A meghirdetett feltételek szebb képet mutatnak a gyakorlatnál

Kik dúskálhatnak az olcsó hitelekben?

A bankok szerint már gyerekjáték a kölcsön felvétele is
Fotó: Azénpénzem

2020. július 7. Némi időbe telt, de szabályosan megbolondult a hitelpiac. Még a nem éppen az olcsóságáról közismert Provident is ajánlja az új gyorskölcsönt. Átnéztük, hogy elvben ki kaphat az olcsó személyi hitelekből, és mire célszerű az igénylőknek kiemelten figyelniük.

A bankok leállították az új, fedezetlen fogyasztói kölcsönök igénylését március 19-étől, mert a kormány a hitelek teljes díját (THM) az alapkamat plusz 5 százalékpontban maximálta. A személyi kölcsönöket korábban körülbelül háromszoros áron kínálták a bankok. (A korábbi részletes feltételeket itt nézheti meg.)

Némi időbe telt, de aztán szabályosan megbolondult a hitelpiac. A hitelintézetek kivétel nélkül kínálni kezdték a maximáltan alacsony kamatozású „vírushitelt”. Június 24-étől pedig ezek a kölcsönök a jegybanki kamatcsökkentésmiatt a korábbinál is olcsóbbá váltak. A lendületet ez sem törte meg. Még az amúgy nem éppen az olcsóságáról közismert Provident is ajánl új kölcsönt. A hitelintézet egyébként kizáró okként csak azt jelzi, ha a hozzá forduló ügyfélnek jövedelme csak segélyből, vagy valamilyen egyéb támogatásból származik.

Személyi kölcsönök
Finan- szírozó	Összeg (ezer Ft)	Futamidő (hó)	Életkor (év)	Elvárt munkaviszony	Elvárt havi jövedelem (ezer Ft/hó)
Budapest	200-6000	12-84	21-66	6 hó	Nettó 150
Erste	400-10000	36-96	23-	3 hó	Nettó 100
K&H	300-5000	24-84	18-65	3 hó	Nettó 150
MKB	500-7000	36-84	n.a.	3 hó	Nettó 100
OTP	700-7000	24-84	-70	6 hó	Nettó 100
Raiffeisen	600-5000	60-84	25-	3 hó	Nettó 150
Takarék	300-8000	36-84	21-	6 hó	Nettó minimálbér
Unicredit	300-5000	12-84	21-65	3 hó	Nettó minimálbér
Cofidis	500-1000	36-84	18-	3 hó	Nettó 130
Provident	40-600	9-15	Speciális szabályok
Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés

A táblázatba foglalt feltételek mellett egyéb korlátozások is akadhatnak. A hitelfelvétel nehezebb például a határozott idejű munkaszerződések esetén. Az OTP jelzi, hogy annak is ad kölcsönt, akinek munkaszerződése csak határozott időre szól, de ilyenkor a futamidőt ehhez igazítják. Tehát, ha valakinek még 24 hónapig él a szerződése, akkor legfeljebb 24 hónapos futamidejű kölcsönt igényelhet.

Jó vigyázni a mézesmadzagokkal!

A Provident 350 ezer forintot hajlandó 72 hetes futamidővel adni úgy, hogy a törlesztő (persze otthoni szolgáltatás nélkül) fix 5055 forint. A gyorskölcsönző cég tehát ebben az esetben 2021 januárjától sem változtat a hiteldíjon. A többség viszont szinte csak mézesmadzagként használja az idei alacsony THM-et.

Kiszámoltuk, hogy ha valaki 2 millió forintot vesz fel 5 éves futamidőre, akkor a teljes időszakot akár 7 százalék körüli THM-mel is megúszhatja. Akad azonban bank és konstrukció, amely ilyen összevetésben közel 20 százalékos költségű.

A Takarék a kiváltó kölcsönt úgy ajánlja, hogy a kedvezményes kamat évi 2,77 százalék is lehet. Az apró betűs részből persze kiderül, hogy ez a mérték a 2020. július elsejét követően kötött kölcsönszerződésekre 2020. december 31-ig lehet érvényes. A 2021. január 1-jétől felszámított kamatot az igénylő által igazolt havi nettó jövedelem, illetve a takarékos bankszámlára érkező jövedelem alapján határozzák meg. A THM így 2021 januárjától akár 19,2 százalék is lehet.

A Raiffeisen is két kamatperiódust használ. Az elsőben, ami ennek az évnek a végéig tart a maximális THM az előírásnak megfelelően itt – ahogy másutt is – 5,75 százalék. A második ciklus a 2020.december 31-et követő első havi törlesztés esedékességének napjától a futamidő végéig tart. Ekkor a hiteldíj 8,2-től egészen 17,7 százalékig terjedhet. Persze ennél a banknál is, minél tehetősebb valaki, annál olcsóbban kapja a hitelt.

A legolcsóbb a hitel azoknak, akik legalább havi nettó 400 ezer forint jövedelemmel rendelkeznek, több mint 3 millió forintos kölcsönt vesznek fel, és számlájukat aktívan használják. További feltétel a régebbi, már nem értékesített számlák leváltása. (Ez utalhat arra, hogy igaza lehet azoknak az olvasóinknak, akik azt jelezték: hiába fenyegetőzött a bank, nem tűnt el minden korábbi nagyon kedvező bankszámla.)

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: hitel, kölcsön, gyorskölcsön, személyi hitel, bankok, THM, koronavírus