Spóroljunk az adóval! Most érdemes hosszabb távon gondolkodni

Itt vannak a 10 százalék feletti hozamok

2014. december 5. Kiemelkedően teljesítettek az elmúlt évben a hosszú kötvényalapok, az éves hozamok ugyanis a legnagyobbaknál 10 százalék körül alakultak, de jócskán találunk azt meghaladó teljesítményt is. A rövid kötvényalapoknak sem kell szégyenkezniük, a pénzpiaci alapoknál azonban már a láthatatlan kategóriába süllyed a befektetők nyeresége. A hosszabb távra befektetőknek most érdemes TBSZ számlát nyitni az adókedvezményért cserébe.

Szépen kerestek az elmúlt hónapokban a hosszú kötvényalapokban takarékoskodók, ugyanis a háromhavi hozamok 3-4 százalék körül alakulnak, míg 12 hónapra már 10 százalék körüli a nyereség. . (A legfrissebb részletes hozamok itt találhatóak.) A rövid kötvényalapoknál lényeges változás nem történt az elmúlt egy hónapban, 12 hónapra továbbra is 3-6 százalék a nyeresége az itt takarékoskodóknak.

A pénzpiaci alapok esetében azonban rejtély, hogy miért nem kerekedik még fel az itt tartott 1570 milliárd forint, hiszen a három hónapos 0,1-0,2 százalékos hozamok már csak 0,4-0,8 százalékos éves hozamot vetítenek előre, aminél azért akad sokkal jobb, akciós kamat is. (A betéti kamatokat itt kalkulálhatja.) Ezeknek az alapoknak az elmúlt 12 hónapi teljesítménye sem túl rózsás, hiszen 0,7 százalék és 2 százalék között szóródik, amiből még adózni is kell. (A cikk a Befektetési alapok rovat része, a korábbi hozamokat ott megtalálja.)

Pedig az adótól szabadulni is lehet, és ezen érdemes elgondolkodni így az év vége felé, hiszen befektetési alapokba fektetők (is) akár meg is úszhatják a nyereségüket sújtó 22 százalékos (16 százalék kamatadó és 6 százalék eho) sarcot. Egyre többen teszik egyébként is befektetési alapba a pénzüket, hiszen csak októberben 105 milliárd forint áramlott ide, idén tíz hónap alatt pedig 680 milliárd forintért vásárolt a lakosság befektetési jegyet. A többség olyan alapokba fektet, ahol több év az ajánlott befektetési időtáv, de az ugyancsak népszerű, tőkevédett alapok futamideje is három és öt év között alakul.

Miért most jó a TBSZ?

A több évre befektetők pedig megúszhatják az adók egy részét vagy akár egészét is, ehhez azonban Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) kell nyitniuk. A TBSZ lényege, hogy a nulladik évben megnyitjuk a számlát, rákerül a befektetés (esetünkben a befektetési jegy), és ha a következő évtől induló hároméves ciklus letelte után, azaz a negyedik évben vesszük csak ki a pénzünket, akkor már csak tíz százalékos adót kell fizetni. Ha öt év is letelik, mire a pénzhez nyúlunk, nulla százalék a teljes adó.

A TBSZ-t azért érdemes az év végén megnyitni, mert aki januárban nyitja, annak tulajdonképpen hat évig kell rajta tartania a pénzét az adómentességért cserébe (nulladik plusz öt év), míg aki decemberben nyit, annak csak kicsivel több, mint öt évig. Ha három évnél korábban hozzányúl valaki a megtakarításhoz, akkor normál módon adózik a nyereség után. Persze nem kell feltétlenül TBSZ-re tenni a befektetési alapokat, de ha valaki egyébként is évekre leköti a pénzét, nagy kérdés, hogy miért nem TBSZ számlán teszi, cserébe az adókedvezményért. A TBSZ számlákat 2014. januártól – évente egy alkalommal - elvihetjük másik szolgáltatóhoz is, ha elégedetlenek vagyunk, így alaptalanná vált az az aggodalom, hogy „röghöz kötik” a szolgáltatók az ügyfelet a TBSZ számlával.

A pénzpiaci és kötvényalapok legfrissebb hozamát itt találja.

A betéti kamatokat itt kalkulálhatja.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.

Alapok toplistája (2014. december 4-én)

Pénzpiaci	12 hó	Rövid kötvény	12 hó	Hosszú kötvény	12 hó
Megnevezés	Hozam	Megnevezés	Hozam	Megnevezés	Hozam
Pioneer Pénzpiaci A	2,20%	Concorde Rövid Kötvény	6,30%	Erste XL Kötvény	19,20%
CIB Hozamgarantált Betét Likviditási	1,80%	Erste Nyíltvégű Kötv	6,10%	Aegon Kötvény	13,80%
Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási	1,80%	Budapest (I.) Állampapír	6,00%	Concorde Kötvény	13,70%
CIB Pénzpiaci	1,80%	K&H Aranykosár	4,70%	Pioneer Kötvény A	13,60%
Erste Pénzpiaci	1,80%	OTP Optima	3,20%	K&H Kötvény/ Budapest Kötvény A	13,00%

Forrás: Azénpénzem.hu összeállítás a BAMOSZ kalkulátora alapján
Megjegyzés: A táblázatba a legnagyobb befektetési alapok közül kerültek ki a legtöbb hozamot elérők.