlára rendszeresen 300 ezer forintot meghaladó jövedelem érkezik, a kamat legalább egy százalékponttal alacsonyabb. Aki még hitelfedezeti biztosítást is köt, annak az engedmény 1,25 százalékpontos. Ehhez (csakúgy, mint ahogy a 110 ezer forintos átutalás esetén alkalmazott 0,5, illetve 0,75 százalékpontos kamatcsökkentéshez) feltétel még a havi két közüzemi terhelési megbízás. Visszatérítik az értékbecslési díjat, a közjegyzői költségből 40 ezer forintot, továbbá a tulajdoni lap és térképmásolat díját nem kell megfizetni, folyósítási díjat pedig egyáltalán nem számol fel a bank.

A kezdeti költségekre, illetve a kamatra vonatkozó akciók másutt is akadnak. A CIB május 31-ig a folyósításért, a fedezet minősítéséért nem kér egyetlen forintot sem, és a földhivatali ügyintézés díját is átvállalja. Az MKB ebben a hónapban törölte a hitelígérvény díját kondíciós listájából. A K&H induló díjkedvezményekkel 2017. június 30-ig igényelt, legkésőbb 2017. augusztus 31-ig leszerződött ügyfeleket igyekszik magához édesgetni.

Az Erste március 20-ától bevezette új kategóriaként az ötmillió forint feletti hitelösszeget. Ez mintegy 0,3 százalékponttal kerül kevesebbe az adósnak, mint az alacsonyabb összegű kölcsön. A Raiffeisennél a kamatkedvezmény (ez 0,9 százalékpont lehet) feltétele a legalább a minimálbért elérő havi jövedelem jóváírása mellett az, hogy minimum havi 4 tranzakció teljesüljön a bankszámlán a tárgyhónapot megelőző három hónapból legalább kettőben.

Nem árt vigyázni a megkötésekkel!

A kamatok között gyűjtésünk szerint igen nagy lehet az eltérés az adósok besorolása szerint. Ez a különbség átlagosan is megközelíti a két százalékpontot, de valójában – ha az elérhető kedvezményeket is figyelembe vesszük – ennél jóval magasabbra rúg. A kamatkedvezményhez elvárt feltételek esetenként meglehetősen bonyolultak, az élethelyzettől függően pedig nem is annyira nehéz elveszíteni azokat.

A leghosszabb kamatperiódusú (ezekben a kamatot legalább öt évre, de akár 20 évre is fixálják) lakáshitelek feltételeit a nagyobb bankoknál külön táblázatban foglaltuk össze. Kigyűjtöttük azonban a legolcsóbb (ezek kivétel nélkül a rövidebb kamatrögzítést jelentik) hitelek havi törlesztőit. Ezen a belül a legnagyobb különbség havi 4,4 ezer forint egy hatmillió forintos, húszéves futamidejű kölcsön esetén. A banki kalkulátorokat használóknak azonban célszerű odafigyelniük arra, hogy a bankok sokszor eleve beépítenek különböző (például jövedelemtől, biztosítástól függő) kedvezményeket.

Néhány alacsonyabb törlesztő*
Bank	Kamatperiódus (hó)	Forint/hó
Budapest	6	33 808**
CIB	12	32 975
Erste	6	34 123
FHB	6	35 020
K&H	12	31 677
OTP	3	36 012
Unicredit	12	31 584
*6 millió Ft lakáshitel 20 éves futamidő, általában 250 ezer forint számlára érkező jövedelem (az ennél nagyobb jövedelemre elérhető még további kedvezmény is)
** Egyenlítő konstrukcióban a hitel 240 hónap helyett 213 hónap alatt futhat ki
Forrás: banki kalkulátorok

Az adatok értékeléséhez érdemes figyelni arra (is), hogy a BB Egyenlítő konstrukciójában (ahol a folyószámlán lévő pénz napi kamata a hitel kamatával egyezik meg, és ezt a hitel csökkentésére fordítják) a nagyjából átlagos törlesztő mellett a hiteltől több mint kettő évvel korábban lehet teljesen megszabadulni. Ez tehát azt jelenti, hogy például a táblázatban szereplő hatmillió forintos hitel esetén átlagosan összesen mintegy 916 ezer forinttal kevesebbet fizet vissza az adós, mintha a megszokott törlesztőt fizetné. (Ugyanis 27 havi törlesztőrészletet spórol meg.) Az Egyenlítő ráadásul anélkül biztosítja előnyöket, hogy az adósnak bármiféle többlet kötöttséget kellene vállalnia. A BB a hitelfelvevő fizetési számláján tartott bármilyen pénz után – legyen az biztonsági tartalék, egy nem várt bevétel (bónusz, jutalom), vagy akár a nyaralásra félretett összeg –, napi kedvezményt ad. (Az Egyenlítőről további részleteket itt olvashat.)

A lakáshitelek feltételeinek itt nézhet utána

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: ingatlan, lakás, lakáshitel, kamat, THM, akció, bankok