Már nyereséget értek el befektetéseiken a kasszák

Jó hír érkezett a jövő nyugdíjasainak

Fotó: clipart.com

2023. június 1. A tavalyi veszteségek jó részét már az idei első negyedévre ledolgozták az önkéntes nyugdíjpénztárak – derítette ki az Azénpénzem.hu a Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen közzétett adataiból. A befektetéseken elért nettó nyereség a teljes kezelt vagyon 2,3 százalékára rúgott.

Az idei első negyedévben az önkéntes nyugdíjpénztárak az egy évvel korábbi közel 71 milliárd forintos veszteséggel szemben a befektetéseken több mint 55 milliárd forintos nyereséget értek el. Ennek értékelésekor érdemes felidézni, hogy 2022-ben az első három negyedévben 124,6 milliárd forint volt a negatívum. Az előbbi számokat pedig még tovább növelték (a nyereséget pedig csökkentették) a vagyon- és letétkezelői díjak. Ezekkel korrigálva a legnagyobb veszteség közel 188 milliárd, az idei nyereség pedig 37 milliárd forint volt.

Önkéntes nyugdíjpénztári adatok
Megnevezés	2023. I. negyedév	Éves vált. (%)
Létszám (ezer fő)	1084	-13,2
Befizetések összesen (mrd Ft)*	29,3	-0,84
Kifizetések összesen (mrd Ft) **	42,7	12,3
Portfolió (mrd Ft)	1635,7	0,32
* ebben szerepel az egyéni és a munkáltató tagdíj is
** ez tartalmazza a szolgáltatási kiadásokat, ideértve a kilépés miatti, illetve a felhalmozási időszakon belüli kifizetést is
	2023. I. név	2022. I. név
Befektetési tevékenység eredménye (mrd Ft)	37	-90

Az önkéntes nyugdíjpénztári portfólió előzetes (nem auditált) adatai piaci értéken 2023 márciusának végén szinte megegyezett az egy évvel korábbival. A befektetések között azonban elég nagy átrendeződés figyelhető meg. Leginkább a számlapénz aránya csökkent, a legnagyobb mértékben pedig a kötvények (köztük állampapírok) felé terelték a pénzt. Utóbbi aránya a portfolión belül már meghaladja az 56 százalékot.

A befektetéseken elért nettó (tehát a különböző díjak levonása utáni) nyereség a teljes kezelt vagyon 2,3 százalékára rúgott. Az önkéntes nyugdíjpénztárak összesen mintegy 1636 milliárd forintnyi vagyont kezeltek. Az összes befizetés az idei első három hónap alatt 29,3 milliárd forintot tett ki. Ez az előző év azonos időszakát közel egymilliárd forinttal múlta alul.

Hogy is nézhet ki most a nemfizetők aránya?

A mostani adatokból az is kiolvasható, miért kezdeményezett törvénymódosítást a Gazdaságfejlesztési Minisztérium (GFM) annak érdekében, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak az elmaradt tagdíj miatti hozamlevonást érvényesíthessék a későbbi hozamok terhére is. (Erről részletesen itt olvashat.) A változtatással azt érnék el, hogy egy pocsék hozamú év – mint volt például a tavalyi – utáni visszarendeződésből a nemfizetők kevésbé, vagy egyáltalán nem részesülnének.

A magánnyugdíjpénztárak (manyup) tagsága egy év alatt mintegy ezer fővel fogyott tovább, az első negyedév végén nem érte el az 52,1 ezret. Az állami rendszerbe az idén visszalépő tagok több mint egymilliárd forinttal hizlalták az államkasszát. Az idén a manyupok is gyarapították tagjaik pénzét. Az elszánt maradók szinte ugyanannyit fizettek a kasszák működtetésére, mint egy évvel korábban. Ezek a pénztárak – szemben az önkéntesekkel – nem is váltak veszteségessé.

A pénztárak a hivatalos kommunikációjukban egyre azt hangsúlyozzák, hogy a nemfizető tagok aránya a korábbi 50 százalék helyett már legfeljebb 40 százalék lehet. Árulkodó azonban – mint azt az MNB adatokból kiszámoltuk –, hogy a meg nem fizetett tagdíjak miatti tartalékképzés 2023 első negyedévében 15,3 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit. Ez az összeg most 11,7 milliárd forint lett. A növekedés pedig 2021 első negyedévéhez képest már 37,6 százalékos.

Mindez egyáltalán nem arra utal, hogy jelentősen csökkent volna a nemfizető tagok aránya. A számokat persze az is alakítja, hogy a pénztárak egyre magasabban szabják meg az egységes tagdíj összegét. Az elmaradást is ennek megfelelően tartják nyilván. A megugrás mértéke mindenesetre így is és úgy is elég jelentős. Érdemes még hozzátenni, hogy a várakozási idő letelte, de még a felhalmozási időszakon belüli kifizetés is több mint 10 százalékkal nőtt az idén a tavalyihoz képest. A kilépés miatt kifizetés pedig 87,2 százalékkal emelkedett. Utóbbi adatok utalhatnak arra, hogy a tagok megijedtek a veszteségektől, de jelezhetik azt is: a mostani magas inflációs környezetben egyre nagyobb szükség lehet a pénzre.

Az önkéntes nyugdíjpénztárakról itt tájékozódhat, a friss befizetéseket itt kalkulálhatja

Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2022-es hozamairól, a toplistás helyezettekről itt tájékozódhat

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: B.Varga Judit
Címkék: nyugdíj, nyugdíjpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár, MNB, statisztika, befektetés, hozam, manyup