Hogyan szabadulhatunk a hitelfrásztól?
2013. október 10.
Soha nem voltak ilyen olcsók a lakáshitelek, hiszen átlagosan már 10 százalék alatti teljes hiteldíj mutatóval szerződtek júliusban az ügyfelek, jelenleg pedig 9 százalék alatti az átlagos THM. Mégsem viszik, mint a cukrot, a munkahely elvesztésétől való félelem ugyanis sokakat visszatart az eladósodástól. Csökkentheti a hitelfrászt, ha felméri a kockázatokat az ügyfél, és azokat megpróbálja kivédeni.
A jegybanki kamatvágások és a pénzpiaci kamatok ezzel párhuzamos mérséklődése a lakáshitelek árát is jócskán csökkentette. A lakáscélú hitelek átlagos hitelköltsége már májustól 10 százalék alá esett, az újonnan szerződők pedig júliusban már átlagosan 9,5 százalékos teljes hiteldíj mutatóval (THM) jutottak hitelhez –derül ki a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikáiból. Aki gondosan körbejárja a piacot, már 8 százalék alatt is talál ajánlatokat (Az ingatlanhitelek kínálatát itt gyűjtöttük össze.) Ennek ellenére alacsony a hitelfelvételi kedv, pedig soha nem lehetett piaci alapon ilyen olcsón lakáshitelhez jutni.
A különböző felmérések azt mutatják, hogy sokan tartanak a hosszú távú hitelfelvételtől; a GfK Retail Banking Monitor (RBM) egy évvel ezelőtt arról számolt be, hogy a többség elzárkózik mindenféle hitelfelvételtől, és a Cofidis idei első negyedéves felmérése is azt mutatta, hogy folyamatosan nő a hitelellenesek aránya. A K&H Bank májusban közzétette: felméréseik szerint a 19-29 év közötti pályakezdők körében nagyon magas a hitelek elutasítottságának aránya; a megkérdezettek 43 százaléka semmilyen körülmények között nem venne fel hitelt. Ennek egyik oka a magas munkanélküliség, akinek pedig van munkája, retteg attól, hogy elvesztheti. Ugyanakkor a devizahitelesek nehézségeivel kapcsolatos hírek is visszafoghatják a keresletet. A szakemberek szerint segíthetné a hitelfrász leküzdését, ha nyíltan beszélnének a bankok is a problémákról és azok megoldásairól. Lakáshitelt csak megalapozott döntés után szabad felvenni, ehhez pedig alaposan körbe kell járni a kérdést. (A cikk az Ingatlanhitelek rovat része.)
Tippek a döntéshez
Fontos a családi költségvetés, amiben a család összes bevételét és kiadását számba veszik. Csak így kaphat valaki világos képet arról, hogy belefér-e hosszú távon (10-20 év) egy lakáshitel törlesztőrészlete. Fontos, hogy mindig maradjon tartalék a családi kasszában, nem szabad a végletekig kifeszíteni minden hónapban a kiadásokat. A devizahitelek esetében hatalmas meglepetés érte az ügyfeleket az árfolyamváltozás és kamatemelések miatt, a havi törlesztőrészletük akár duplájára is emelkedhetett. A forint lakáshiteleknél nem kell tartani az árfolyamváltozástól, a kamatemelés kockázata azonban fennáll. Korábbi cikkünkben kiszámoltuk, hogy vészforgatókönyv esetén (ha drasztikusan megemelkedik a kamat) hogyan nőhet a havi törlesztőrészlet. Ezt a kockázatot ki lehet védeni a több évre fix kamaton kínált hitel felvételével, de – éppen azért, hogy biztosra menjen az ügyfél – mindenképpen tartalékot kell hagyni a családi költségvetésben. Ez az egyéb váratlan kiadások miatt is fontos.
Ha el kell adósodni az ingatlan megvásárláshoz, akkor mérlegelni kell, hogy valóban akkora méretű és árfekvésű lakásra van-e szükség. Sokan vállalják túl magukat csak azért, mert drágább környéken veszik meg a lakást, amit jóval olcsóbban is megkaphatnának, ha nem a „felkapott” helyen lenne.
A bankok valóban versenyeznek az ügyfelekért, így érdemes több ajánlatot is szemügyre venni a döntés előtt. Egy ingatlan megvásárlása nagy jelentőségű az emberek többségének az életében. Ha pedig ez 15-20 éves banki elköteleződést is jelent, akkor érdemes rászánni az időt és energiát az ajánlatok begyűjtésére.
A váratlan események – így például munkanélküliség vagy betegség – anyagi következményeit pedig a tartalék képzésén túl biztosítással lehet kivédeni. Hiszen van arra lehetőség, hogy munkanélküliség vagy tartós betegség esetén a biztosító állja a törlesztőrészleteket. Ezzel pedig kivédhető a hitelfelvételt megakadályozó legnagyobb félelem.
Címkék: devizahitel, forinthitel, lakáshitel, THM
Ilyen olcsón még nem jutott lakáshitelhez
Fotó: Latzer Anna
A jegybanki kamatvágások és a pénzpiaci kamatok ezzel párhuzamos mérséklődése a lakáshitelek árát is jócskán csökkentette. A lakáscélú hitelek átlagos hitelköltsége már májustól 10 százalék alá esett, az újonnan szerződők pedig júliusban már átlagosan 9,5 százalékos teljes hiteldíj mutatóval (THM) jutottak hitelhez –derül ki a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikáiból. Aki gondosan körbejárja a piacot, már 8 százalék alatt is talál ajánlatokat (Az ingatlanhitelek kínálatát itt gyűjtöttük össze.) Ennek ellenére alacsony a hitelfelvételi kedv, pedig soha nem lehetett piaci alapon ilyen olcsón lakáshitelhez jutni.
A különböző felmérések azt mutatják, hogy sokan tartanak a hosszú távú hitelfelvételtől; a GfK Retail Banking Monitor (RBM) egy évvel ezelőtt arról számolt be, hogy a többség elzárkózik mindenféle hitelfelvételtől, és a Cofidis idei első negyedéves felmérése is azt mutatta, hogy folyamatosan nő a hitelellenesek aránya. A K&H Bank májusban közzétette: felméréseik szerint a 19-29 év közötti pályakezdők körében nagyon magas a hitelek elutasítottságának aránya; a megkérdezettek 43 százaléka semmilyen körülmények között nem venne fel hitelt. Ennek egyik oka a magas munkanélküliség, akinek pedig van munkája, retteg attól, hogy elvesztheti. Ugyanakkor a devizahitelesek nehézségeivel kapcsolatos hírek is visszafoghatják a keresletet. A szakemberek szerint segíthetné a hitelfrász leküzdését, ha nyíltan beszélnének a bankok is a problémákról és azok megoldásairól. Lakáshitelt csak megalapozott döntés után szabad felvenni, ehhez pedig alaposan körbe kell járni a kérdést. (A cikk az Ingatlanhitelek rovat része.)
Tippek a döntéshez
Fontos a családi költségvetés, amiben a család összes bevételét és kiadását számba veszik. Csak így kaphat valaki világos képet arról, hogy belefér-e hosszú távon (10-20 év) egy lakáshitel törlesztőrészlete. Fontos, hogy mindig maradjon tartalék a családi kasszában, nem szabad a végletekig kifeszíteni minden hónapban a kiadásokat. A devizahitelek esetében hatalmas meglepetés érte az ügyfeleket az árfolyamváltozás és kamatemelések miatt, a havi törlesztőrészletük akár duplájára is emelkedhetett. A forint lakáshiteleknél nem kell tartani az árfolyamváltozástól, a kamatemelés kockázata azonban fennáll. Korábbi cikkünkben kiszámoltuk, hogy vészforgatókönyv esetén (ha drasztikusan megemelkedik a kamat) hogyan nőhet a havi törlesztőrészlet. Ezt a kockázatot ki lehet védeni a több évre fix kamaton kínált hitel felvételével, de – éppen azért, hogy biztosra menjen az ügyfél – mindenképpen tartalékot kell hagyni a családi költségvetésben. Ez az egyéb váratlan kiadások miatt is fontos.
Ha el kell adósodni az ingatlan megvásárláshoz, akkor mérlegelni kell, hogy valóban akkora méretű és árfekvésű lakásra van-e szükség. Sokan vállalják túl magukat csak azért, mert drágább környéken veszik meg a lakást, amit jóval olcsóbban is megkaphatnának, ha nem a „felkapott” helyen lenne.
A bankok valóban versenyeznek az ügyfelekért, így érdemes több ajánlatot is szemügyre venni a döntés előtt. Egy ingatlan megvásárlása nagy jelentőségű az emberek többségének az életében. Ha pedig ez 15-20 éves banki elköteleződést is jelent, akkor érdemes rászánni az időt és energiát az ajánlatok begyűjtésére.
A váratlan események – így például munkanélküliség vagy betegség – anyagi következményeit pedig a tartalék képzésén túl biztosítással lehet kivédeni. Hiszen van arra lehetőség, hogy munkanélküliség vagy tartós betegség esetén a biztosító állja a törlesztőrészleteket. Ezzel pedig kivédhető a hitelfelvételt megakadályozó legnagyobb félelem.
Címkék: devizahitel, forinthitel, lakáshitel, THM
