Érdemes matekozni!
2021. december 21.
Százezreket takaríthatunk meg a személyi jövedelemadóból, ha az állam által támogatott célra teszünk félre. A gyerekeseknek járó adó-visszatérítés miatt idén sokan nem tudják majd kihasználni a lehetőséget, de akinek marad befizetett adója, annak érdemes számolni és lépni. Minél hamarabb.
Mindenkinek érdemes átgondolnia még az év vége előtt, hogy megtakarításaival mennyi adót tud megspórolni. Évről évre újraindul a számláló, aki nem használja ki az adókedvezmények lehetőségeit, bukja az államtól kereshető pénzt. A személyi jövedelemadóból (szja) adójóváírást kaphatunk a nyugdíjcélú és egészségcélú megtakarításainkra.
Ráadásul idén mindent felborít még, hogy a választás előtti nagy osztogatásban a gyerekesek visszakapják a befizetett adójukat 809 ezer forintig. Mint korábban megírtuk, ez a lépés betesz az öngondoskodásnak, hiszen sokak számára hívószó a megtakarítás megkezdésekor az adókedvezmény. Persze akik már korábban elkezdték az öngondoskodást, most nem állítják le, de várakozásaink szerint jócskán megcsappanhat az év végi befizetési hajrá. (A szakma körülbelül 10 százalékos elmaradással számol.)
A kormány által meghirdetett adó-visszatérítéssel ugyanis a gyerekesek döntő többségének nem marad befizetett személyi jövedelemadója, így nem lesz miből visszaigényelni a kedvezményt. Ugyanakkor mindenkinek érdemes számolnia, hogy összességében mennyi lesz a befizetett adója még akkor is, ha gyerekesként megkapta a kedvezményeket.
Az önkéntes nyugdíjpénztárakba befizetett összeg 20 százalékát, legfeljebb évi 150 ezer forintot lehet az szja-ból visszaigényelni, amit 750 ezer forintos befizetéssel lehet teljesen kihasználni. Ekkora összeget (még ha ez nagyon is jól jönne az aktív kor utáni években) nem mindenki engedheti meg magának, de kisebb összeggel is érdemes megkezdeni az öngondoskodást a nyugdíjas évekre.
Az önkéntes egészségpénztárakba befizetett pénznek ugyancsak a 20 százalékát (maximum 150 ezer forintot) lehet visszaigényelni az adóból, de a kétfajta pénztár után együttesen él a 150 ezer forintos korlát. Az egészségpénztárakban is akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt, de azonnal el is költhető. Mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztári tagság, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne az amúgy is szükséges költségeket így fedezni. További 10 százalékos adójóváírás jár az egészségpénztárban arra az összegre is, amit 2 évre lekötünk.
Ugyancsak 20 százalékos, évi legfeljebb 100 ezer forintos adójóváírás jár a nyugdíj-előtakarékossági számlára (NYESZ) befizetett megtakarítás után. A nyugdíjbiztosításra is 20 százalék az adókedvezmény, de évi legfeljebb 130 ezer forint, amit 650 ezer forint befizetésével lehet maximálni.
Az állam az eddig felsorolt kedvezményekre (egészség- és nyugdíjpénztár, NYESZ és nyugdíjbiztosítás) 280 ezer forintos korlátot állított fel, vagyis a többféle befizetés után összesen ennyi lehet az adókedvezmény. Az adójóváírásokat az öngondoskodási formába utalja az állam, így az a megtakarításokat hizlalja. A maximumot 1,4 millió forintos éves megtakarítással lehet visszaigényelni. Ehhez persze be is kel fizetni 280 ezer forint szja-t.
Szerző: Lovas Judit
Címkék: adójóváírás, adókedvezmény, szja, adó, megtakarítás
Még nincs késő az adóforintok visszaszerzésére
Fotó: Azénpénzem
Mindenkinek érdemes átgondolnia még az év vége előtt, hogy megtakarításaival mennyi adót tud megspórolni. Évről évre újraindul a számláló, aki nem használja ki az adókedvezmények lehetőségeit, bukja az államtól kereshető pénzt. A személyi jövedelemadóból (szja) adójóváírást kaphatunk a nyugdíjcélú és egészségcélú megtakarításainkra.
Aki ki akarja használni az állam által nyújtott kedvezményeket, annak érdemes még az év végéig lépnie. Lehetőleg minél hamarabb, mert az ünnepek és az év vége miatt jellemzően korlátos az ügyfélszolgálatok nyitva tartása.
Ehhez persze érdemes tudni, hogy pontosan mennyit adózunk. Sokan ugyanis a családi kedvezménynek köszönhetően nem is fizetnek személyi jövedelemadót, így számukra ez a lehetőség nem jelent további adóelőnyt.Betesz a gyerekesek adó-visszatérítése
Ráadásul idén mindent felborít még, hogy a választás előtti nagy osztogatásban a gyerekesek visszakapják a befizetett adójukat 809 ezer forintig. Mint korábban megírtuk, ez a lépés betesz az öngondoskodásnak, hiszen sokak számára hívószó a megtakarítás megkezdésekor az adókedvezmény. Persze akik már korábban elkezdték az öngondoskodást, most nem állítják le, de várakozásaink szerint jócskán megcsappanhat az év végi befizetési hajrá. (A szakma körülbelül 10 százalékos elmaradással számol.)
A kormány által meghirdetett adó-visszatérítéssel ugyanis a gyerekesek döntő többségének nem marad befizetett személyi jövedelemadója, így nem lesz miből visszaigényelni a kedvezményt. Ugyanakkor mindenkinek érdemes számolnia, hogy összességében mennyi lesz a befizetett adója még akkor is, ha gyerekesként megkapta a kedvezményeket.
Mire lehet az adóból visszaigényelni?
Az önkéntes nyugdíjpénztárakba befizetett összeg 20 százalékát, legfeljebb évi 150 ezer forintot lehet az szja-ból visszaigényelni, amit 750 ezer forintos befizetéssel lehet teljesen kihasználni. Ekkora összeget (még ha ez nagyon is jól jönne az aktív kor utáni években) nem mindenki engedheti meg magának, de kisebb összeggel is érdemes megkezdeni az öngondoskodást a nyugdíjas évekre.
| Adókedvezményes megtakarítások | |||
|---|---|---|---|
| Megnevezés | Kedvezmény (%) | Korlát (ezer Ft) | Szükséges befizetés (ezer Ft)* |
| Önkéntes pénztár** | 20 | 150 | 750 |
| Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) | 20 | 100 | 500 |
| Nyugdíjbiztosítás | 20 | 130 | 650 |
| Együttesen | 280 | 1400 | |
| * A maximális kedvezmény kihasználásához | |||
| ** Egyéni és vállalati (cafeteria) befizetésre együttesen a nyugdíj- és az egészségpénztárakban, utóbbinál a pénz két évre lekötése további 10%-os adóelőnyt hozhat | |||
| Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés | |||
Az önkéntes egészségpénztárakba befizetett pénznek ugyancsak a 20 százalékát (maximum 150 ezer forintot) lehet visszaigényelni az adóból, de a kétfajta pénztár után együttesen él a 150 ezer forintos korlát. Az egészségpénztárakban is akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt, de azonnal el is költhető. Mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztári tagság, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne az amúgy is szükséges költségeket így fedezni. További 10 százalékos adójóváírás jár az egészségpénztárban arra az összegre is, amit 2 évre lekötünk.
Ugyancsak 20 százalékos, évi legfeljebb 100 ezer forintos adójóváírás jár a nyugdíj-előtakarékossági számlára (NYESZ) befizetett megtakarítás után. A nyugdíjbiztosításra is 20 százalék az adókedvezmény, de évi legfeljebb 130 ezer forint, amit 650 ezer forint befizetésével lehet maximálni.
Az állam az eddig felsorolt kedvezményekre (egészség- és nyugdíjpénztár, NYESZ és nyugdíjbiztosítás) 280 ezer forintos korlátot állított fel, vagyis a többféle befizetés után összesen ennyi lehet az adókedvezmény. Az adójóváírásokat az öngondoskodási formába utalja az állam, így az a megtakarításokat hizlalja. A maximumot 1,4 millió forintos éves megtakarítással lehet visszaigényelni. Ehhez persze be is kel fizetni 280 ezer forint szja-t.
Szerző: Lovas Judit
Címkék: adójóváírás, adókedvezmény, szja, adó, megtakarítás
Kapcsolódó anyagok
- 2022.12.14 - Ezzel megtakaríthatja a befektetései hozamát terhelő adót
- 2022.01.12 - Visszaélhet a munkáltató a fiatalok adókedvezményével
- 2021.12.28 - Szja: fontos utolsó napok jönnek
- 2021.12.15 - Még 250 ezer szülő nyilatkozata hiányzik az szja-visszatérítéshez
- 2021.12.02 - A kormány miatt elmaradhat az év végi megtakarítási hajrá
- 2021.11.25 - Nyugdíj: már 400 ezren itt gyűjtenek
- 2021.11.15 - Több mint húszmilliárd forint adót adtunk a civileknek és az egyházaknak
- 2021.11.04 - Már az szja-visszatérítésre is lecsaptak az adathalászok
- 2021.10.04 - Betett a kormány az öngondoskodásnak az adó-visszatérítéssel
További kapcsolódó anyagok
