Lubickolunk a készpénzben

Itt vannak a legpocsékabb banki ajánlatok

2014. augusztus 19. Újabb rekordszintre emelkedett a lakosságnál lévő készpénzállomány. Ezen nem nagyon kell csodálkozni, ugyanis a jegybanki kamatcsökkentéseknek köszönhetően a betétekre kínált banki kamatok is rekordmélységbe zuhantak. A nem kellően körültekintő megtakarító a lekötött pénzére akár nulla százalék kamatot is kaphat, de nem ritka a 0,1 százalék az éves lekötésre sem. Most a legpocsékabb banki ajánlatokat gyűjtöttük össze, elrettentésképpen.

Újabb rekordot döntött a lakosság kezében lévő készpénzállomány. Június végén 2815 milliárd forint hevert a párnacihákban, ebből 2701 milliárd forint volt a hazai pénz, 114 milliárdnyi pedig valamilyen valuta – derül ki a Magyar Nemzeti Bank adataiból. Ha a negyedéves adatokat vizsgáljuk, az derül ki, hogy 2013 első negyedéve óta töretlen a lakosságnál lévő készpénzállomány emelkedése; 14 hónap alatt 510 milliárd forinttal több pénzt tartunk magunknál.

A bankokból folyamatosan vesszük ki a megtakarításunkat, ugyanis fél év alatt 272 milliárddal apasztottuk az ott tartott pénzünket, így a forint bankbetétek állománya 5881 milliárd forintra csökkent. A lakosság devizabetét állománya 885 milliárd forint volt az első félév végén, ami 23 milliárd forinttal több, mint március végén, de 17 milliárddal kevesebb, mint tavaly év végén. (Valójában hat hónap alatt 60 milliárd forintnyi külföldi pénzt vettünk ki a bankból, csak közben némileg leértékelődött a forint.) Ezenkívül 574 milliárd forintnyi devizát tartunk külföldi bankokban. (Tegyük hozzá: legalábbis ennyiről tud az MNB!)

A készpénz felé fordulás egyenes következménye a jegybanki kamatcsökkentések következtében rekordmélységbe süllyedő betéti kamatoknak. (A legfrissebb kamatokat itt kalkulálhatja.) Gyakorlatilag szabad szemmel alig látható mértékű kamatokat kínálnak a bankok a megtakarításunkra, egy éves lekötés esetén még az akciós ajánlatok is legfeljebb két százalék körül mozognak, igaz, ezt is főként a bankba érkező új pénzre adják. (A legjobb banki kamatokat legutóbb itt gyűjtöttük össze.) Viszont az akciós kamatok még mindig valamivel magasabbak, mint a normál banki lekötések. A korábbi cikkeinkkel szemben ezért most összegyűjtöttük a lekötött betétre adott legpocsékabb banki ajánlatokat is. (Lásd a lenti táblázatot.)

Nem mehetünk el ugyanis szó nélkül azon jelenség mellett, hogy több bank is (Citi, MKB, OTP) mindössze 0,10 százalékos kamatot kínál 12 hónapos lekötésre. A táblázat alapján lehet borzongani, de nem szabad elfeledkezni arról, hogy az akciós lekötésekben heverő pénzek az akció lejárta után ezekben a lekötésekben landolnak. Hacsak nem veszi a fáradságot az ügyfél, hogy rögtön újabb akciót keressen házon belül. A bankok tehát – ha nem is annyira, mint két évvel ezelőtt –, de szépen keresnek a trehány ügyfeleiken, hiszen a pénzintézetek mindeközben a 2,1 százalékos jegybanki alapkamaton tarthatják az MNB-nél a pénzt.

Még adó is sújtja a kamatokat

Nem szabad azonban elfeledkezni arról sem, hogy még ezeket a nevetséges kamatokat is 22 százalékos adó terheli. A végeredmény tehát az, hogy egyre többen tartják inkább otthon a cihában, a befőttesüvegben a pénzt, vagy vesznek belőle valutát. (Noha ez utóbbi az MNB számain nem látszik. Igaz, ha megkérdezné az MNB, akkor sem vallanák be az emberek, mint ahogy a nyolcvanas években sem tudta senki pontosan, hogyan utazik 50 dollárból egy család egy hónapra Nyugatra.)

De sirathatják a régi szép időket a tartós befektetési betéti számlán (TBSZ) pénzt megtakarítók is. Ők ugyan megúszhatják a 22 százalékos adót, de lassan nem nagyon van mit leadózni. Eltűntek a látványos látra szóló kamatok, egyre több helyen ez mindössze nulla százalék. Így ha valaki elfeledkezett az itt tartott pénzéről, és nem újította meg a lekötését, akkor bizony nagyot koppanhat. (A TBSZ betéti kamatokat itt találja.) De a Start-számlákra fizetett kamatok is most csökkentek, az MKB például már csak mindössze 0,10 százalékot fizet. (A banki Start-számlák kamatait itt nézheti meg.)

Ilyen lekötött kamatok mellett nem csoda, hogy folyamatosan nő a folyószámlákon tartott pénzmennyiség is; június végén 2529 milliárd forint volt, ami közel 200 milliárddal több, mint tavaly év végén. Pedig itt szinte minden bank nulla százalékot fizet, amelyik mégis ad valamennyit, az vagy a láthatatlan kategóriába tartozik, vagy üdítő kivétel. (A látra szóló kamatokat táblázatban itt nézheti meg.)

A nagy készpénzhalmozást a kamatcsökkentések mellett egyébként tevékenyen ösztönzi még a kormány által tavaly bevezetett tranzakciós illeték is, ami jelentősen megemelte a bankszámlák díjait. Így egyre többen gondolják azt – jogosan -, hogy a kamat még a bankköltségeket sem fedezi. A tranzakciós illeték betett a kamatvadászatnak is, hiszen nem éri meg egyik helyről a másikra utalni a pénzt, a kamatelőnyt ugyanis megzabálja az utalás díja. Az idén februártól bevezetett díjmentes készpénzfelvétel (150 ezer forintig) pedig ugyancsak a készpénzhasználatra ösztönzi a lakosságot. A lakosság tehát igazodik a körülményekhez. Vélhetően azonban nem ez volt a célkitűzés.

A betéti kamatokat (forint, euró, dollár, svájci frank) itt kalkulálhatja.

A TBSZ kamatokat itt találja.

A látra szóló kamatokat itt nézheti meg.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

A legrosszabb banki kamatajánlatok lekötött forint betétre

Bank	2 hónapra	Bank	3 hónapra	Bank	6 hónapra	Bank	12 hónapra
MKB	0,05%	MKB	0,05%	Citi	0,10%	Citi	0,10%
Citi	0,10%	Citi	0,10%	MKB	0,10%	MKB	0,10%
OTP	0,10%	OTP	0,10%	OTP	0,10%	OTP	0,10%
Citi online	0,20%	Raiffeisen	0,20%	Budapest	0,20%	Raiffeisen	0,40%
FHB	0,30%	Budapest	0,30%	Raiffeisen	0,20%	FHB	0,60%
Kinizsibank	0,30%	FHB/ Unicredit	0,40%	Unicredit	0,40%	Kinizsi	0,60%