Mennyi jár vissza a banktól? Majd ő megmondja!

Fotó: Azénpénzem

2015. február 18. Közeledik az az időszak, amikor a devizahitelesek várhatják a banki értesítéseket arról, hogy hitelüket mennyire „számlázta túl” a bankjuk. Az elszámolás bonyolult folyamatában sokan szeretnének már most eligazodni, de – mint arra a jegybank (MNB) figyelmeztet – az erre kidolgozott kalkulátorok félrevezetőek lehetnek. Mint nyomatékosították: a valós kalkulációt a bankok tudják elvégezni.

Tapasztalataink szerint a devizahitelesek többsége képtelen átlátni a banki elszámoltatás (valóban igen bonyolultra sikeredett) folyamatát. (Az elszámolásról minden részletet áttekinthető formában itt foglaltunk össze.) Arra viszont még a bizonytalanabbak is nagyon kíváncsiak, hogy nekik vajon mennyi járhat vissza, illetve mennyivel csökkenhet majd a törlesztőjük. Az MNB most szükségesnek tartotta, hogy közleményben tudassa: „félrevezető eredményt adhatnak a csupán néhány alapvető hiteladatot figyelembe vevő internetes kalkulátor-programok a banki elszámolások majdani mértékét illetően”.

A jegybank szerint az elmúlt időszakban több internetes portál is olyan kalkulátort jelentetett meg, amely a hitelintézetek által a fogyasztói hiteleknél és pénzügyi lízingszerződéseknél korábban tisztességtelenül elvont árfolyamrés és költségek visszafizetésének, elszámolásának pontos összegét kívánja kiszámítani az ügyfelek számára. (A mi tapasztalataink szerint inkább különböző becsali ajánlatok jelentek meg, amelyek sok információt ígérnek, de végül igen csak keveset adnak.)

Úgyse tud, így ne is akarjon senki belelátni!

Tény, hogy a számítások rendkívül komplikáltak, amit már az ehhez szükséges képletek leírása is mutat (ha valakit érdekel, a jegybank honlapján közzétett rendeletekben ezeket megtalálja). Arra sem árt ügyelni, hogy eltérő szabályok vonatkoznak a jól fizető és a hátralékos adósokra, de például az árfolyamgátasokra is. Számos, a különböző adósok élethelyzetére vonatkozó részlet pedig csak fokozatosan derült ki.

Az MNB által kifogásolt kalkulátorok azonban jellemzően csak néhány alapvető adat segítségével végzik el a számításokat, amelyek így a jegybanki szakértők szerint akár súlyosan félrevezető, megtévesztő eredményt adhatnak. A valóságban ugyanis – mint írják – egyetlen fogyasztási hitel esetében is több száz, akár ezer információ (például a teljes futamidő alatt az egyes törlesztési hónapokban felszámított kamat, deviza hiteleknél a hitelnyújtáskor a folyósítási, a továbbiakban pedig a havi törlesztési árfolyamok) szükséges a pontos elszámolási kalkulációhoz. Ez az adatbázis pedig a hitel- és pénzügyi lízingszerződéseket kötő hitelintézeteknél áll rendelkezésre.

Mint nyomatékosítják tehát: a valós kalkulációt a hitelintézetek tudják elvégezni. Azt ígérik azonban, hogy az elszámolási periódusban a jegybank informatikai támogatással, illetve szigorú felügyeléssel – így akár egyes hitelaktáknak és az azokra vonatkozó konkrét számításoknak a bekérésével, áttekintésével – ellenőrzi, hogy a piaci szereplők valóban a jogszabályoknak megfelelően hajtják-e végre a feladatot. Jogszabálysértés esetén pedig azonnal kijavíttatják a hibás gyakorlatot.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: elszámolás, MNB, kalkulátorok, árfolyamrés, kamatemelés, képlet