Az MNB szerint nem célszerű a kocsi értékéhez mérni a tartozást
2015. december 9.
Nagyot gyengült december elejéhez képest a forint, de ez már nem hat a devizás autó- és személyi hitelesekre. Az ő hitelük forintosítása ugyanis már egy héttel ezelőtt megtörtént, bár erről értesítést csak egy hét múlva kaphatnak kézhez. A meglepetések elkerülése érdekében felvázoljuk, mire is számíthatnak az érkező levélben. Mostanra egyébként már a korábbinál több részlet vált világossá.
Az egyik autóhiteles olvasónk azon aggódott, hogy a decemberi részletét vajon a hó eleji 285 forint alatti vagy a tegnapi 291 forint feletti árfolyamon számolják el. Mint azt neki is válaszoltuk: egyiken sem (megjegyezzük, a keddi záróárfolyam meg sem közelítette a jelzett szintet, bőven 290 alatti volt). A devizás nem felmondott autó- és személyi hitelek esetében ugyanis forintosítást a kormány a 2015. augusztus 19-én érvényes árfolyammal december elsejével rendelte el. (A mostani forintosításról a rendelkezéseket és részleteket itt találja.)
A helyzet viszont – mint arról korábban részletesebben írtunk – nem ilyen egyszerű. Különböző az eljárás és az árfolyam is azoknak, akik rendben fizetnek és azoknak, akik hátralékot halmoztak fel. Technikailag ez úgy néz ki, hogy átváltják az augusztus 19-i árfolyammal a hitelt, majd a követelésből elengedik a korábbi forintosítás és a mostani között a devizaárfolyam különbözetére eső részt. Utóbbi pedig a lejárt (vagyis a már esedékessé vált, de meg nem fizetett) összegre nem vonatkozik.
A „hátralékosság” akár néhány nap is lehet. Ha tehát valakinek december elsejére már esedékessé vált a törlesztése, de nem fizette meg, akkor ezt a részletet a kedvezőtlenebb árfolyamon váltották át (pontosabban: erre nem jár az árfolyamkedvezmény). Már néhány nap is számít. A törvény ugyanis így rendelkezik. Annak ellenére, hogy a Bankszövetség is elfogadhatónak tartotta a 90 napos csúszást. A szabályozás tehát végül ennél is sokkal szigorúbb lett.
A jó hír, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által kidolgozott értesítő olyan tartalmú lesz, amiből a jelzáloghitelesek korábbi elszámolásához viszonyítva jobban lehet tájékozódni. (A levél kötelező tartalmi elemeit itt nézheti meg). Odafigyelés persze most is kell, amit a felügyeleti hatóság által kidolgozott mintatáblázat is mutat.
Itt is nagyon jól látszik, hogy a hátralékosok – amennyiben tartozásukat már korábban nem váltották át forintra, ami az árfolyamgyűjtős (szakszóval balloon) konstrukcióknál általános – rosszabbul járnak. Az árfolyamgyűjtősök viszont most szembesülhetnek majd feketén-fehéren azzal, hogy milyen pokoli összeget is tesz ki a teljes hitelük. Miközben az autó, amire felvették a kölcsönt, mára már alaposan elértéktelenedett.
Több olvasónk is jelezte ezt az anomáliát, megjegyezve: elege lett az egészből, még ezt az értesítőt kivárja, azután beszünteti a fizetést. Érthetőnek tűnnek az ilyen felvetések (korábban néhány elborzasztó példát összegyűjtöttünk), Freisleben Vilmos, fogyasztóvédelmi igazgató kérdésünkre azonban azt mondta: nem helyes, ha az adósok az autó értékéhez viszonyítják tartozásukat. Sokkal célszerűbb azt szem előtt tartaniuk, hogy a gépjármű kölcsöne miatt akár a lakásukat is bukhatják.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: forintosítás, devizahitelek, autóhitelek, személyi kölcsön, jogszabály, adósok, MNB
Ilyen levelet kapnak az autóhitelesek
Az egyik autóhiteles olvasónk azon aggódott, hogy a decemberi részletét vajon a hó eleji 285 forint alatti vagy a tegnapi 291 forint feletti árfolyamon számolják el. Mint azt neki is válaszoltuk: egyiken sem (megjegyezzük, a keddi záróárfolyam meg sem közelítette a jelzett szintet, bőven 290 alatti volt). A devizás nem felmondott autó- és személyi hitelek esetében ugyanis forintosítást a kormány a 2015. augusztus 19-én érvényes árfolyammal december elsejével rendelte el. (A mostani forintosításról a rendelkezéseket és részleteket itt találja.)
A helyzet viszont – mint arról korábban részletesebben írtunk – nem ilyen egyszerű. Különböző az eljárás és az árfolyam is azoknak, akik rendben fizetnek és azoknak, akik hátralékot halmoztak fel. Technikailag ez úgy néz ki, hogy átváltják az augusztus 19-i árfolyammal a hitelt, majd a követelésből elengedik a korábbi forintosítás és a mostani között a devizaárfolyam különbözetére eső részt. Utóbbi pedig a lejárt (vagyis a már esedékessé vált, de meg nem fizetett) összegre nem vonatkozik.
Már egy napi csúszás is következménnyel járhat
A „hátralékosság” akár néhány nap is lehet. Ha tehát valakinek december elsejére már esedékessé vált a törlesztése, de nem fizette meg, akkor ezt a részletet a kedvezőtlenebb árfolyamon váltották át (pontosabban: erre nem jár az árfolyamkedvezmény). Már néhány nap is számít. A törvény ugyanis így rendelkezik. Annak ellenére, hogy a Bankszövetség is elfogadhatónak tartotta a 90 napos csúszást. A szabályozás tehát végül ennél is sokkal szigorúbb lett.
A jó hír, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által kidolgozott értesítő olyan tartalmú lesz, amiből a jelzáloghitelesek korábbi elszámolásához viszonyítva jobban lehet tájékozódni. (A levél kötelező tartalmi elemeit itt nézheti meg). Odafigyelés persze most is kell, amit a felügyeleti hatóság által kidolgozott mintatáblázat is mutat.
Itt is nagyon jól látszik, hogy a hátralékosok – amennyiben tartozásukat már korábban nem váltották át forintra, ami az árfolyamgyűjtős (szakszóval balloon) konstrukcióknál általános – rosszabbul járnak. Az árfolyamgyűjtősök viszont most szembesülhetnek majd feketén-fehéren azzal, hogy milyen pokoli összeget is tesz ki a teljes hitelük. Miközben az autó, amire felvették a kölcsönt, mára már alaposan elértéktelenedett.
Több olvasónk is jelezte ezt az anomáliát, megjegyezve: elege lett az egészből, még ezt az értesítőt kivárja, azután beszünteti a fizetést. Érthetőnek tűnnek az ilyen felvetések (korábban néhány elborzasztó példát összegyűjtöttünk), Freisleben Vilmos, fogyasztóvédelmi igazgató kérdésünkre azonban azt mondta: nem helyes, ha az adósok az autó értékéhez viszonyítják tartozásukat. Sokkal célszerűbb azt szem előtt tartaniuk, hogy a gépjármű kölcsöne miatt akár a lakásukat is bukhatják.
Az autó- és személyi hitelesekre vonatkozó forintosítás szabályainak itt nézhet utána
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: forintosítás, devizahitelek, autóhitelek, személyi kölcsön, jogszabály, adósok, MNB
