Könnyebb lesz kisösszegű kölcsönt felvenni

2023. május 12. Változtat az adósságfék szabályain az MNB, így július 1-jétől 300 ezer forint helyett már 450 ezer forintos hitelösszegig nem kell alkalmazni azokat. Ugyanakkor szigorítást is tartalmaz a módosítás a magasabb jövedelműek jelzáloghitelezésénél.

Az elmúlt időszakban tapasztalt magas inflációs környezet és a béremelkedés miatt változtat az adósságfék szabályozásán az MNB – adta hírül közleményében a jegybank. Míg eddig 500 ezer forintos jövedelem felett a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) felső határa 60 százalék volt (tehát a jövedelem 60 százaléka is mehetett törlesztésre) a 10 évesnél hosszabb kamatfixálású jelzáloghiteleknél és a fogyasztási hiteleknél, július 1-jétől 600 ezer forintra emeli ezt a jövedelemhatárt a Magyar Nemzeti Bank.

Az ennél kevesebbet keresőknél marad a főszabályként alkalmazott 50 százalék. Ez tehát szigorítás, hiszen eddig például 550 ezer forintos jövedelemnél annak 60 százalékát is fordíthatta törlesztésre az adós egy jelzáloghitelnél (de csakis a 10 évesnél hosszabb kamatperiódusú kölcsönnél) vagy személyi kölcsönnél, júliustól viszont csak az 50 százalékát. A jegybank szerint a módosítás az adósok alacsony arányát érintő, preventív jellegű intézkedés.

Jelenleg egyébként a béreket felzabáló magas infláció és az iszonyatosan megdrágult hitelkamatok miatt összeomlott a lakáshitelezés, az első negyedévben mindössze a tavalyi igénylések számának 30 százaléka érkezett.

Az új forint hitelek JTM szabályai 2023. július 1-jétől

Havi nettó jövedelem	Fogyasztási hitel	Jelzáloghitel kamatperiódustól függően
Havi nettó jövedelem	Fogyasztási hitel	változó kamat – 5 évnél rövidebb	5 év – 10 évnél rövidebb	10 év – futamidő végéig
600 e Ft alatti	50%	25%	35%	50%
600 e Ft vagy feletti	60%	30%	40%	60%

Van könnyítés is

A kisebb összegű kölcsönöknél ugyanakkor könnyített a szabályokon az MNB. A kisösszegű hitelek esetében az adósságfék szabályoknak való megfelelést nem kötelező ellenőrizni. Jelenleg ennek összege 300 ezer forint. Ezt most az infláció miatt 450 ezer forintra emelte július 1-jétől az MNB. Vagyis júliustól az első 450 ezer forint alatti hitelnél, vagy háromévenként a hitelkeret legfeljebb 20 százalékos, legfeljebb 450 ezer forintos emelésénél nem kell az adósságfék szabályokat ellenőrizni. (Nyilván a bank egyébként megvizsgálja, hogy valaki tud-e havonta törleszteni.)

Több személyi kölcsön fogyhat

Könnyebb lesz tehát eddig az összeghatárig hitelhez jutni, vagy legalábbis megemelni a hitelkeretet. Ezt egyébként a Portfolio múlt heti Hitelezés konferenciáján pedzegették már a bankok, szerettek volna valami könnyítést.

Mivel a lakáshitelek piaca befagyott, a személyi kölcsönök, fogyasztási hitelek viszont pörögnek, sőt csökkent az átlagos hitelösszeg nagysága, ezért várható, hogy ez a könnyítés segíti a piacon a hitelfolyósítást.

Fontos egyébként kiemelnünk, hogy az adósságfék szabályok alkalmazásakor a hitelkártyák esetében a hitelkeret 5 százalékát veszik figyelembe a bankok. Akkor is, ha egyetlen fillért nem vesz valaki igénybe belőle. Félmilliós hitelkártyás keret esetén tehát olyan, mintha 25 ezer forintot kellene havonta törleszteni.

Egyszerűsítés

Az MNB közleményében még arra is felhívja a figyelmet, hogy egyéb technikai módosítások mellett az adósságfék rendeletben és a kapcsolódó Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK) dokumentumban egyértelműsítésre kerül a felsőoktatási intézmények által nyújtott ösztöndíjak hitelnyújtáskor figyelembe vehető jövedelemként való elfogadhatósága is.

Szerző: Lovas Judit
Címkék: hitelfék, adósságfék, MNB, rendelet, hitelkártya, jelzáloghitel, JTM