Gyakran lesznek csalások áldozatai

Ki az, aki túl öreg a pénzügyek kezeléséhez?

Fotó: Azénpénzem

2017. május 21. Könnyen csalások áldozataivá válhatnak az idős emberek, ha soha nem foglalkoztak a pénzügyeikkel, és akkor is, ha enyhe demenciában szenvednek. Egy amerikai tanulmány szerint megfelelő segítséggel megelőzhetőek lennének ezek a csalások, ehhez viszont mindenkinek tisztában kellene lennie a saját képességeivel.

Az idő előrehaladtával a legtöbb ember jellemzően nem vonja kétségbe a saját képességeit a pénzügyek kezelése terén, pedig nem ártana. A Center for Retirement Research at Boston College (CRR) tanulmánya kimutatta, mely életkor az, amelyben az amerikaiak elveszítik a képességüket arra, hogy a számlákat rendben fizessék, megfelelő hitelekkel rendelkezzenek, megbecsüljék egy befektetés kockázathoz mért hozamát, és hogy kiszűrjék a csalásokat – írja a Marketwatch.

A tanulmány szerint a jó hír az, hogy a legtöbb ember, aki nem szenved a kognitív leépüléstől (szellemi képességek hanyatlásától), akár a hetvenes, nyolcvanas éveiben is képes a saját pénzügyeit biztonságosan kezelni. Ugyanakkor azt is kimutatták, hogy az idősebbek, főleg az olyanok, akik nem tapasztaltak a pénzügyek világában, és jelentős vagyonra tesznek szert például a házastárs halála miatt, segítségre szorulnak.
Azoknak pedig, akiknél a leépülés tünetei jelentkeznek, mindenképpen szükségük van a segítségre, hogy ne váljanak különféle csalások és átverések áldozatává.

Szükséges-e önnek és a szeretteinek elvégezni a „pénzügyi tisztánlátás” tesztet?

A pénzügyi tisztánlátás, avagy a képesség a pénzügyek kezelésére azt jelenti, hogy az illető a saját érdekeit szem előtt tartva képes racionálisan dönteni a pénzügyeit illetően. Ez a számlák kezelésétől és befizetésétől kezdve a befektetési döntések meghozataláig – a várható kockázat meghatározása a hozamhoz képest – terjedő skálát fed le.
Képességek mérése a teszt alapján

Képesség típusa	Feladat
Alapvető ismeretek	Felismerni és megérteni a készpénz értékét
Készpénzes tranzakciók	Felmérni egy termék árát, és értelmezni a számlát
Csekk-könyv kezelése	Tudni, mikor és hogyan kell csekket írni
Számlák kifizetése	Számlák megértése, elolvasása, megvitatása és fizetése
Bankszámla kezelése	Pénz lekötése bankbetétben, készpénzfelvétel, bankszámla egyenleg kezelése
Vagyontárgyak és ingatlanok kezelése	Képesség a vagyontárgyak és a bevételek felismerésére
Pénzügyi fogalmak ismerete	Az adósság, biztosítás és visszatérítés fogalmak ismerete
Pénzügyi ítélőképesség	Felismerni a dolgok értékét, és észrevenni az átveréseket, illetve a kockázatokat

A kutatók két főbb teszttípust használnak a pénzügyi képességek felmérésére. Az egyik a mindennapi tevékenységekkel kapcsolatosa teljesítményalapú felmérés. A másik klinikai vizsgálat a kognitív képességeket felmérő tesztekkel egybekötve.
A tanulmány szerzői szerint mindenkinek érdemes volna hasonló felméréseken részt vennie élete valamely szakaszában. Mindkét teszttípust személyesen kell elvégezni, és jellemzően 30-tól 60 percig terjed az időtartama. Az eredményből kiderül, hogy vajon az illető képes-e teljesen egyedül kezelni a pénzügyeit, néhány esetben segítségre szorul, vagy teljesen képtelen kezelni a saját pénzügyeit.

A tanulmány szerzői szerint a képessség a pénzügyek kezelésére két fő képességen alapul: 1. pénzügyi feladatok elvégzése, amelyhez berögzült ismeretek szükségesek; 2. pénzügyi ítélőképesség, ami az ezzel kapcsolatos ismereteken, a memórián, a figyelmen és az információfeldolgozáson alapul.

A szerzők szerint az alapvető tudás egy egészséges személy esetében többnyire megmarad 70, 80 éves korukig, azonban az információfeldolgozó képesség akár már a 30-as évek elején elkezd romlani. Ez a tanulmány rámutat arra, hogy azok a személyek, akik normálisan öregednek, nagyobb valószínűséggel tapasztalnak romlást a pénzügyi ítélőképességükben, mint a tevékenységek elvégzésében.

Tippek az idősödő személyeknek

(Mindenkinek, nem csak a demenciában szenvedőknek.)

Szánja rá az időt a kiadások megtervezésére a nyugdíjba vonulásakor. Olyan kérdésekkel kapcsolatban is, mint honnan vegyen ki pénzt, hogyan fektessen be, mit hagy a gyerekeire.
Kérje ki olyan emberek véleményét, akiknek bízik a tisztánlátásában, illetve a gyerekeiét
Ha kész a terv, dokumentálja és mutassa meg a családjának, illetve olyanoknak, akiknek bízik a véleményében.
75 éves kor után győződjön meg róla, hogy a házastársa, illetve egy tanácsadó is, akiben megbízik, tud a tervről, hozzáférése van a számlához, amit a mindennapokban használnak. Fokozottan figyeljenek a csalókra. (A tanácsadó lehet családtag is.)
75 éves kor előtt dolgozzon ki egy tervet a pénz kezelésére, amennyiben valamelyik fél elhunyna vagy maradandó károsodást szenvedne, és bizonyosodjon meg, hogy mindkét fél tudja kezelni a háztartás pénzügyeit.

Aki tehát szellemi képességek hanyatlása nélkül öregszik, annak nem kell aggódnia, hogy ne tudná kezelni a személyes pénzügyeit. A hetvenes, nyolcvanas éveikben járó nyugdíjasok többnyire ugyanúgy tudják a pénzügyi feladataikat végezni, mint az ötvenes, hatvanas éveikben járó még dolgozó emberek.

Aki viszont soha nem foglalkozott pénzügyekkel – fizetett számlákat, kezelte a csekkönyveit, vizsgálta felül a befektetései -, sebezhető lehet ilyen szempontból. Segítség nélkül könnyen áldozata lehet különféle átveréseknek, amelyeket többnyire idegenek követnek el, az áldozat csak későn jön rá, hogy rászedték. De előfordulhat, hogy egy közeli hozzátartozó él vissza a helyzetével, és lop a pénzéből. Az áldozat az ilyen esetekben többnyire tisztában van a helyzettel, azonban vagy nem akar, vagy nem tud ellene tenni semmit.

A legveszélyeztetettebbek azok, akik kognitív leépülésben szenvednek. A betegségnek több formája létezik a súlyosságától függően, amely az enyhe demenciától egészen az Alzheimer kórig terjedhet. Amerikában több mint 16 millió embert érint ez a betegség, és az időskor jelenti a legnagyobb kozkázatot – állítja a járványügyi központ. (CDC)

Azok, akik - a pénzügyi procedúrákról - nagy magabiztossággal, tudással és jó ítélőképességgel is rendelkeznek, nagyobb valószínűséggel esnek áldozatául valamilyen csalásnak, amennyiben az enyhe demencia jelentkezik náluk. Azoknak a sebezhetősége, akik a már ennél súlyosabb típusú leépülésben szenvednek, a sebezhetősége még nyilvánvalóbb, hiszen sokszor nem képesek pénzügyi tranzakciókat véghezvinni, ezért gondozó segítségét igénylik. Ez azonban egy másikfajta kockázatot jelenthet, hiszen ilyenkor a gondozó visszaélhet a helyzettel, és meglophatja a segítségre szoruló személyt.

A tanulmány szerint mégha pénzügyi tanácsadók segítségével meg is teszik a fent javasolt lépéseket, alig fordul elő, hogy a tervezésbe a gyermekeket is bevonnák. Ritka, hogy a emberek felkészüljenek a halálra, illetve a szellemi leépülésre a pénzügyek szempontjából.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: demencia, kognitív leépülés, pénzügyek, öregség, pénzügyi tisztánlátás, pénzügyek kezelése, öregedés, nyugdíjas