Hasznos tanácsok a választáshoz

Ezek a legjobb bankszámlák a diákoknak

2018. augusztus 22. Jelentősen megdrágultak a bankszámlák az elmúlt években, a diákok azonban kitüntetett helyzetben vannak. A bankok a normál díjak töredékéért kínálják a szolgáltatást a fiataloknak, sőt akár ingyen lehet bankszámlájuk és bankkártyájuk is.

Már a beiratkozásnál szükségük lesz a bankszámlájuk számára azoknak a hallgatóknak, akik szeptemberben felsőoktatási intézményekben kezdik meg tanulmányaikat. Jó hír azoknak, akik még nem választottak, hogy a bankok kiemelt figyelmet fordítanak a diákokra, és a normál banki díjak töredékéért kínálják számukra a szolgáltatásukat. De nemcsak az érettségizett fiatalokat célozzák, a kedvező számladíjak a legtöbb baknál már 14 éves kortól elérhetőek, sőt van, ahol 6-7 éves kortól is kínálnak bankszámlát (például a K&H Bank és az OTP). 18 éves kor alatt szülővel lehet megnyitni a számlát, 18 éves kortól pedig önállóan is.

A bankszámla kiválasztása egyébként akár a felnőtt élet első komolyabb próbatétele is lehet. Bár egyre több bank honlapján találunk külön aloldalt a diákszámlához vagy a számla díjainak 1-2 oldalas, egyszerűsített összefoglalását, valójában akár két-három 20-60 oldalas hirdetményt is át kellene böngészni ahhoz, hogy pontosan tisztában legyünk a díjakkal, és persze számolni sem árt. Az Azénpénzem.hu most összeszedte a legfontosabb tudnivalókat és díjtételeket a választáshoz.

Mire használod a számlát?

A legfontosabb először annak átgondolása, hogy mire akarja használni valaki a bankszámláját. A különböző szokások ugyanis eltérő díjakat, így a bankszámlák között is eltérő sorrendet jelentenek. Fontos tudni, hogy a bankkártyás vásárlás mindenhol díjmentes, a készpénzfelvéttel viszont csínján kell bánni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál tehetünk. Ha erről megfeledkezünk, akkor súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt akkor is megteszik a bankok, ha túlléptük ezt a díjmentes limitet.

A leggyakrabban elkövetett hiba a bankszámlákkal, bankkártyákkal kapcsolatban az, hogy sokszor kisebb összegeket vesznek fel a diákok az ATM-ből. A havi kétszeri díjmentes készpénzfelvétet követően a harmadiktól már díjakat szed a bank akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebb pénzt vettünk fel. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használjuk. Külföldön mindenképp pénzbe kerül a készpénzfelvét, aminek ára nagyon magas, a legtöbb esetben (mivel több eurót is elkérnek érte) már 1500-2000 forintos nagyságrendű. Néhány bank a bankcsoporthoz tartozó külföldi bankoknál kedvezményes díjat számít fel, de ezek is magasak. (A kártyák belföldi és külföldi készpénzfelvételi díját itt szedtük táblázatba.) Külföldön tehát kerülni kell a készpénzfelvétet, míg a kártyás vásárlás ott is díjmentes. Annak, aki nem akar feleslegesen akár több ezer forintos kiadást magának, érdemes az ingyenes szolgáltatásokat használnia.

Csak kártyás fizetés és díjmentes készpénzfelvét

Azok számára, akik úgy használnák bankszámlájukat, hogy csak a bankkártyájukkal szeretnének fizetni, és havonta csak kétszer vennének fel készpénzt, néhány banknál akár minden költség megúszható, és teljesen díjmentesen juthatnak a szolgáltatásokhoz. De a többi banknál is legfeljebb havi néhány száz forint a bankszámla. A legkedvezőbb az OTP Junior számlacsomagja, ugyanis bankkártyával együtt nulla forintért kínálja, de a K&H Bank Ifjúsági számlacsomagja is teljesen ingyenes az első évben, és a második évben is csak havi 154 forintba kerül a bankkártya díjával együtt. (Lásd a táblázatot!). A Budapest Banknál is díjmentes lehet a szolgáltatás az első évben, ha legalább havi 10 ezer forintért vásárol a diák, és a többi banknál is havi pár száz forintért használhatunk kártyát bankszámlával.

Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak:

Bank neve	Számlacsomag	Havi költségek 1. évtől*	Havi költségek 2. évtől*
OTP	Junior	0 Ft	0 Ft
K&H	Ifjúsági	0 Ft	154 Ft
Erste	Diákszámla	170 Ft	170 Ft
Budapest	Hello BB	0 Ft/ 185 Ft**	218 Ft/403 Ft**
Takarék	Hello	299 Ft	654 Ft
Unicredit	Diákszámla	310 Ft	344 Ft
MKB	Praktika Fix	435 Ft	435 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Mi történik, ha utalok is?

Jelentősen megemeli a költségeket, ha valaki már valódi bankszámlaként is elkezdi használni a diákszámlát, és utalni is szeretne. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is magasabb minimális díjat is beszed. Van, ahol külön tüntetik fel a tranzakciós illetéket, ami egyébként egy adó, de lényege mégis az, hogy ki kell fizetnünk. (A díjakat itt szedtük táblázatba, érdemes ezek alapján saját számításokat is készíteni.) Utalás helyett egyébként a kártyás fizetést is használhatjuk a számláink kifizetésekor, akár az interneten keresztül is. Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké. A közüzemi számlákat pedig a legolcsóbban az úgynevezett csoportos beszedési megbízással fizethetjük.

Fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás. A végleges havi számlaköltségek közti különbség többszörös is lehet. Azért érdemes előre átgondolni a számlahasználatot, mert másik bank másik számlacsomagja lehet előnyös, ha utalásokra is használja valaki a számlát. Például az MKB Bank nem kínál kifejezetten diákszámlát, hanem a Praktika Fix csomagot ajánlja a diákoknak kedvezménnyel. A kedvezménynek köszönhetően pedig, ha utalást is figyelembe veszünk, ez máris jobb helyezést ér el a számlacsomagok között, miközben az ingyenesen is használható OTP Junior a magas utalási költségek miatt már nem a legolcsóbb választás. Ráadásul az OTP külön felszámol 150 forintos havi díjat az internetes banki szolgáltatásért. Ugyanis nála csak a számlaegyenleg lekérdezése ingyenes. Az Erste Banknál választható kedvezmények vannak, így az olcsóbb utalást választó diák sokkal kisebb díjjal is megúszhatja.

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még két alkalommal ötezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:

Bank	Számlacsomag	Havi költségek 1. évben*	Havi költségek 2. évtől*
K&H	Ifjúsági	222 Ft	376 Ft
Erste	Diákszámla	200 Ft***/ 508 Ft	200 Ft***/ 508 Ft
Budapest	Hello BB	236 Ft**/421 Ft	454 Ft**/639 Ft
MKB	Praktika Fix	465 Ft	465 Ft
Takarék	Hello	503 Ft	858 Ft
OTP****	Junior	650 Ft	650 Ft
Unicredit	Diákszámla	832 Ft	866 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft)
****Az OTP Banknál az internetbank díjával együtt.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Lehetnek további költségek is

Kezdő bankhasználóknak jó tudni, hogy viccesen akár azt is mondhatjuk, hogy a bank még a levegővételért is díjat számol fel. Vagyis bármit használunk, annak bizony ára lesz. Ezt esetleg éppen díjmentesen vagy olcsón is kínálhatja a bank, akkor is fontos tisztában lenni vele. Így például az sms szolgáltatásra (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat is felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak. Itt van bank, amelyiknél ez 18 forint, de van olyan is, amelyiknél 40 forint.

Az okostelefont szívesen használó diákoknak jó tudni, hogy kontinensen az elsők között nálunk jelent meg a virtualizált bankkártyával történő fizetést lehetővé tevő mobilfizetési szolgáltatás. Ez azt jelenti, hogy egy applikáció segítségével az okostelefonra digitalizálhatjuk a bankkártyát, és így a mobiltelefonnal úgy fizethetünk érintéssel, mint a bankkártyával. Jelenleg a Budapest, a K&H, az MKB és az OTP Banknak van ilyen szolgáltatása a diákszámlát kínálók közül. (Ezen kívül a Gránit Bank nyújtja még ezt.)

Amire vigyázni kell:

Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek!
Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.