Nem számolunk a hosszú távval, ha ma nem tudunk megélni
2023. június 13.
Csak a 2008-as válság idején érte nagyobb veszteség az életbiztosításokban és nyugdíjpénztárakban megtakarítókat annál, mint 2022-ben. Hiába nőtt tavaly a háztartások bruttó vagyona, az infláció jóval nagyobb mértékben emelkedett, így összességében veszített értékéből a vagyon. Az emberek elkezdték kivonni a pénzüket a hosszú távú megtakarításokból – derült ki az MNB legfrissebb jelentéséből.
A háztartások pénzügyi eszközöket és lakásállományt tartalmazó bruttó vagyona 2022 végére meghaladta a 148 ezer milliárd forintot, ami 14 százalékkal több, mint 2021 végén volt (130,2 ezer milliárd forint). A vagyon növekedése elmaradt az infláció 24,5 százalékos 2022 végi értékétől – írja az MNB Biztosítási, pénztári, tőkepiaci kockázati és fogyasztóvédelmi jelentésében.
A lakásállomány mellett a nyújtott hitelek, az egyéb részesedések és a befektetési jegyek értékének emelkedése járult hozzá leginkább a vagyon növekedéséhez összesen 15715 milliárd forinttal, így a teljes növekmény 91 százalékát tették ki. A legdinamikusabban a nyújtott hitelek nőttek (22 százalék), de a befektetési jegyek és a lakás-állomány is az átlag felett bővült. A lakásállomány értékének emelkedése elsősorban az ingatlanok áremelkedése miatt következett be. Ugyanakkor átlag alatti volt a készpénz, a betétek, a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok és a részvények növekedése, míg a biztosítástechnikai és pénztári tartalékok csökkentek.
átértékelődési veszteségből származó része meghaladta a 350 milliárd forintot, ennél nagyobb átértékelődési veszteség csak a 2008-as pénzügyi válság idején érte az életbiztosítókat és a pénztárakat. Az állománycsökkenés eredményeként a vagyonkategória részaránya 2,9 százalékra, illetve a háztartások bruttó pénzügyi vagyonán belül 5,4 százalékra csökkent.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2022-ben átlagosan mínusz 6,80 százalékos – záró vagyonnal súlyozott – nettó hozamot értek el (erről részletesen itt írtunk). Az elmúlt 15 évben csupán kétszer (2008-ban és 2018-ban) fordult elő, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári szektor átlagos éves nettó hozamrátája a negatív tartományba került, és egy alkalommal (2011-ben) az elért hozam éppen csak nulla százalék felett alakult.
A 2022-ben tapasztalható rendkívüli világpiaci környezetből fakadó gazdasági nehézségek az önkéntes nyugdíjpénztári tagok döntését is befolyásolták. A tagok többsége már napi szinten nyomon tudja követni egyéni számlájának alakulását, így szinte azonnal szembesülhetett a megtakarításának befektetési eredményességét érintő kedvezőtlen világpiaci körülmények hatásával. A megváltozott környezet, így a magasabb megélhetési költségek – amelyet
a pénztártagok szokásos tagdíjbefizetésük egy részének elvonásával fedezhettek – az egyéni befizetésekre is hatott már 2022 utolsó negyedévében, valamint az első három negyedév gyenge befektetési eredménye is gyengíthette a tagok megtakarítási hajlandóságát.
A 2018-as negatív pénztári hozamok után 2019-ben nagyobb volt a pénzkivonás a pénztárakból, mint a korábbi években. Most azonban a 2022-es negatív hozamok már az adott évben éreztették hatásukat, és elindult a pénzkiáramlás. A megnövekedett mértékű egyösszegű nyugdíjszolgáltatási és kilépés miatti kifizetési folyamat 2023 első negyedévében is folytatódott írja az MNB.
Szerző: Lovas Judit
Címkék: MNB, Biztosítási, pénztári, tőkepiaci kockázati és fogyasztóvédelmi jelentés, hozam, vagyon, biztosítók, életbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár, háztartások
Már tavaly megkezdtük a vagyonunk felélését
Fotó: clipart.com
A háztartások pénzügyi eszközöket és lakásállományt tartalmazó bruttó vagyona 2022 végére meghaladta a 148 ezer milliárd forintot, ami 14 százalékkal több, mint 2021 végén volt (130,2 ezer milliárd forint). A vagyon növekedése elmaradt az infláció 24,5 százalékos 2022 végi értékétől – írja az MNB Biztosítási, pénztári, tőkepiaci kockázati és fogyasztóvédelmi jelentésében.
A lakásállomány mellett a nyújtott hitelek, az egyéb részesedések és a befektetési jegyek értékének emelkedése járult hozzá leginkább a vagyon növekedéséhez összesen 15715 milliárd forinttal, így a teljes növekmény 91 százalékát tették ki. A legdinamikusabban a nyújtott hitelek nőttek (22 százalék), de a befektetési jegyek és a lakás-állomány is az átlag felett bővült. A lakásállomány értékének emelkedése elsősorban az ingatlanok áremelkedése miatt következett be. Ugyanakkor átlag alatti volt a készpénz, a betétek, a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok és a részvények növekedése, míg a biztosítástechnikai és pénztári tartalékok csökkentek.
2008-ban volt csak nagyobb bukás
A hosszú távú vagyonfelhalmozás szerepét betöltő életbiztosítási és önkéntes pénztári tartalékok esetében a díj-bevételek valamelyest nőttek az előző évhez képest. Ugyanakkor a növekvő kifizetések és főleg a jelentős hozam-emelkedés miatti árfolyamveszteség következtében a díjtartalékok állománya közel 170 milliárd forinttal csökkent. A csökkenés azátértékelődési veszteségből származó része meghaladta a 350 milliárd forintot, ennél nagyobb átértékelődési veszteség csak a 2008-as pénzügyi válság idején érte az életbiztosítókat és a pénztárakat. Az állománycsökkenés eredményeként a vagyonkategória részaránya 2,9 százalékra, illetve a háztartások bruttó pénzügyi vagyonán belül 5,4 százalékra csökkent.
Csökkenő szerződésszám
Az életbiztosítási és önkéntes nyugdíjpénztári szerződések lefedettsége 2022-ben 0,8 százalékponttal 47,6 százalékra csökkent: a szerződések száma 1,2 százalékkal lett kevesebb, míg a gazdaságilag aktívak száma 0,5 százalékkal emelkedett. Az MNB adatai szerint 2022-ben lassú növekedés kezdődött a felmondott unilt linked életbiztosítások számában és értékében is.Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2022-ben átlagosan mínusz 6,80 százalékos – záró vagyonnal súlyozott – nettó hozamot értek el (erről részletesen itt írtunk). Az elmúlt 15 évben csupán kétszer (2008-ban és 2018-ban) fordult elő, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári szektor átlagos éves nettó hozamrátája a negatív tartományba került, és egy alkalommal (2011-ben) az elért hozam éppen csak nulla százalék felett alakult.
A 2022-ben tapasztalható rendkívüli világpiaci környezetből fakadó gazdasági nehézségek az önkéntes nyugdíjpénztári tagok döntését is befolyásolták. A tagok többsége már napi szinten nyomon tudja követni egyéni számlájának alakulását, így szinte azonnal szembesülhetett a megtakarításának befektetési eredményességét érintő kedvezőtlen világpiaci körülmények hatásával. A megváltozott környezet, így a magasabb megélhetési költségek – amelyet
a pénztártagok szokásos tagdíjbefizetésük egy részének elvonásával fedezhettek – az egyéni befizetésekre is hatott már 2022 utolsó negyedévében, valamint az első három negyedév gyenge befektetési eredménye is gyengíthette a tagok megtakarítási hajlandóságát.
Pénzkivonás
A megváltozott környezet és az ehhez kapcsolódó bizonytalanság miatt rövid távon változhatnak a megtakarítási szokások, több nyugdíjas korú tag pedig a megtakarítása felvételéről dönthetett. Az egyösszegű szolgáltatási kifizetések 2022-ben elérték a fedezeti tartalék átlagos nagyságának 5 százalékát.A 2018-as negatív pénztári hozamok után 2019-ben nagyobb volt a pénzkivonás a pénztárakból, mint a korábbi években. Most azonban a 2022-es negatív hozamok már az adott évben éreztették hatásukat, és elindult a pénzkiáramlás. A megnövekedett mértékű egyösszegű nyugdíjszolgáltatási és kilépés miatti kifizetési folyamat 2023 első negyedévében is folytatódott írja az MNB.
Szerző: Lovas Judit
Címkék: MNB, Biztosítási, pénztári, tőkepiaci kockázati és fogyasztóvédelmi jelentés, hozam, vagyon, biztosítók, életbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár, háztartások
Kapcsolódó anyagok
- 2024.02.28 - Megtakarítás? A biztosítók és a nyugdíjpénztárak a nagy vesztesek
- 2023.11.08 - A számok is bizonyítják: nő a szegénység Magyarországon
- 2023.10.17 - Sokan már el is fogadták a nyugdíjkorhatár 69 évre emelését
- 2023.10.12 - Nyugdíjra gyűjtene? Figyeljen a költségekre is!
- 2023.09.29 - Így trükközik a kormány a nyugdíjakkal
- 2023.09.11 - Nyugdíjba menne? Most ismét fordulhat a kocka
- 2023.09.04 - Nem valós néven futtathatott ügynököket az NN Biztosító
- 2023.09.01 - Hétfőtől tovább csökken a lakossági állampapírok kamata
- 2023.08.21 - Mennyire gazdagok vajon a magyarok?
- 2023.07.17 - Mire jó a gondosóra program az időseknek?
- 2023.07.10 - Tíz százalék felett csökkent a nyugdíjak vásárlóértéke az idén
- 2023.07.10 - Kiszámoltuk, mekkora nyugdíjemelés jöhet novemberben
- 2023.06.27 - A magyarok háromnegyedének hiányos a családi kasszája
- 2023.06.01 - Jó hír érkezett a jövő nyugdíjasainak
- 2023.05.08 - Így fogyhat majd a nyugdíjpénz
- 2023.03.17 - Ezért avatkozik be az állam a biztosítási szektorba
- 2023.03.16 - Nyugdíjra gyűjt? Nézze meg, hogy járt!
- 2023.03.14 - Kiderült, mennyire sok nyugdíjpénzt égetett el a tavalyi év
- 2023.03.02 - Veszteségessé teszi a kormány a biztosítókat
- 2023.03.01 - Itt van minden válasz a nyugdíjpénzről, amire kíváncsi lehet
- 2023.02.23 - Veszteséges a nyugdíjpénz, most mit tehetünk?
- 2022.12.14 - Többet hozhatnak majd az életbiztosítások
- 2022.11.28 - Csúnya nyugdíjszámok láttak napvilágot
- 2022.08.15 - Hatalmas a veszteség a nyugdíjpénztáraknál, kilépjek?
További kapcsolódó anyagok