Kétmillió forint feletti eltérésre is bukkantunk

Már dúl a verseny a minősített lakáshiteleknél?

2017. augusztus 2. Már a legnagyobb magyar bank is megkapta a fogyasztóbarát címkét egyik lakáshitelére. Az Azénpénzem.hu megnézte, hogy a jelenlegi kínálat alapján mekkora törlesztővel szálltak ringbe a jegybanki pályázaton indult és megfelelt bankok. Az összes fizetendőben meglepő módon még az adott kategórián belül is 2,2 millió forint feletti lehet a különbség.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) májusban jelentette be: bevezeti a „Minősített lakáshitel” címet. Mint hangsúlyozták, a kamatok csökkenése irányába hathat, hogy minősített fogyasztóbarát termékként csak olyan hitel kínálható, melynek kamatfelár maximuma még a „fair bank” törvényben meghatározott 4,5 százalékos kamatfelárnál is legalább 1 százalékponttal kedvezőbb. (Szinte pontosan egy évvel ezelőtt kifogásolta a hatóság, hogy egy átlagos lakáshiteles havonta mintegy 4 ezer forinttal magasabb törlesztőt fizet az indokoltnál.)

Az MNB jelezte, hogy a minősítési keretrendszer megalkotásával sztenderdizált, egyszerűen összehasonlítható és fogyasztóbarát jellemzőkkel bíró lakáshiteltermék elterjesztését tűzte ki célul. A jegybank azt is kiemelte, hogy a minősítés koncepcióját és a hozzá kapcsolódó pályázati kiírást a piaci szereplőkkel és a fogyasztók képviselőivel konzultálva alakította ki. (A termék jellemzőiről részletesen itt írtunk.)

Érdemes figyelni a kamatfixálás időtartamára!

A bankok a pályázatra jelentkezésre megnyílt júniusi határidőt követően sorra adták be engedélyezésre lakáshiteleiket. Mostanra (az OTP tegnap kapott zöld utat) már elég sok bank és minősített lakáshitel akad. (A teljes jegybanki listát itt lehet elérni.) A mellékelt táblázatokban jól áttekinthető, ezekhez milyen feltételek tartoznak. A különbség pedig esetenként nem csekély, aminek oka alighanem az, hogy már most beindult a bankok között a verseny.

Reprezentatív példa 10 éves kamatrögzítés				Végig fix
Használt lakás, 5 millió forintos hitel, futamidő 20 év
Megnevezés	FHB	Erste	OTP	MKB
Folyósítási díj (Ft)	37 500	0	37 500	0
Tulajdoni lap díja (Ft)	3 000	0	3 600	0
Térképmásolat díja (Ft)	3 000	0	3 000	0
Jelzálogbejegyzés (Ft)	12 600	12 600	12 600	12 600
Értékbecslési díj (Ft)	31 668	0	30 085	0
Közjegyző (Ft)	53 437	30 000	86 490	56 700
Fizetendő összesen (millió Ft)	9,072*	8,782	10,978	8,754
Törlesztő Ft/hó)	35 781	34 876	36 979	35 217
THM (%)	6,98*	6,46	8,00	6,49
*a takarékoknál a visszafizetendő össze 9,022 millió Ft, a THM pedig 6,91%
Akciósan kínált feltételek (különösen az Ersténél) is akadnak

Reprezentatív példa 5 éves kamatrögzítés
Használt lakás, 5 millió forintos hitel, futamidő 20 év
Megnevezés	FHB	Erste	K&H
Folyósítási díj (Ft)	37 500	0	37 500
Tulajdoni lap (Ft)	3 000	0	2 000
Térképmásolat (Ft)	3 000	0	0
Jelzálogbejegyzés (Ft)	12 600	12 600	12 600
Értékbecslés (Ft)	31 668	0	27 940
Közjegyző (Ft)	53 437	30 000	50 150
Fizetendő összesen (millió Ft)	8,198*	7,965	7,493
Törlesztő (Ft/hó)	32 140	31 471	30 537
THM (%)	5,63*	5,2	4,5
*a takarékoknál a visszafizetendő össze 8,185 millió Ft, a THM pedig 5,61%
Akciósan kínált feltételek (különösen az Ersténél) is akadnak

Az FHB és a takarékok 5 és 10 éves kamatperiódusban jelentkeztek a minősített címért. Az Erste ehhez még hozzávette a 3 évre szóló rögzítést is. A K&H a 3 és 5 éves kamatfixálással szállt be, az MKB pedig egyetlenként végig fix, azaz a teljes futamidőre rögzített kamatozású termékkel pályázott sikeresen a címkére. Az OTP kizárólag 10 éves kamatperiódusú lakáshitellel vesz részt a minősített versenyben.

Ahogy alaposabban átnéztük a mostani kínálatot (egy hónap múlva az ígéret szerint ezen a téren mindenkinek könnyű dolga lesz, mert az MNB szeptember 1-jén induló összehasonlító oldalán az általuk megadott adatoknak megfelelő kölcsönök hitelfeltételeit is lekérhetik és összehasonlíthatják majd) arra jutottunk, hogy az FHB és a takarékok gyakorlatilag ugyanazokkal a termékekkel jelentkeztek. A hiteldíj (THM) ezzel együtt némiképp eltér.

Félrevezető is lehet a teljes hiteldíj

A takarékok és az FHB tájékoztatása között annyi a különbség, hogy a takarékok jelzik, hogy a hitelezőknek szeptembertől az MNB összehasonlítási oldaláról szóló információt is át kell nyújtaniuk a hitelkérelem befogadásakor. Még ezt követően is találhat ugyanis magának a potenciális adós jobb ajánlatot. Már jelenleg (még akkor is, ha ugyannak vesszük az FHB és a takarékok ajánlatát) is majdnem tucatnyi különböző termékből lehet választani.

Nem árt tudni, hogy a mutatóba az alapszámla vezetésének díjával és a 150 ezer forintban vállalt havi rendszeres jóváírás esetén elérhető kedvezményes kamattal számolnak. (Az ennél alacsonyabb jövedelműeket így akár be is csaphatja ez a mérték.) Az OTP kalkulál még fedezetkezelési költséggel, valamint a kölcsön törlesztéséhez kapcsolódó havi tranzakciós díjjal is. A THM-ben a közjegyzői díj és a vagyonbiztosítás költsége egyetlen banknál sincs benne. Megjegyezzük, nem is lehetne, hiszen ez a banktól független kiadás, mindenki maga választhat közjegyzőt és biztosítót is.

Nézze meg a cikkhez készült karikatúránkat is!

A lakáshitelek feltételeinek itt nézhet utána

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: lakás, ingatlan, lakáshitel, ingatlanhitel, minősített lakáshitel, MNB, THM, bankok