Így válasszanak bankszámlát a középiskolások!

Ingyenes bankkártyák már 14 éves kortól

2021. április 6. A normál bankszámláktól eltérő árazással, akár teljesen díjmentesen kínálnak a bankok diákszámlát bankkártyával a fiataloknak. Több pénzintézet már 14 éves kortól is nyújtja a szolgáltatást, a kisebbeknek viszont meglehetősen szűkös a választék. Az ajánlatok bombázók, mutatjuk, mit kell mérlegelni a választáskor.

Kitüntetett helyzetben vannak a diákok, a bankok egy része ugyanis ingyenes bankszámlát kínál nekik bankkártyástul, de még a drágábbak is csak havi pár száz forintot számolnak fel – írtuk meg korábban, bemutatva a 18 éven felülieknek kínált termékeket. A fiatalabb korosztályt is tárt karral várják a pénzintézetek, a kínálat azonban valamivel szűkösebb.

14 éves kortól kifejezetten diákoknak kínált bankszámlát és bankkártyát a Budapest Banktól, az Erste Banktól, a K&H-tól, az OTP Banktól és az Unicredittől lehet igényelni. (Az MKB-nak van egy szűkebb kör, csak a középfokú szakképzésben tanulók számára kínált számlacsomagja.) Ezek a számlák aztán az egyetemista évek végéig is elkísérhetik a diákokat. (A számlák díjait itt szedtük jól áttekinthetően táblázatba.) A kiskorú diákoknak szülői segítségre is szükség van a számla megnyitásához. Az első lépéseket pedig a bankszámla és a bankkártya, valamint a kapcsolódó szolgáltatások megfelelő és biztonságos használatához érdemes együtt megtenni.

A választáshoz azt is végig kell gondolni, hogy mire fogja használni a diák a bankszámlát, a kedvező díjak ugyanis meglehetősen nagyra dagadhatnak, ha valaki nem tudatosan használja azt. A kondíciós listák itt is hosszúak, egy-egy rosszul használt szolgáltatás végül brutálisan megdrágíthatja a szolgáltatást.

Ha csak a kártyahasználat a fontos

Ha az a fontos, hogy legyen egy bankszámla bankkártyával, amivel önállóan is költhet a diák, akkor a K&H Banknál és az OTP Banknál díjmentes a havi számlavezetés, és a bankkártyát is díjmentesen kínálják. A kártya díja később is ingyenes az OTP-nél, a K&H viszont a második évben már díjat számít fel (évi 3450 forintot a 18 éven aluliaknál). Az MKB Jövőd számlacsomagjának (csak a középfokú szakképzésben tanulóknak) ugyancsak nulla forint a számladíja a bankkártyával együtt. A többi banknál is mindössze havi pár száz forintot tesz ki a számla és a kártya díja együtt. A Budapest Banknál például havi 202 forint, ha a kártyás költések összege nem éri el a 10 ezer forintot. Ha eléri 0 forint.

A készpénzfelvét dilemmái

Ha készpénzt is felvenne a diák, nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb banki ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából!). Erre törvény kötelezi a bankokat. Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál lehet tenni. Annak, aki erről megfeledkezik, súlyos összegeket számolhatnak fel minden készpénzfelvét után. Ezt akkor is megteszik a bankok, ha valaki túllépi a díjmentes limitet. Nagyon drága a bankfiókból a pénzfelvét, és az ATM-ből több alkalommal kisebb összegek felvétele is sokba kerülhet.

Mi legyen a 16 éven aluliakkal?

A 16 éven aluliaknak jelenleg nem jár ez a díjmentes készpénzfelvét, így nekik már az első alkalomtól is díjat számolhatnak fel a bankok. A K&H Bank Ifjúsági és az MKB Jövőd számlacsomagja ugyanakkor a 14-16 éves korosztálynak is kínálja a díjmentes készpénzfelvétet. (A többi nem.)

Ha tehát 16 éven aluli diák használja majd a számlát, meg kell nézni a készpénzfelvét díját is, mielőtt nekiesik valaki az ATM-nek. Figyelembe kell venni, hogy a legtöbb banknál minimum díjak is vannak, tehát ha valaki sokszor szeretne a bankból készpénzhet jutni, akkor ezek minden alkalommal ketyegnek majd. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használja. Semmiképp nem érdemes banki pénztárból felvenni készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is felszámíthatják érte!

Pénzbe kerül az utalás is

Megdobja a költségeket, ha valaki utalni is szeretne. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is magasabb minimális díjat is beszed. Van, ahol külön tüntetik fel a tranzakciós illetéket, ami egyébként egy adó, de a lényege mégis az, hogy ki kell fizetnünk, bár ez a végén az államnál landol. Ha külön van feltüntetve a kondíciós listában, akkor csak 20 ezer forintos utalás felett számítják fel. (A díjakat itt szedtük táblázatba, érdemes ezek alapján saját számításokat is készíteni.)

Más-más banki használat mellett tehát a bankszámláknak eltérő díjuk lesz, és más lesz a bankok sorrendje is.

Azt is meg kell tanulniuk a diákoknak, hogy ha valaki nem az elektronikus csatornákat használja, a havi díja a többszörösére is nőhet. Utalásnál jóval drágább a fiókban feladott, mint az elektronikusan (internetbank, mobilban) elküldött. Kimondható, hogy minden olyan szolgáltatásért, amelyért be kell menni a bankfiókba, vagy valaki segítségével – akár telefonon – kell intézni, többszörös díjat kell fizetni.

Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénzt kivenni, és úgy fizetni, mint utalni.

Amire vigyázni kell:

Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek!
Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.

Mi a helyzet 14 éves kor alatt?

A fenti bankok közül csak a K&H Bank és az OTP Bank kínál bankszámlát a 14 évesnél fiatalabbaknak is. A K&H-nál 6 éves kortól lehet Ifjúsági számlacsomagot nyitni, bankkártyát viszont csak 14 éves kortól lehet igényelni. Addig arra van lehetősége a gyereknek, hogy havonta egyszer díjmentesen vegyen fel készpénzt bankpénztárból. Az OTP Banknál ugyanakkor már 7 éves kortól lehet bankkártyát igényelni a Junior számla mellé. A készpénzfelvét díja az ATM-ből díjköteles, bankpénztárból havonta kétszer a normál díj 50 százalékáért lehet pénzt felvenni bankkártya nélkül. Ezek még meglehetősen korlátozott szolgáltatást nyújtó számlák.

Van más lehetőség is?

A fenti diákszámlák (18 éves kor alatt) szülői hozzájárulással és megjelenéssel nyithatóak meg, de 14 éves kor felett a diák önállóan kezelheti a pénzét. Nincs összenőve a diák számlája a szülő számlájával, egészen más bankban is megnyitható, mint ahol a szülők kezelik a pénzügyeiket.

Ugyanakkor vannak olyan lehetőségek is, hogy a szülő számlavezetője vagy szolgáltatói kapcsolata teszi lehetővé a gyermek részére a számla nyitását vagy bankkártya igénylését. Így például a Revolutot használó szülő a 7-17 éves gyermeke részére igényelhet Revolut Junior feltöltőkártyát. A gyerek ezzel fizethet, költéseit pedig a szülő figyelheti, ellenőrizheti, a használatot akár le is tilthatja. Egy kisebb gyerek esetében a totális szülői kontroll jó lehet, a 14 évesnél idősebb korosztály számára azonban már idegesítő. A kártya ingyenes, a kiküldéséért azonban fizetni kell. ATM-ből havi 40 fontnak megfelelő forintot (jelenleg mintegy 17 ezer forint) lehet díjmentesen kivenni, utána 2 százalékot számítanak fel. A kártyára évente legfeljebb 4000 fontnak megfelelő forintot (jelenleg mintegy 1,7 millió forint) lehet feltölteni. Ez tehát nem önálló bankszámla, hanem egy feltöltőkártya, korlátozott szolgáltatásokkal.

A Revolutról fontos elmondani, hogy az elektronikus pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó Revolut csoport határon átnyúló szolgáltatást nyújt, tevékenységét a litván hatóság ellenőrzi. Vita esetén a magyar jegybanknak csak korlátozott felügyeleti jogosultságai vannak.

A 14 évesnél idősebb korosztály számára tehát jobb megoldás az önálló bankszámla bankkártyával, a számukra kialakított diákszámlák pedig ehhez kedvező díjazással érhetőek el.

Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak.

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék: diákszámla, tanuló, bankkártya, OTP Junior, MKB, Erste, K&H, Unicredit, diák, Budapest Bank, Hello BB, Revolut