Megszűnik a babaváró hitel kivételezettsége
2021. november 18.
Jelenleg a babaváróhoz hitelből is fedezhető az önerő, ha valaki gyorsan lép. Az erről szóló passzust azonban az adósságfék új, már kihirdetett szabályaiból törölték. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a bankokat vezetői körlevélben tájékoztatja ezzel kapcsolatos elvárásairól. Nem ez az egyetlen módosítás a szabályokon.
Az MNB 2019 nyarán módosított úgy az adósságfék szabályokon, hogy a babaváró kölcsön önerőnek is számíthasson. A speciális szabályozás szerint, amennyiben a babaváróra szerződő szülő 90 napon belül jelzáloghitelt is igényel, akkor a babaváró kölcsön maximum 75 százalékát figyelembe lehet venni önerőként. A fennmaradó, jó esetben 25 százalék számít kölcsönnek a hitelfedezeti mutató számításakor. A jövedelemarányos törlesztő (JTM) és hitelfedezeti arány szabályozásáról a Magyar Közlönyben már megjelent rendelet szerint teljes egészében törlik az ezt előíró passzust.
Aki az új, a következő évtől hatályos (32/2014. MNB rendelet) szabályokat nézi, annak csak annyi tűnhet fel, hogy a harmadik paragrafusnak nincs hatodik bekezdése. Nos, éppen ebben voltak a babavárós előírások. Az MNB meglehetősen szűkszavú közleményben jelezte, hogy a „piaci gyakorlatra és kockázatokra” reagálva lépett. Azt is leírták, hogy a babaváró hitelek önerőként beszámítására vonatkozó elvárásairól vezetői körlevélben tájékoztatják a bankokat. Ilyen vezetői körlevél azonban – legalábbis egyelőre – nem található a publikus tájékoztatások között.
A jegybank egyébként az idén féltucatnyi bankban vizsgálta, mennyire tartják be a babaváró kölcsön szabályait, és mindent persze nem találtak rendben. A kért 10 millió forintos babaváró kölcsön felezése, a szüneteltetési kérelem elutasítása – ilyen és hasonló ügyekkel fordultak tavaly az érintettek a Pénzügyi Békéltető Testülethez (PBT). A bankok tehát esetenként packázhatnak az igénylőkkel, de jó hír, hogy szinte minden babavárós ügy a kérelmező számára kedvező eredménnyel zárult. Az utóbbi időben viszont az Azénpénzem.hu-hoz több, a babaváróhoz kapcsolt lakáshitelek adósságfék miatti elutasításáról szóló jelzés is érkezett.
Számos, persze nem csak babavárós hitelkérőt érhetett meglepetés hitelkártyás kerete miatt. Most is – mint tettük azt korábban több ízben is – azt tanácsoljuk mindenkinek, hogy lakáshitel felvétele előtt jobb, ha egyszerűen visszamondja a hitelplasztikot. Annak kerete ugyanis, még akkor is, ha egyetlen fillért nem vesz valaki igénybe belőle, elbíráláskor 5 százalékkal rontja a hitelkérő pozícióját. Félmilliós hitelkártyás keret esetén tehát olyan, mintha 25 ezer forintot kellene havonta törleszteni.
Az adósságfék szabályok hitelkártyákat érintő részén is változtat azonban az MNB. A 300 ezer forint alatti kategóriába (ennyi az az összeg, ami alatt nem kell alkalmazni az adósságféket) bekerül a hitelkeret is. Ez nem csak a hitelkártyák, hanem esetenként például a számlahitelek igénybevevőinek a helyzetét is könnyíti, de csak szigorúan a 300 ezer forintos korlát alatt.
Mint a jegybanki tájékoztatásban hangsúlyozzák: egyszerűsödnek a rulírozó hitelek automatikus hitelkeret felülvizsgálati folyamatának rendelkezései. Emellett a hitelnyújtók számára elérhetővé válik a követelések tényleges értékének igazolása elektronikus úton is. További változás, hogy a JTM számítását nem kell elvégezni a bankoknak a hiteltartozás előtörlesztésével egyidejűleg a futamidő csökkentését célzó hitelszerződés-módosítás esetén, ha az ügyfél törlesztője nem nő.
Szerző: Azénpénzem
Címkék: hitelfék, adósságfék, MNB, rendelet, babaváró, hitelkártya
Lazít és húz az adósságféken a jegybank?
Fotó: iclipart.com
Az MNB 2019 nyarán módosított úgy az adósságfék szabályokon, hogy a babaváró kölcsön önerőnek is számíthasson. A speciális szabályozás szerint, amennyiben a babaváróra szerződő szülő 90 napon belül jelzáloghitelt is igényel, akkor a babaváró kölcsön maximum 75 százalékát figyelembe lehet venni önerőként. A fennmaradó, jó esetben 25 százalék számít kölcsönnek a hitelfedezeti mutató számításakor. A jövedelemarányos törlesztő (JTM) és hitelfedezeti arány szabályozásáról a Magyar Közlönyben már megjelent rendelet szerint teljes egészében törlik az ezt előíró passzust.
Aki az új, a következő évtől hatályos (32/2014. MNB rendelet) szabályokat nézi, annak csak annyi tűnhet fel, hogy a harmadik paragrafusnak nincs hatodik bekezdése. Nos, éppen ebben voltak a babavárós előírások. Az MNB meglehetősen szűkszavú közleményben jelezte, hogy a „piaci gyakorlatra és kockázatokra” reagálva lépett. Azt is leírták, hogy a babaváró hitelek önerőként beszámítására vonatkozó elvárásairól vezetői körlevélben tájékoztatják a bankokat. Ilyen vezetői körlevél azonban – legalábbis egyelőre – nem található a publikus tájékoztatások között.
A jegybank egyébként az idén féltucatnyi bankban vizsgálta, mennyire tartják be a babaváró kölcsön szabályait, és mindent persze nem találtak rendben. A kért 10 millió forintos babaváró kölcsön felezése, a szüneteltetési kérelem elutasítása – ilyen és hasonló ügyekkel fordultak tavaly az érintettek a Pénzügyi Békéltető Testülethez (PBT). A bankok tehát esetenként packázhatnak az igénylőkkel, de jó hír, hogy szinte minden babavárós ügy a kérelmező számára kedvező eredménnyel zárult. Az utóbbi időben viszont az Azénpénzem.hu-hoz több, a babaváróhoz kapcsolt lakáshitelek adósságfék miatti elutasításáról szóló jelzés is érkezett.
A hitelkártyáknál is lesz változás
Számos, persze nem csak babavárós hitelkérőt érhetett meglepetés hitelkártyás kerete miatt. Most is – mint tettük azt korábban több ízben is – azt tanácsoljuk mindenkinek, hogy lakáshitel felvétele előtt jobb, ha egyszerűen visszamondja a hitelplasztikot. Annak kerete ugyanis, még akkor is, ha egyetlen fillért nem vesz valaki igénybe belőle, elbíráláskor 5 százalékkal rontja a hitelkérő pozícióját. Félmilliós hitelkártyás keret esetén tehát olyan, mintha 25 ezer forintot kellene havonta törleszteni.
Az adósságfék szabályok hitelkártyákat érintő részén is változtat azonban az MNB. A 300 ezer forint alatti kategóriába (ennyi az az összeg, ami alatt nem kell alkalmazni az adósságféket) bekerül a hitelkeret is. Ez nem csak a hitelkártyák, hanem esetenként például a számlahitelek igénybevevőinek a helyzetét is könnyíti, de csak szigorúan a 300 ezer forintos korlát alatt.
Mint a jegybanki tájékoztatásban hangsúlyozzák: egyszerűsödnek a rulírozó hitelek automatikus hitelkeret felülvizsgálati folyamatának rendelkezései. Emellett a hitelnyújtók számára elérhetővé válik a követelések tényleges értékének igazolása elektronikus úton is. További változás, hogy a JTM számítását nem kell elvégezni a bankoknak a hiteltartozás előtörlesztésével egyidejűleg a futamidő csökkentését célzó hitelszerződés-módosítás esetén, ha az ügyfél törlesztője nem nő.
Szerző: Azénpénzem
Címkék: hitelfék, adósságfék, MNB, rendelet, babaváró, hitelkártya
Kapcsolódó anyagok
- 2023.05.12 - Könnyebb lesz kisösszegű kölcsönt felvenni
- 2023.01.26 - Egyre nagyobbak lehetnek a hitelkártyás buktatók
- 2022.05.25 - Pénzt kapnak vissza a CIB hitelkártyás ügyfelei
- 2022.05.24 - Jól megdrágította a jegybank a hitelkártyákat
- 2022.03.17 - Bankfiókból ment szülni a kismama
- 2021.12.03 - Egyre többet fizethet, akinek nem születik meg a bevállalt gyerek
- 2021.11.26 - Nézegessen hitelkamatokat és borzadjon!
- 2021.11.25 - Jelentős kockázatokra bukkant az MNB a Sberbanknál
- 2021.10.24 - Még több költésre, hitelfelvételre ösztönözne az MNB?
- 2021.10.13 - Személyi kölcsönt, hitelkártyát is kínálna a Revolut
- 2021.09.16 - A Bankszövetség méltánytalannak tartja a kormány döntését
- 2021.02.15 - Változtat a hitelfék szabályokon az MNB
- 2019.08.15 - Nem tudja, hitelképes-e? Az MNB megmutatja
További kapcsolódó anyagok
