Meglepetés érheti az adósokat a következő átárazódáskor

Már drágulnak a banki hitelek

Megdrágulnak a hitelek
Fotó: Bencze-Kiss Kata

2020. február 19. Csak a jegybanki kamatcsökkentési ciklus utolsó évében, 2016-ban volt a bankközi kamat (Bubor) annyira magas, mint most. Ilyen körülmények között nem csoda, hogy akad bank, ahol már drágábbá váltak a fixált – vagyis nem a pénzpiaci kamathoz kötött – hitelek is. Változás egyébkén nem egy pénzintézetnél akad.

Bő egy hete írtunk arról, hogy megindultak felfelé a pénzpiaci kamatok, a Magyar Nemzeti Bank mintha a forint után (mellett, helyett – szabadon választható) a kamatok terén is a lovak közé dobta volna a gyeplőt. Az azóta eltelt napokban a kamatemelkedés folyamata határozottan gyorsult. Csak a jegybanki kamatcsökkentési ciklus utolsó évében, 2016-ban volt a 3 havi Bubor (ehhez kötött kölcsönöket vetettek fel annak idején a devizahitelesekkel) annyira magas, mint most, ráadásul meglehetősen rövid idő alatt emelkedett négyszeresére (!).

A Buborhoz kötött hitelek nyilvánvalóan drágulnak, ha nem is annyira gyorsan. A hitelkamatot a bankok a megelőző hónap utolsó munkanapját 2 nappal megelőző napon érvényes referencia kamat alapján határozzák meg. Februárban tehát a kamat még 0,23 százalék plusz a kamatfelár (miközben a Bubor jelenleg már 0,63 százalékra rúg). A következő hónapban azonban már az új, magasabb referencia kamat lesz érvényes. Persze nem csak a gyorsan, hanem a hathavonta vagy évente átárazódó kölcsönök esetében is. Például az Ersténél a pénzpiachoz kötött piaci lakáshitelek kamatfordulója 15-én (vagyis az érintetteknek éppen nemrégiben) volt.

Többe kerülhet a fixálás is

Nem véletlenül szorgalmazta az MNB, hogy mindenki fixálja hosszú távra lakáshitelének kamatát (a fix időszakon belül a pénzügyi intézmény nem emelheti meg a kamatot, így nem nőhet az ügyfél havi terhe). A jegybank tavaly áprilisban kiadott ajánlása alapján a bankok írásos tájékoztatókat küldtek minden olyan lakossági ügyfelüknek, aki 2015. február 1-je (a fair banki szabályozás hatályba lépése) előtt kötött változó kamatozású lakáshitelt, és legalább még 10 évig törleszt. Nem sokan szánták azonban rá magukat a váltásra.

Akadt olvasónk, aki kimutatta: „ha már az első pillanatban a jegybankra hallgattam volna, 143 ezer forint nem nálam, hanem a bank zsebében csörög”. Ő – egyébként nem egyedüliként – úgy véli, ráér akkor fixálni, amikor az már elkerülhetetlen. Ahogy azonban többeknek már megírtuk, a kivárás magasabb kamatot hoz, hiszen a pénzpiaci folyamatok a hosszabb távra fixálás feltételeit is befolyásolják.

Az ÁKK Zrt. által közzétett 2020. február hónapra irányadó, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozam évi 1,06 százalék volt. A következő, tehát már márciusi átlaghozam viszont már évi 1,16 százalék. Az irányadó kamat ennek megfelelően magasabb lesz.

Ennek már látjuk is a példáját. Hétfőtől ugyanis a CIB a legolcsóbb 5 éves kamatperiódusú lakáshitelének kamatát 3,15 százalékról 3,65 százalékra emelte. A 10 évente átárazódó kölcsön szintén 0,5 százalékponttal lett drágább, jelenleg 4,05 százalék kamat mellett vehetik fel a legjobb feltételekre számító (náluk elvárás a legalább havi 450 ezer forintos jóváírás) ügyfelei. Még durvábban változott a CIB Uno, évente átárazódó szabad felhasználású lakáskölcsönének kamata: a korábbi 2,46 százalék helyett a bank 3,23 százalékot számít fel.

A 2020. február 17-től jóváhagyott CIB végig fix szabad felhasználású ingatlanfedezetes kölcsönre a bank a korábbi 3,84 százalék helyett már csak 3,34 százalék kamatkedvezményt biztosít a Magnifica és a private banking ügyfeleknek. A K&H éppen fordítva, a legrosszabb besorolású (K6) adósok esetében emelte február elsejétől mintegy 15 bázisponttal a kamatot. Ők 5 éves kamatperiódussal azóta 4,71 százalék, 15 évre fixáltan pedig 6,24 százalék mellett vehetnek fel minősített lakáshitelt.

Nem csak a kamatok kúszhatnak (a jelenlegi folyamatok alapján akár gyorsuló üzemben) felfelé. Az OTP április 1-jétől személyi kölcsönének, áruhitelének díját emeli. Mint jelzik, ezt csak a fogyasztói árakat követve teszik. Az ügyintézés így körülbelül 300 forinttal drágul. A szerződés módosítása 12,8 ezer forint helyett majdnem 13,3 ezer forintba kerül majd.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!