A lakástakarékok most kimagaslóan sok pénzt hoznak
2015. június 3.
A siralmas betéti a kamatok között kiemelkedően jól mutat a lakás-takarékpénztárak 10 százalék feletti ajánlata. Az állami támogatásnak köszönhetően a legrövidebb, közel négyéves megtakarítási időszakra évi 12 százalék körül fial az ügyfelek pénze. Cserébe csak lakáscélra lehet a pénzt felhasználni, és az előírt várakozási időt is ki kell tölteni.
Soha nem emelkedett ki ennyire a befektetések közül a lakástakarék-pénztárak hozama, ugyanis az állami támogatásnak köszönhetően garantáltan 10 százalék felett hozhat a megtakarítók pénze, ami többszöröse nemcsak a legmagasabb, akciós betéti kamatoknak, hanem a lakossági állampapír-hozamoknak is. Ráadásul sem a 16 százalékos kamatadó, sem a 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás (eho) nem terheli a hozamot, így valóban ekkora nyereség üti a megtakarítók markát. A rendkívül kedvező ajánlat az állami támogatásnak köszönhető. Cserébe csak lakáscélra fordítható az így felhalmozott összeg, igaz ezen belül széleskörűen a felhasználható.
A lakás-takarékpénztári konstrukció lényege, hogy az ügyfelek több éven keresztül előtakarékoskodnak, a befizetésekre az állam 30 százalékos, de legfeljebb évi 72 ezer forintos támogatást ad. Így a maximális állami támogatás havi 20 ezer, azaz évi 240 ezer forintos befizetéssel érhető el. Az előtakarékoskodás végén pedig nemcsak a kamattal és állami támogatással növelt összeghez juthatnak hozzá, hanem kölcsönt is kaphatnak. Ma már a megtakarításra adott kamat meglehetősen alacsony - évi 0,5 százalék -, akárcsak a piaci kamatok. Viszont az állami támogatásnak köszönhetően a legrövidebb, négyéves megtakarítási idő alatt 10,56 – 10,93 éves kamat (EBKM) érhető el. A leghosszabb, tízéves megtakarítási időnél az EBKM 4,5 százalék körül alakul.
Jelenleg négy lakástakarék-pénztár működik a piacon: az OTP Lakástakarék, a Fundamenta-Lakáskassza, az Erste Lakástakarék és az Aegon Lakástakarék. A szerződéskötés díja jellemzően a szerződéses összeg (a megtakarított pénz kamattal és állami támogatással, valamint a felvehető hitel együttes összege) egy százaléka. A lakástakarékok akciók keretében ennek egy részét vagy akár egészét is elengedhetik, így az EBKM a négyéves konstrukcióknál 11-12 százalékra is nőhet. Jellemzően a díjelengedéshez feltételeket szabnak a kasszák. Az OTP Lakástakaréknál például június végéig ötven százalékos a díjelengedési akció.
Lakástakarék-szerződést bárki köthet maga, illetve közeli hozzátartozója (kedvezményezett) részére. Ilyen kedvezményezett lehet például a házastárs, a gyermek, a testvér, a szülő, a nagyszülő vagy az unoka is. Így a család (ha van elegendő megtakarításra szánt pénze) többszörözheti a megtakarított pénzt. A havi befizetendő összeg rugalmasan változtatható, szabadon emelhető vagy csökkenthető, és a megtakarítási idő is meghosszabbítható, legfeljebb 120 hónapig.
Az állami támogatás csak magyarországi lakáscélú felhasználásra vehető igénybe, amit igazolni kell. Így lakás vagy ház vásárlására, építésére, cseréjére, bővítésre, felújításra, lakáscélú hitel és pénzügyi lízing kiváltására, valamint gyűjtőszámla-hitel visszafizetésére. (Közműfejlesztésre is igénybe vehető.) Az állami támogatást vissza kell fizetni, ha valaki mégsem lakáscélra használja a pénzt, ami a költségek miatt valójában negatív kamatot eredményez. Ugyanis a támogatás nélkül mínusz 1,2 és plusz 0,3 százalék körül alakul az EBKM. Éppen ezért érdemes megfontoltan szerződést kötni, ugyanis a hozam nagyon vonzó, de csak lakáscélú felhasználás esetén.
Fontos még azzal is tisztában lenni, hogy nem biztos, hogy éppen akkor szeretnénk felhasználni a megtakarítást, amikor az lejár. Persze vannak megoldások a korábbi felhasználás esetén (hitel, áthidaló kölcsön), és a későbbire is (hosszabbítás). Azzal is számolni kell, hogy a megtakarítás letelte után három hónapos kiutalási időszak következik, ami az összes ügyintézéssel együtt még tovább is tarthat.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
*Június végéig
Forrás: OTP Lakástakarék
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: lakástakarék, lakástakarék-pénztár, állami támogatás, lakásvásárlás, lakáscélú megtakarítás, áthidaló kölcsön
Itt kaphatsz 10 százalék feletti hozamot a pénzedre
Soha nem emelkedett ki ennyire a befektetések közül a lakástakarék-pénztárak hozama, ugyanis az állami támogatásnak köszönhetően garantáltan 10 százalék felett hozhat a megtakarítók pénze, ami többszöröse nemcsak a legmagasabb, akciós betéti kamatoknak, hanem a lakossági állampapír-hozamoknak is. Ráadásul sem a 16 százalékos kamatadó, sem a 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás (eho) nem terheli a hozamot, így valóban ekkora nyereség üti a megtakarítók markát. A rendkívül kedvező ajánlat az állami támogatásnak köszönhető. Cserébe csak lakáscélra fordítható az így felhalmozott összeg, igaz ezen belül széleskörűen a felhasználható.
A lakás-takarékpénztári konstrukció lényege, hogy az ügyfelek több éven keresztül előtakarékoskodnak, a befizetésekre az állam 30 százalékos, de legfeljebb évi 72 ezer forintos támogatást ad. Így a maximális állami támogatás havi 20 ezer, azaz évi 240 ezer forintos befizetéssel érhető el. Az előtakarékoskodás végén pedig nemcsak a kamattal és állami támogatással növelt összeghez juthatnak hozzá, hanem kölcsönt is kaphatnak. Ma már a megtakarításra adott kamat meglehetősen alacsony - évi 0,5 százalék -, akárcsak a piaci kamatok. Viszont az állami támogatásnak köszönhetően a legrövidebb, négyéves megtakarítási idő alatt 10,56 – 10,93 éves kamat (EBKM) érhető el. A leghosszabb, tízéves megtakarítási időnél az EBKM 4,5 százalék körül alakul.
Jelenleg négy lakástakarék-pénztár működik a piacon: az OTP Lakástakarék, a Fundamenta-Lakáskassza, az Erste Lakástakarék és az Aegon Lakástakarék. A szerződéskötés díja jellemzően a szerződéses összeg (a megtakarított pénz kamattal és állami támogatással, valamint a felvehető hitel együttes összege) egy százaléka. A lakástakarékok akciók keretében ennek egy részét vagy akár egészét is elengedhetik, így az EBKM a négyéves konstrukcióknál 11-12 százalékra is nőhet. Jellemzően a díjelengedéshez feltételeket szabnak a kasszák. Az OTP Lakástakaréknál például június végéig ötven százalékos a díjelengedési akció.
Lakástakarék-szerződést bárki köthet maga, illetve közeli hozzátartozója (kedvezményezett) részére. Ilyen kedvezményezett lehet például a házastárs, a gyermek, a testvér, a szülő, a nagyszülő vagy az unoka is. Így a család (ha van elegendő megtakarításra szánt pénze) többszörözheti a megtakarított pénzt. A havi befizetendő összeg rugalmasan változtatható, szabadon emelhető vagy csökkenthető, és a megtakarítási idő is meghosszabbítható, legfeljebb 120 hónapig.
Az állami támogatás csak magyarországi lakáscélú felhasználásra vehető igénybe, amit igazolni kell. Így lakás vagy ház vásárlására, építésére, cseréjére, bővítésre, felújításra, lakáscélú hitel és pénzügyi lízing kiváltására, valamint gyűjtőszámla-hitel visszafizetésére. (Közműfejlesztésre is igénybe vehető.) Az állami támogatást vissza kell fizetni, ha valaki mégsem lakáscélra használja a pénzt, ami a költségek miatt valójában negatív kamatot eredményez. Ugyanis a támogatás nélkül mínusz 1,2 és plusz 0,3 százalék körül alakul az EBKM. Éppen ezért érdemes megfontoltan szerződést kötni, ugyanis a hozam nagyon vonzó, de csak lakáscélú felhasználás esetén.
Fontos még azzal is tisztában lenni, hogy nem biztos, hogy éppen akkor szeretnénk felhasználni a megtakarítást, amikor az lejár. Persze vannak megoldások a korábbi felhasználás esetén (hitel, áthidaló kölcsön), és a későbbire is (hosszabbítás). Azzal is számolni kell, hogy a megtakarítás letelte után három hónapos kiutalási időszak következik, ami az összes ügyintézéssel együtt még tovább is tarthat.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
Példák lakástakarék-pénztári megtakarításra
Módozat elnevezése | Otthon 4 | Otthon 5 | Otthon 6 | Otthon 8 | Otthon 10 |
---|---|---|---|---|---|
Havi megtakarítás | 20 000 Ft | 20 000 Ft | 20 000 Ft | 20 000 Ft | 20 000 Ft |
Előtakarékossági idő | 45 hó | 57 hó | 72 hó | 96 hó | 120 hó |
Kiutaláshoz szükséges előtakarékossági idő | 48 hó | 60 hó | 75 hó | 99 hó | 123 hó |
Összes befizetett összeg | 900 000 Ft | 1 140 000 Ft | 1 440 000 Ft | 1 920 000 Ft | 2 400 000 Ft |
Állami támogatás | 270 000 Ft | 342 000 Ft | 432 000 Ft | 576 000 Ft | 720 000 Ft |
Kamat | 11 653 Ft | 18 125 Ft | 29 286 Ft | 52 037 Ft | 80 339 Ft |
Felvehető megtakarítás | 1 181 653 Ft | 1 500 125 Ft | 1 901 286 Ft | 2 548 037 Ft | 3 200 339 Ft |
Felvehető kedvezményes hitel | 1 618 347 Ft | 2 089 875 Ft | 2 598 714 Ft | 3 601 963 Ft | 4 549 661 Ft |
Szerződéses összeg | 2 800 000 Ft | 3 590 000 Ft | 4 500 000 Ft | 6 150 000 Ft | 7 750 000 Ft |
Számlanyitási díj (1%) | 28 000 Ft | 35 900 Ft | 45 000 Ft | 61 500 Ft | 77 500 Ft |
Kedvezményes számlanyitási díj* | 14 000 Ft | 17 950 Ft | 22 500 Ft | 30 750 Ft | 38 750 Ft |
EBKM állami támogatással | |||||
1% számlanyitási díj esetén | 10,93% | 8,82% | 7,18% | 5,53% | 4,53% |
akciós, 0,5% számlanyitási díjjal* | 11,80% | 9,52% | 7,73% | 5,96% | 4,88% |
Hitel futamideje | 68 hó | 82 hó | 102 hó | 129 hó | 156 hó |
Havi törlesztés | 28 000 Ft | 30 680 Ft | 32 000 Ft | 37 150 Ft | 41 000 Ft |
Hitel éves kamata + kezelési költsége (%) | 5,50%+ 0% | 5,50% + 0% | 5,50% + 0% | 5,50% + 0% | 5,50% + 0% |
THM | 6,29% | 6,19% | 6,09% | 6,00% | 5,95% |
Forrás: OTP Lakástakarék
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: lakástakarék, lakástakarék-pénztár, állami támogatás, lakásvásárlás, lakáscélú megtakarítás, áthidaló kölcsön
Kapcsolódó anyagok
- 2017.09.05 - Ez hozott sok pénzt egymillió befektetőnek
- 2016.10.07 - Így juthatsz gyorsan az állami támogatással félretett pénzedhez
- 2016.06.17 - Így hozhat 10 százalék felett a pénzed
- 2016.04.07 - Most díjmentesen nyithat lakástakarék számlát
- 2016.03.18 - Lakás? Önerő nélkül ne is álmodjon róla!
- 2016.03.09 - Felpörgött a lakástakarékosság
- 2016.03.03 - Húszéves a lakástakarékosság – ideje lehet váltani?
- 2016.02.16 - Határidő előtt elfogyhatnak a hagyományos kazánok
- 2016.01.19 - Nemzeti lakásvásárlói klub készül?
- 2015.11.03 - Érdemes az államtól is keresni
- 2015.10.29 - Ez a jövő sláger befektetése
- 2015.10.15 - Ingyenes is lehet a lakáshitel!
- 2015.10.02 - Ide öntik a pénzüket az emberek
- 2015.08.27 - Kisvasút a kertbe, homokozó a tetőre
- 2015.07.03 - Segítség! Teljesen eltűntek a kamatok!
- 2014.11.05 - Akinek van pénze, így spórol lakásra
- 2014.07.29 - Szeretjük a lakástakarékot
- 2013.12.19 - A lakástakarékoskodók mások mint a többiek
- 2013.11.22 - Itt a garantált tíz százalék feletti hozam
- 2013.05.03 - Kipróbáltan a felével csökkenthető a rezsi
- 2012.10.03 - Ötmillió forint lehet a támogatás
További kapcsolódó anyagok