Rosszat tehet magával, aki tájékozottabbnak akar látszani

Így vigyázzon jól a pénzére!

Fotó: clipart.com

2023. április 19. A magas infláció és a gazdasági nehézségek miatt az Azénpénzem.hu összefoglalta, milyen csapdákba sétálhatnak be azok, akik pénzüket gyarapítani akarják. Bukni ugyanis nem csak a csalók markába kerülve lehet. Bankfiókban, vagy biztosítónál is választhatóak olyan konstrukciók, amelyek fokozottan kockázatosak.

A megugrott infláció miatt – mint arról korábban írtunk – még a tehetősebbek is megégethették magukat a 2019-ben befektetési csodaként ünnepelt Magyar Állampapír Plusszal. Persze a nagyon megváltozott gazdasági klíma másoknak is okozhatott igen kellemetlen meglepetéseket. Tapasztalataink szerint a befektetési életbiztosításokat (unit-linked) és a befektetési jegyeket is sokszor olyanokra sózzák rá, akiknek fogalmuk sincs arról, mit is választattak velük.

A unit-linked életbiztosítási termékek hosszú, 10-20 éves vagy akár élethosszig tartó tartamra szólnak. Amennyiben pedig az életbiztosítás annak visszavásárlása vagy díjnemfizetés miatt a tartam lejárata előtt megszűnik, a szerződő részére sokszor az általa befizetett pénznél csak jelentősen alacsonyabb összeget fizetnek ki. A visszavásárlási összeg számítását a biztosítási feltételek egyértelműen tartalmazzák – csak minden esetben el kellene azokat olvasni.

Mint arra többször felhívtuk a figyelmet, amelyik befektetés túlzottan vonzó, abban könnyen lehet hiba. Például piramisjáték áldozatává válhat a pénzét busásan gyarapítani szándékozó megtakarító.

A befektetési jegyek pedig (bármit is mondanak arról például a bankban) tőkepiaci termékek. (Megjegyezzük, pénzügyi ismeret a unit-linked konstrukciók választásakor sem árt!) Befektetési jegy megvétele előtt mindenképpen alaposan el kell olvasni a róla szóló tájékoztatót. A megfelelési vagy az alkalmassági teszt kitöltésére megfelelő időt kell fordítani, nem szabad az ügyintéző esetleges „tanácsait”, sürgetését figyelembe venni, de rosszat tesz magával az is, aki tájékozottabbnak igyekszik mutatni magát a valóságosnál.

A jegybankon belül működő Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) előtt rendre landolnak olyan ügyek, amikor a magánszemély arra hivatkozik, hogy félrevezették. Több esetben bemutattak olyan dokumentumot, melyet előadásuk szerint az üzletkötő készített, levezetve a várható megtérülést, természetesen magas hozamokat ígérve. Ezeket a szolgáltatók rendre lesöpörték, mondván „az nem képezte a dokumentáció részét”. A szolgáltatók az eljárás során általában a szerződéses dokumentáció csatolásával igazolták, hogy a szerződő fél a vonatkozó szerződéses feltételeket megismerte, elfogadta, ennek körében a költségelvonásokat és befektetés tekintetében fennálló önálló kockázatvállalást is.

Fájdalmasan derülhet ki a garancia hiánya

A pénztári megtakarítások igen hasznosak, de néhány kellemetlen dolgot is jó tudni róluk. Két egészségpénztár ügyfelei is megtapasztalhatták korábban, mit hozhat egy csőd. A 28 ezres taglétszámú Honvéd Egészségpénztár tagjai „ügyesen lobbiztak”, mert két kormányrendelet-módosításnak köszönhetően megkaphatták a kasszában felhalmozott megtakarításaikat. Ők költségvetési pénzből, a honvédség és a rendvédelmi szervek büdzséjéből kaptak pénzt. Ellentétben a Provitával, ahol a tagok mindent buktak.

Az egészségpénztári pénzeket többnyire serényen költik a tagok, de nem ez a helyzet az önkéntes nyugdíjpénztárakba fizetett összegekkel. Utóbbiaknak azt érdemes szem előtt tartani, hogy a megtakarításokra nincs hozamgarancia. Mielőtt tehát valaki innen felvenné a pénzét, hasznos, ha tájékozódik egyéni nyugdíjszámlája aktuális egyenlegéről, a tervezett tranzakció részletes feltételeiről, körülményeiről és következményeiről. (A tavalyi lelombozó eredményeket hozó év után itt olvashatja a pénztári tagokat érdeklő legfontosabb kérdésekre a válaszokat.)

Szerző: B.Varga Judit
Címkék: pénz, megtakarítás, unit-linked, befektetési jegy, önkéntes nyugdíjpénztár, önkéntes egészségpénztár, PBT, állampapír, infláció