Néhány tanulságos történet a való életből
2022. május 12.
Az infláció megugrása miatt egyre többen keresik, hogyan gyarapíthatnák a drágulásnál jobban a pénzüket. Az óvatlan befektetők azonban könnyen eshetnek csapdába. Sokszor pedig azoknak, akikről úgy érzik, átverték őket, semmilyen szankcióktól nem kell tartaniuk.
Egy nemrégiben lebuktatott bűnözői csoport szervezetten csalta ki az ügyfelek adatait, és vette rá a megtévesztett embereket önszántukból szupernyereséget ígérő, de valójában kedvezőtlen pénzügyi tranzakciók végrehajtására. A csalók irányítása alatt körülbelül 200 különféle nyelveken beszélő hamis „ügyintéző” hívta fel a gyanútlan áldozatokat, hogy rávegye őket megtakarításaik átutalására – kiugróan jövedelmező befektetési lehetőségeket ígérve. A bitcoinba, nyersanyagokba és külföldi valutákba történő befektetések azonban mind hamisak voltak.
Sorra jelennek meg a figyelmeztetések az ilyen és hasonló átverésekre, arról azonban nem sok szó esik, amikor olyanok miatt buknak sok pénzt az ügyfelek, akikhez érthető módon fordulnak bizalommal. A jegybank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) több igen elgondolkodtató valós esettel is találkozott. Néhány történetet dr. Ágai György foglalt össze egy szakcikkben.
Az egyik esetben egy kisnyugdíjas bankbetétként lejáró pár millió forintos megtakarításának keresett megfelelő újabb lekötést. Az általa jól ismert banki alkalmazott jelezte, hogy a betéti kamatok nagyon alacsonyak, de van egy jó lekötés 5 évre. Az idős ember megkérdezte, ha történik valami váratlan esemény az életében, ki tudja-e venni a pénzét. Az alkalmazott igennel válaszolt, és már készítette is a papírokat, amiket az ügyfél alá is írt.
A történetben szereplő nyugdíjasnak szerencsére nem volt szüksége semmilyen rendkívüli esemény miatt a pénzre, így csak 5 év múlva kérdezett rá a megtakarítására. Ekkor tudta meg, hogy a befizetett összeg szinte semmit nem kamatozott, és hogy valójában befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződést (unit-linked) kötött a bankfiókban. Az ügyfél ezután hiába vitatkozott, keserűen rá kellett rádöbbennie, hogy igazából egy biztosító társasággal áll szerződésben, nem is a hitelintézettel.
Sokszor fordul elő, hogy a későbbi panaszosok a bankfióki ügyintéző szakmai tanácsai szerint jártak el. Sajnos azonban a bankfiókban elhangzottak utóbb nem igazolhatók, nem használhatók semmilyen bizonyítékként. Nagyon sokan szakértőként néznek a banki alkalmazottakra, és tényként fogadják el, amit mondanak. Pedig – mint azt már nem egyszer leírtuk–, nem árt tudomásul venni: a banki alkalmazott semmiképpen sem a barátunk.
A lakás eladását és egy másik vételét még akkor sem könnyű levezényelni, ha anyagi akadály nincs. A PBT előtt kötött ki egy olyan eset is, amikor az egyik ingatlant sikerült eladni, de helyette még nem talált másikat az ügyfél. A pénzét nem szeretné otthon tartani, ezért felkereste a bankját. A banki munkatárs bemutat néhány befektetési jegyet, amelyeknek az utóbbi időben jó hozama volt. A pénz várható gyarapodására figyelve az egyik ingatlanalap befektetési jegyére esett a választás.
Pár hónap múlva megtalálta álmai ingatlanát, lefoglalózta, és a vételár többi részét a befektetési jegyeinek értékesítésével szerette volna kiegyenlíteni. A befektetési jegyek visszaváltásakor azonban „büntető jutalékot” vont le a bank. A panaszkezelési eljárás során kiderült, hogy ezt jogszerűen tette, mert az ingatlanalapok befektetési jegyeinek egy meghatározott időn belüli visszaváltása esetén ez a szerződéses feltételekben, hirdetményben is szereplő eljárás.
A harmadik történetben egy sikeres, komoly szabad összeggel rendelkező vállalkozó, több sikeres spekulációt követően, brókerében bízva merészkedett egy igazán kemény terepre. A devizapiacok, opciók és egyéb derivatív ügyletek még azoknak is kockázatosak, akik értik az egészet. Főszereplőnk nem tartozott közéjük. A piacok nem abba az irányba mentek, amelyet felvázoltak neki, így a tőkeáttételes ügyleteket csak nagyon komoly veszteséggel tudta lezárni. Persze nem akart belenyugodni a dologba, de rá kellett döbbennie, hogy a megbízásokat ő adta meg, függetlenül attól, hogy a kapcsolattartó is határozottan pártolta az ügyletek megkötését.
Szerző: Azénpénzem
Címkék: megtakarítás, befektetés, infláció, bank, bróker, PBT
Megtakarítana? Legálisan is átverhetik
Aki maga nem gondolkodik, később foghatja a fejét
Fotó: iclipart.com
Fotó: iclipart.com
Egy nemrégiben lebuktatott bűnözői csoport szervezetten csalta ki az ügyfelek adatait, és vette rá a megtévesztett embereket önszántukból szupernyereséget ígérő, de valójában kedvezőtlen pénzügyi tranzakciók végrehajtására. A csalók irányítása alatt körülbelül 200 különféle nyelveken beszélő hamis „ügyintéző” hívta fel a gyanútlan áldozatokat, hogy rávegye őket megtakarításaik átutalására – kiugróan jövedelmező befektetési lehetőségeket ígérve. A bitcoinba, nyersanyagokba és külföldi valutákba történő befektetések azonban mind hamisak voltak.
Sorra jelennek meg a figyelmeztetések az ilyen és hasonló átverésekre, arról azonban nem sok szó esik, amikor olyanok miatt buknak sok pénzt az ügyfelek, akikhez érthető módon fordulnak bizalommal. A jegybank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) több igen elgondolkodtató valós esettel is találkozott. Néhány történetet dr. Ágai György foglalt össze egy szakcikkben.
A kisnyugdíjasra sózott unit-linkedet a bank
Az egyik esetben egy kisnyugdíjas bankbetétként lejáró pár millió forintos megtakarításának keresett megfelelő újabb lekötést. Az általa jól ismert banki alkalmazott jelezte, hogy a betéti kamatok nagyon alacsonyak, de van egy jó lekötés 5 évre. Az idős ember megkérdezte, ha történik valami váratlan esemény az életében, ki tudja-e venni a pénzét. Az alkalmazott igennel válaszolt, és már készítette is a papírokat, amiket az ügyfél alá is írt.
A történetben szereplő nyugdíjasnak szerencsére nem volt szüksége semmilyen rendkívüli esemény miatt a pénzre, így csak 5 év múlva kérdezett rá a megtakarítására. Ekkor tudta meg, hogy a befizetett összeg szinte semmit nem kamatozott, és hogy valójában befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződést (unit-linked) kötött a bankfiókban. Az ügyfél ezután hiába vitatkozott, keserűen rá kellett rádöbbennie, hogy igazából egy biztosító társasággal áll szerződésben, nem is a hitelintézettel.
Sokszor fordul elő, hogy a későbbi panaszosok a bankfióki ügyintéző szakmai tanácsai szerint jártak el. Sajnos azonban a bankfiókban elhangzottak utóbb nem igazolhatók, nem használhatók semmilyen bizonyítékként. Nagyon sokan szakértőként néznek a banki alkalmazottakra, és tényként fogadják el, amit mondanak. Pedig – mint azt már nem egyszer leírtuk–, nem árt tudomásul venni: a banki alkalmazott semmiképpen sem a barátunk.
Lakásvétel, bő nyereség helyett keserű csalódás
A lakás eladását és egy másik vételét még akkor sem könnyű levezényelni, ha anyagi akadály nincs. A PBT előtt kötött ki egy olyan eset is, amikor az egyik ingatlant sikerült eladni, de helyette még nem talált másikat az ügyfél. A pénzét nem szeretné otthon tartani, ezért felkereste a bankját. A banki munkatárs bemutat néhány befektetési jegyet, amelyeknek az utóbbi időben jó hozama volt. A pénz várható gyarapodására figyelve az egyik ingatlanalap befektetési jegyére esett a választás.
Pár hónap múlva megtalálta álmai ingatlanát, lefoglalózta, és a vételár többi részét a befektetési jegyeinek értékesítésével szerette volna kiegyenlíteni. A befektetési jegyek visszaváltásakor azonban „büntető jutalékot” vont le a bank. A panaszkezelési eljárás során kiderült, hogy ezt jogszerűen tette, mert az ingatlanalapok befektetési jegyeinek egy meghatározott időn belüli visszaváltása esetén ez a szerződéses feltételekben, hirdetményben is szereplő eljárás.
A harmadik történetben egy sikeres, komoly szabad összeggel rendelkező vállalkozó, több sikeres spekulációt követően, brókerében bízva merészkedett egy igazán kemény terepre. A devizapiacok, opciók és egyéb derivatív ügyletek még azoknak is kockázatosak, akik értik az egészet. Főszereplőnk nem tartozott közéjük. A piacok nem abba az irányba mentek, amelyet felvázoltak neki, így a tőkeáttételes ügyleteket csak nagyon komoly veszteséggel tudta lezárni. Persze nem akart belenyugodni a dologba, de rá kellett döbbennie, hogy a megbízásokat ő adta meg, függetlenül attól, hogy a kapcsolattartó is határozottan pártolta az ügyletek megkötését.
Szerző: Azénpénzem
Címkék: megtakarítás, befektetés, infláció, bank, bróker, PBT
