Van esélyünk rá, hogy a pénzünk megőrizze az értékét
2023. március 31.
A bankok továbbra sem adnak érdemi kamatot a betétünkre, és ez a közeljövőben sem fog változni. A magas inflációs környezetben folyamatosan veszít a pénzünk az értékéből. Jelenleg az állampapír jelenti a megoldást, ha meg akarjuk őrizni a megtakarításunk reálértékét. Már éven belüli lekötésnél is 14 százalékot hozhat ez a befektetés, az inflációkövető állampapír pedig a pénzromlás üteménél is többet fizet. A héten újabb 16 százalékos kamatot adó sorozat érkezett.
A jelenlegi helyzetben kár arra várni, hogy a bankok egyszer csak megemelik a betéti kamatokat. Néhány kisbanktól eltekintve – ezeknek forrásra van szükségük – a bankok döntő része továbbra sem ad érdemi kamatot. Hiába a rekord magas infláció, hiába szálltak el az állampapír-piaci hozamok, sőt a hitelek is megdrágultak, a betéti kamatok nem emelkedtek.
A normál piaci folyamatok szerint persze a betéti kamatoknak is nőnie kellene, csakhogy ezekbe belepancsol a kormány és a jegybank, ráadásul egymással harcolva okoznak károkat a betéteseknek és más piaci szereplőknek is. (Korábbi cikkünkben erről részletesen írtunk.)
Az Államadóság Kezelő Központ (ÁKK) lezárta a héten a 7 éves futamidejű, inflációkövető 2030/I sorozatú lakossági Prémium Magyar Állampapír értékesítését, helyette már az új, 2030/J sorozatú Prémium Magyar Állampapír vásárolható. Kondíciói megegyeznek az előzőével, azaz a kamat az előző év átlagos inflációja felett fizet 1,5 százalékot, így induláskor 16 százalékot. A lejárata 7 év múlva, 2030. március 20-án lesz. Az új sorozat kamatának az előző évi inflációhoz igazítása minden évben március 20-án történik. Míg az előző február 20-án, egy hónappal korábban árazódik át.
A GKI Gazdaságkutató mindenesetre 19 százalékos éves átlagos inflációval számol 2023-ra, és előrejelzése szerint decemberre sem csökken egyszámjegyűre a pénzromlás üteme. Ilyen magasan ragadó inflációnál tehát különösen fontos, hogy ne hagyjuk parlagon heverni a pénzünket.
Állampapírt a bankokban is lehet vásárolni, sokan ott is veszik meg, számura így kényelmes. Pedig a Magyar Államkincstárnál ingyenes a számlavezetés (a bankokban külön díja van az értékpapírszámlának), ráadásul a banki utalás díjával sem kell számolni, hiszen bankkártyával is vásárolhatunk állampapírt. Így ennek nincs költsége. Ha pedig szükségünk lenne a pénzre, akkor a legnépszerűbb Prémium Magyar Állampapíroknak mindössze 1 százalék a visszaváltás díja (ez a bankokban jellemzően 2 százalék), és csak a tranzakciós illetéket kell megfizetni készpénzfelvét esetén.
Más lakossági állampapírok?
Az Egyéves Állampapír és a Kincstári Takarékjegy mindössze 9 százalékot fizet, így mindenképp jobban jár a megtakarító, ha ilyen időtávra inkább diszkont kincstárjegyet vesz, de a 16 százalékos kamatozású Prémium Magyar Állampapír is megéri, még ha ki is kell majd fizetni az 1 százalékot a visszaváltáskor árfolyamveszteségként. A kamat ugyanis így is 15 százalék lesz éves szinten.
Forrás: www.allampapir.hu
*EHM: egységesített értékpapír hozam mutató; Lejáratig számított éves hozam
**2023. február 1-jétől
*2023.03.30-án a Magyar Államkincstárnál
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
Szerző: Lovas Judit
Címkék: ÁKK, Államadósság Kezelő Központ, állampapír, Magyar Állampapír Plusz, Prémium Magyar Állampapír, Magyar Államkincstár, Bónusz, diszkont kincstárjegy, bankok, kamat, hozam, MNB
Lépnie kell annak, aki kamatot szeretne a pénzére
Fotó: Bencze-Kiss Kata
A jelenlegi helyzetben kár arra várni, hogy a bankok egyszer csak megemelik a betéti kamatokat. Néhány kisbanktól eltekintve – ezeknek forrásra van szükségük – a bankok döntő része továbbra sem ad érdemi kamatot. Hiába a rekord magas infláció, hiába szálltak el az állampapír-piaci hozamok, sőt a hitelek is megdrágultak, a betéti kamatok nem emelkedtek.
A normál piaci folyamatok szerint persze a betéti kamatoknak is nőnie kellene, csakhogy ezekbe belepancsol a kormány és a jegybank, ráadásul egymással harcolva okoznak károkat a betéteseknek és más piaci szereplőknek is. (Korábbi cikkünkben erről részletesen írtunk.)
Mit tegyen a megtakarító?
Ha valaki nem szeretné, hogy a megtakarítását teljesen felzabálja az infláció, akkor jelenleg – a biztonságosnak mondható befektetések közül - az állampapíron tud érdemi hozamot elérni.Az Államadóság Kezelő Központ (ÁKK) lezárta a héten a 7 éves futamidejű, inflációkövető 2030/I sorozatú lakossági Prémium Magyar Állampapír értékesítését, helyette már az új, 2030/J sorozatú Prémium Magyar Állampapír vásárolható. Kondíciói megegyeznek az előzőével, azaz a kamat az előző év átlagos inflációja felett fizet 1,5 százalékot, így induláskor 16 százalékot. A lejárata 7 év múlva, 2030. március 20-án lesz. Az új sorozat kamatának az előző évi inflációhoz igazítása minden évben március 20-án történik. Míg az előző február 20-án, egy hónappal korábban árazódik át.
Jövőre mekkora lesz a kamat?
Az MNB legfrissebb előrejelzése szerint a hazai infláció 2023 első felében lassan, majd az év közepétől fokozottabb mértékben csökken. A szakemberek várakozása szerint a fogyasztóiár-index 2024-ben tér vissza a jegybanki toleranciasávba. A jegybank úgy érzi, hogy sok a bizonytalanság, éppen ezért továbbra is 15-19,5 százalékos sávba várja a 2023-as éves átlagos inflációt. Vagyis az inflációkövető 2030/J sorozatú Prémium Magyar Állampapír kamata egy év múlva 16,5-21 százalék között lesz valahol, attól függően, hogy az MNB előrejelzéséből mi jön majd be.A GKI Gazdaságkutató mindenesetre 19 százalékos éves átlagos inflációval számol 2023-ra, és előrejelzése szerint decemberre sem csökken egyszámjegyűre a pénzromlás üteme. Ilyen magasan ragadó inflációnál tehát különösen fontos, hogy ne hagyjuk parlagon heverni a pénzünket.
Még mindig sok pénz hever parlagon
Az MNB statisztikái szerint még mindig rendkívül magas, 7343 milliárd forint volt január végén a lakossági látra szóló folyószámlabetét állomány. Ez ugyan jóval kevesebb, mint a 2022. februári 8781 milliárd forint, de nem azért csökkent le, mert lekötötték a pénzt az emberek, hanem mert felélik a megtakarításukat. Viszont ez a hatalmas összeg folyamatosan veszít az értékéből.Állampapírt a bankokban is lehet vásárolni, sokan ott is veszik meg, számura így kényelmes. Pedig a Magyar Államkincstárnál ingyenes a számlavezetés (a bankokban külön díja van az értékpapírszámlának), ráadásul a banki utalás díjával sem kell számolni, hiszen bankkártyával is vásárolhatunk állampapírt. Így ennek nincs költsége. Ha pedig szükségünk lenne a pénzre, akkor a legnépszerűbb Prémium Magyar Állampapíroknak mindössze 1 százalék a visszaváltás díja (ez a bankokban jellemzően 2 százalék), és csak a tranzakciós illetéket kell megfizetni készpénzfelvét esetén.
Milyen állampapírt?
A legmagasabb, évi 16 százalékos kamatot most a 7 éves 2030/J sorozatú Prémium Magyar Állampapír fizeti. Ha valaki csak rövidebb időre kötné le a pénzét, akkor a 4 év múlva lejáró 2027/K Prémium Magyar Állampapír is jó megoldás lehet, ennek most 15,25 százalék a kamata. Ennek ugyancsak inflációhoz igazodik a kamat, de a kamatprémium kisebb. Infláció plusz 0,75 százalék kamatot fizet, és minden évben átárazódik. Azonban ha több évig úgyis megtartanánk a befektetést, akkor inkább a magasabb kamatozású 7 éveset válasszuk, hiszen ha 4 év múlva visszaváltanánk (már ha nem változik a feltétel), akkor az 1 százalékos visszaváltási veszteség addigra rég megtérül.Diszkont kincstárjegy?
Éven belüli lekötésre a diszkont kincstárjegy lehet jó választás. De jellemzően csak a kincstárnál, a bankok kínálatában ugyanis a kisebb pénzű ügyfelek számára (akiknek nincs tízmilliós megtakarítása) ez nem szerepel. A Magyar Államkincstárnál hatalmas a választék, a legközelebbi lejárat nem egészen 3 hét múlva van, így gyakorlatilag bármilyen futamidőre befektethetjük a pénzt; néhány héttől kezdve akár 11 hónapra is. Az árfolyamok alapján tegnap az éves hozamok a legtöbb lejáraton 14,11 százalékot tettek ki, a legalacsonyabb az augusztus 23-án lejáró diszkont kincstárjegyé volt, 13,91 százalék, míg a legmagasabb éves hozama a szeptember 20-án lejáró papíré volt, 14,65 százalék. A február 20-án lejáróé 14,03 százalék volt.Más lakossági állampapírok?
Az Egyéves Állampapír és a Kincstári Takarékjegy mindössze 9 százalékot fizet, így mindenképp jobban jár a megtakarító, ha ilyen időtávra inkább diszkont kincstárjegyet vesz, de a 16 százalékos kamatozású Prémium Magyar Állampapír is megéri, még ha ki is kell majd fizetni az 1 százalékot a visszaváltáskor árfolyamveszteségként. A kamat ugyanis így is 15 százalék lesz éves szinten.
A betéti kamatokat (forint, euró, dollár, svájci frank) itt kalkulálhatja.
A lakossági állampapírok kamata
| Állampapír neve | Futamidő | Éves kamat | Éves kamat számítása | Kamat változása |
|---|---|---|---|---|
| Euró Magyar Állampapír 2026/U | 6 év | 2,944% | 3 hónapos Euribor | Negyedévente |
| Bónusz Magyar Állampapír 2026/O | 3 év | 15,17% | 3 hónapos dkj-hozam | Negyedévente |
| Prémium Magyar Állampapír 2027/K | 4 év | 15,25% | Infláció + 0,75% | 2024.02.24 |
| Prémium Magyar Állampapír 2030/J | 7 év | 16,00% | Infláció + 1,50% | 2024.03.20 |
| Egyéves Magyar Állampapír | 1 év | 9,00% | 2022.12.27 | |
| Kincstári Takarékjegy | 1 év | 9,00% | 2022.12.12 | |
| Kincstári Takarékjegy II. | 2 év | 9,50% | 2022.12.12 | |
| Magyar Állampapír Plusz | 5 év | 3,50-6,00% | EHM* 4,95% | |
| (nyomdai is) | első félévben | 3,50% | ||
| második félévben | 4,00% | |||
| 2. évben | 4,50% | |||
| 3. évben | 5,00% | |||
| 4. évben | 5,50% | |||
| 5. évben | 6,00% | |||
| Babakötvény 2033-41/S | 17,5%** | Infláció + 3,00% | 2023.02.01 | |
| Babakötvény 2032/S | 8,10% | Infláció + 3,00% | 2023.12.01 |
Forrás: www.allampapir.hu
*EHM: egységesített értékpapír hozam mutató; Lejáratig számított éves hozam
**2023. február 1-jétől
Diszkont kincstárjegyek árfolyama és hozama*
| Dkj neve | Lejárat | Eladási árfolyam (%) | Eladási hozam (%) |
|---|---|---|---|
| D230503 | 2023.05.03 | 98,7231 | 14,11 |
| D230510 | 2023.05.10 | 98,4564 | 14,11 |
| D230517 | 2023.05.17 | 98,1912 | 14,11 |
| D230524 | 2023.05.24 | 97,9274 | 14,11 |
| D230531 | 2023.05.31 | 97,665 | 14,11 |
| D230607 | 2023.06.07 | 97,404 | 14,11 |
| D230614 | 2023.06.14 | 97,1444 | 14,11 |
| D230621 | 2023.06.21 | 96,8861 | 14,11 |
| D230628 | 2023.06.28 | 96,6293 | 14,11 |
| D230726 | 2023.07.26 | 95,6005 | 14,16 |
| D230823 | 2023.08.23 | 94,6946 | 13,91 |
| D230920 | 2023.09.20 | 93,4229 | 14,65 |
| D231018 | 2023.10.18 | 92,7308 | 14,04 |
| D231227 | 2023.12.27 | 90,4597 | 14,01 |
| D240221 | 2024.02.21 | 88,6966 | 14,03 |
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
Szerző: Lovas Judit
Címkék: ÁKK, Államadósság Kezelő Központ, állampapír, Magyar Állampapír Plusz, Prémium Magyar Állampapír, Magyar Államkincstár, Bónusz, diszkont kincstárjegy, bankok, kamat, hozam, MNB
Kapcsolódó anyagok
- 2023.09.06 - Még több pénzt szedne be az állam a lakosságtól
- 2023.09.01 - Hétfőtől tovább csökken a lakossági állampapírok kamata
- 2023.06.01 - Kár, hogy nálam tartod a pénzed!
- 2023.06.01 - Újabb adót vetett ki a megtakarításainkra a kormány
- 2023.05.30 - Siessen, ha még 16 százalékos állampapírt venne!
- 2023.05.25 - Már az állam is kevesebbet ad a pénzünkre
- 2023.04.26 - Hiába a kamatcsökkentés, nem megyünk vele semmire
- 2023.04.25 - Mennyi állampapírt vettek az emberek?
- 2023.04.19 - Így vigyázzon jól a pénzére!
- 2023.04.07 - Zsákolják a magyarok az állampapírt
- 2023.03.22 - Megint itt egy új, lakossági állampapír
- 2023.03.16 - Hozam nem volt, de dőlt a pénz
- 2023.03.10 - Így alakult a kötvényalapok hozama februárban
- 2023.03.09 - Siessen, aki még a régi, eurós állampapírból venne!
- 2023.01.31 - Holnaptól 17,5 százalékot fizet a Babakötvény
- 2023.01.27 - Hova tegyem a pénzem?
- 2022.12.11 - Hétfőtől ismét kamatot emel az állam
- 2022.11.29 - Továbbra sem kapunk kamatot a pénzünkre, el is veszíti az értékét
- 2022.11.21 - Korlátozza a kormány a betéti kamatokat
- 2022.10.25 - Menekült a lakosság az állampapírból szeptemberben
- 2022.10.06 - Visszaváltsam a régi állampapíromat, hogy 11 százalékos kamatozásút vegyek?
- 2022.09.26 - Nagyon kell az államnak a pénzünk
- 2022.09.23 - Még nem indult el a harc a pénzünkért
- 2022.09.21 - Újabb állampapír érkezik
- 2022.09.16 - Már most is kapható 11 százalékos állampapír
- 2022.09.09 - Már itt is a 11 százalékos kamatozású állampapír
- 2022.08.24 - Menekül a lakosság az állampapírból
- 2022.07.21 - Mit csináljak most a pénzemmel?
- 2022.06.03 - A kormány elintézte, hogy ne kapjunk magasabb betéti kamatot
További kapcsolódó anyagok
